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　　上海倒樓案將罕見(jiàn)的個(gè)人房貸抵押物損壞導致的還款問(wèn)題推到了前臺：房子都倒了，是不是可以不還貸了？這是小區業(yè)主們的疑惑。相關(guān)銀行人士認為，從目前來(lái)看，借款人的還貸責任仍難以免除，“雖然客戶(hù)也是受害者，不過(guò)這不影響銀行和借款人之間的債權債務(wù)關(guān)系。抵押物不存在了，但是仍可以追索借款者的其他財產(chǎn)�！�(相關(guān)報道見(jiàn)5版)

　　“蓮花河畔景苑”的業(yè)主們，不僅要承受房屋倒塌的痛苦，還必須繼續履行向銀行還貸的義務(wù)。銀行振振有辭地說(shuō)，房屋倒塌不影響購房者與銀行之間的協(xié)議，合同繼續有效。更甚的是，有“專(zhuān)家”提出，如果所購房作為抵押品不存在，購房者需要提供別的抵押品，追索購房者的其他財產(chǎn)，購房者損失加倍。

　　房貸險無(wú)法依靠，即使是少數參加保險的購房者，除了“火災、爆炸、暴風(fēng)、暴雨、臺風(fēng)、洪水、雷擊、泥石流、雪災、地面突然塌陷”等不可抗力外，因“設計錯誤、原材料缺陷、工藝不善、建筑物沉降等原因以及自然磨損、正常維修造成的損失和費用”，保險人不承擔賠償責任。也就是說(shuō)，保險保天災不保人禍。而在自然災害多發(fā)區域，保險不保自然災害，經(jīng)過(guò)汶川地震、經(jīng)過(guò)上海倒塌樓房，保險業(yè)的軟肋大曝光，我國建筑質(zhì)量是老大難問(wèn)題，保險公司對此繞道而行，房地產(chǎn)安全與質(zhì)量問(wèn)題的受害者基本上得不到保險公司的商業(yè)救濟。

　　無(wú)論是開(kāi)發(fā)商，還是倒塌樓房涉及的銀行，提出的依據都是合同法。開(kāi)發(fā)商在拒絕退房時(shí)表示，“由于沒(méi)有法律、合同依據的補償、退房要求，作為一家上市公司，我們將本著(zhù)契約原則辦事，不可能接受合同范圍之外的要求，這是一個(gè)無(wú)法回避的現實(shí)�！蓖瑯�，面對倒塌樓房的受害者，銀行也振振有辭地說(shuō)，他們沒(méi)有豁免購房者房貸的法律義務(wù)。

　　到底應該由誰(shuí)承擔消費者的賠償義務(wù)？法律救濟無(wú)疑是最后的途徑。為了經(jīng)濟發(fā)展，在制訂合同法過(guò)程中過(guò)分維護企業(yè)的權益，刻意忽視消費者的權益，才是問(wèn)題的癥結，也是我國產(chǎn)品質(zhì)量問(wèn)題層出不窮的關(guān)鍵。消費者找不到保護自己權益的利器。

　　設想一下，如果在合同之中約定，出現類(lèi)似倒塌樓房的情況，能夠豁免消費者的義務(wù)，開(kāi)發(fā)商與質(zhì)量監管部門(mén)必須加倍賠償消費者的損失，同時(shí)必須承擔消費者的精神損失費，還有哪家開(kāi)發(fā)商敢無(wú)視消費者的權益，還有哪個(gè)產(chǎn)品監管部門(mén)敢伸手要錢(qián)大蓋公章？這是提前把關(guān)的含義：不是多蓋公章，而是建立公平的法律體系，進(jìn)行嚴格執法。

　　房地產(chǎn)對消費者不公最典型的例子是，2000年1月30日國務(wù)院發(fā)布的《建設工程質(zhì)量管理條例》，對工程質(zhì)量責任問(wèn)題作了劃分，規定由工程建設單位(開(kāi)發(fā)商)組織施工、監理、設計等單位按照法定的標準和程序進(jìn)行驗收，且驗收合格后，工程即可交付使用。開(kāi)發(fā)商自建自驗，實(shí)在是咄咄怪事。此類(lèi)顯失公平的法規規章，遲遲不能更改，無(wú)怪乎消費者權益屢受侵害。事實(shí)上，政府發(fā)證機關(guān)發(fā)證之后，就意味著(zhù)對質(zhì)量的認可，理應對房屋安全、質(zhì)量負責，絕對不能將責任推給開(kāi)發(fā)商了事。

　　另一個(gè)保護購房者權益的可行辦法是，在開(kāi)發(fā)商回籠的預售款中，有必要建立業(yè)主保障的保證金，由第三方存管，直至工程驗收合格，安全移交到購房者手中。以資金為房產(chǎn)安全和質(zhì)量背書(shū)，是解決經(jīng)濟糾紛、保護弱勢一方的最佳途徑。如此也能避免預售房款催生的房地產(chǎn)資金杠桿，降低房地產(chǎn)市場(chǎng)的熱度。

　　房地產(chǎn)市場(chǎng)化十年，迄今為止沒(méi)有建立起行之有效的消費者保護制度，難道以后出現的所有案例都要由政府、開(kāi)發(fā)商個(gè)別處理？ (葉檀）