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　　根據北京警方最新的統計數據，隨著(zhù)銀行卡市場(chǎng)的發(fā)展，北京市銀行卡犯罪案件呈現出逐年大幅上升的趨勢，公安機關(guān)受理、立案、破案、抓獲犯罪嫌疑人數量同比和環(huán)比均在以30%以上的速度增長(cháng)，犯罪形勢非常嚴峻。僅今年第一季度，北京警方受理的涉及銀行卡犯罪的案件就高達194起，抓獲犯罪嫌疑人88人。

　　記者日前從北京市公安局經(jīng)偵處了解到，針對此類(lèi)案件在偵破過(guò)程中存在的案件線(xiàn)索移送渠道不暢通、受理案件管轄不明確等問(wèn)題，北京市公安局與人民銀行營(yíng)業(yè)管理部聯(lián)合出臺了一份《關(guān)于建立打擊銀行卡犯罪協(xié)作工作機制的意見(jiàn)》，建立了一套行之有效的“警銀聯(lián)合”協(xié)作機制。

　　冒用他人信息案件急升嚴厲打擊信用卡犯罪

　　今年3月9日，某大型國有銀行北京分行在追繳信用卡欠款，在與卡主核實(shí)信息后發(fā)現所謂的卡主其實(shí)根本就沒(méi)有辦理過(guò)該行的信用卡，一定是有人冒用了卡主的個(gè)人信息。因懷疑其中涉及銀行卡犯罪問(wèn)題，銀行立即將這一線(xiàn)索向北京市公安局經(jīng)偵處報案。

　　接到線(xiàn)索后，偵查人員開(kāi)始了前期調查。在警方的指導下，銀行調取了該行所有涉案銀行卡的發(fā)卡資料，對持卡人的信息在系統內部進(jìn)行了比對和篩查。令人意外的是，該行已經(jīng)辦理的信用卡中，竟然有20多張使用的都是同一個(gè)手機號碼，填寫(xiě)的卡主單位信息都是同一家餐飲公司。而且，這些信用卡都曾經(jīng)在同一臺POS機上提取過(guò)現金。

　　根據這些信息，警方和銀行達成共識，認定此案確實(shí)為一起系列的信用卡詐騙犯罪活動(dòng)。隨即，銀行保衛部向警方正式報案，警方立案后介入偵查。

　　“由于前期已經(jīng)介入，因此警方的工作開(kāi)展起來(lái)更加順暢。通過(guò)指導銀行，明確證據標準，所有與案件偵破相關(guān)的重要證據和信息資料，銀行都在第一時(shí)間提供給警方，為我們成功偵破案件提供了有力的支持�！北本┦泄�安局經(jīng)偵處的辦案人員告訴記者，在“警銀聯(lián)動(dòng)”的協(xié)作機制下，此案僅用了十余天就正式告破，嫌疑人郭某被抓獲歸案。

　　經(jīng)警方查實(shí)，2007年1月至2009年4月期間，郭某利用擔任餐飲店經(jīng)理之便，借助偽造的身份和收入證明，冒用員工身份，向銀行申領(lǐng)了20余張信用卡，進(jìn)行非法套現或刷卡消費，造成銀行20余萬(wàn)元的經(jīng)濟損失。但由于偵破及時(shí)，案發(fā)后，郭某的家屬已經(jīng)賠償了銀行全部經(jīng)濟損失。

　　“如此高效率的偵破案件，在以往沒(méi)有建立起與銀行的協(xié)作機制的情況下，幾乎是不可想象的�！鞭k案人員對記者說(shuō)。

　　線(xiàn)索移送渠道不暢打擊效率難以提升

　　據統計，2008年至2010年第一季度期間，北京市公安局經(jīng)偵系統共受理銀行卡犯罪案件1230起，抓獲犯罪嫌疑人500人，繳獲境外、境內各種偽造信用卡5000余張，涉案金額達3000余萬(wàn)元，且從發(fā)案情況看，此類(lèi)案件上升趨勢非常明顯。

　　而從作案的手段來(lái)看，惡意透支類(lèi)、撿卡使用類(lèi)，以及包括冒名辦卡、冒名使用及偽卡套現等手段在內的職業(yè)犯罪類(lèi)案件，均各自占到全部案件的30%，犯罪嫌疑人多為以北京籍及北京周邊地區人員。

