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    紐約華爾街十月二日三大股指齊頭下跌。這里被稱(chēng)為世界金融心臟而面臨崩潰危機，如今急需美國政府救市方案7千億美元“輸血”，本周四救市方案若在眾議院再度擱淺，將令所有行業(yè)陷入險境。圖為紐約華爾街資料圖片。 中新社發(fā) 賈國榮 攝

　　中新網(wǎng)10月20日電 新加坡《聯(lián)合早報》10月20日發(fā)表蔡良乾撰寫(xiě)的文章《華爾街的“癲瘋”狀態(tài)》指出，乍看起來(lái)天底下真是無(wú)奇不有：美國是資本主義的老大，今天卻幾乎面臨破產(chǎn)，而且竟然想向“共產(chǎn)主義”的大哥中國求援。但是，美國是不至于就此倒下的，資本主義也不會(huì )就此完蛋。他們會(huì )從中吸取教訓，加強監督和制約。在國際舞臺上，也許排位會(huì )有些調整，歐盟、中國和日本，都有機會(huì )崛起。

　　文章摘錄如下：

　　這個(gè)世界永遠是有人歡樂(lè )有人愁。美國的次優(yōu)(