　　據北京市公安局經(jīng)偵處的工作人員介紹，以往雖然案件高發(fā)，但由于案件線(xiàn)索移送渠道的不暢通，造成了許多刑事案件未能被納入刑事處罰的范疇�！般y行業(yè)金融機構掌握著(zhù)大量的銀行卡犯罪線(xiàn)索，可就是因為線(xiàn)索移交的渠道不暢通，使得銀行在發(fā)現犯罪線(xiàn)索后，根本不知道該如何報案，或者因為害怕程序繁雜而放棄了報案，致使許多應由公安機關(guān)打擊的刑事案件流失�！�

　　除此之外，銀行卡犯罪跨區作案非常容易，一卡多地消費及辦卡地和刷卡地不同的現象比比皆是，銀行在發(fā)現了這類(lèi)線(xiàn)索后，更不知道應該向哪個(gè)公安機關(guān)報案，很可能因為管轄的問(wèn)題而“貽誤戰機”。

　　“銀行卡犯罪的手段新穎、隱蔽性強、作案地點(diǎn)不固定、易跨區作案，因此打擊銀行卡犯罪要具備很強的時(shí)間觀(guān)念，出擊越快，成功率越高�！鞭k案人員說(shuō)，“公安機關(guān)與銀行間建立協(xié)作工作機制，就是為了能夠以最快速度對案件進(jìn)行串并、摸排，提高辦案效率�！�

　　警銀共建協(xié)作機制聯(lián)手打擊銀行卡犯罪

　　今年4月底，北京市公安局與人民銀行營(yíng)業(yè)管理部聯(lián)合出臺了《關(guān)于建立打擊銀行卡犯罪協(xié)作工作機制的意見(jiàn)》(以下簡(jiǎn)稱(chēng)《意見(jiàn)》)，也標志著(zhù)“警銀聯(lián)動(dòng)”協(xié)作機制的正式建立。協(xié)作機制最重要的作用就在于，在暢通線(xiàn)索移送渠道的前提下，明確了什么樣的犯罪應該遵循什么樣的證據標準，如果警方和銀行雙方都遵照執行，將會(huì )大大提高信用卡犯罪偵查辦案和證據收集的效率。

　　此外，根據《意見(jiàn)》的要求，警方和銀行還將共同建立完善銀行卡犯罪地便捷查詢(xún)機制、銀行卡犯罪調查取證協(xié)作機制、涉案當事人對于交易記錄的查詢(xún)機制和情報溝通交流機制。同時(shí)，北京各銀行業(yè)金融機構、中國銀聯(lián)北京分公司還將定期梳理涉嫌銀行卡犯罪的線(xiàn)索，以及銀行卡犯罪的新動(dòng)向、新手段和新問(wèn)題，及時(shí)依法向公安機關(guān)移送。

　　據了解，去年年底，最高檢和最高院出臺了《關(guān)于辦理妨害信用卡管理刑事案件具體應用法律若干問(wèn)題的解釋》，解決了使用偽造信用卡等手段實(shí)施信用卡犯罪的法律適用問(wèn)題。但由于該解釋剛剛出臺，社會(huì )各界對信用卡犯罪罪名的劃分和認定尚不統一，需要公安機關(guān)和銀行金融機構之間的溝通和協(xié)作。特別是，銀行在向公安機關(guān)移送案件證據的時(shí)候，如果證據標準不合格，就會(huì )影響警方對案件性質(zhì)的判定，因此《意見(jiàn)》還要求公安機關(guān)提前介入，指導金融機構熟悉證據要求，為今后偵查破案奠定良好的基礎。

　　據北京市公安局經(jīng)偵處的工作人員介紹，今后，北京市公安局和人民銀行營(yíng)業(yè)管理部及北京各銀行業(yè)金融機構、中國銀聯(lián)北京分公司，還將每半年召開(kāi)一次聯(lián)席會(huì )議，就防控和打擊銀行卡犯罪工作進(jìn)行共同會(huì )商，以聯(lián)手打擊信用卡詐騙犯罪活動(dòng)。法制日報記者 李松 黃潔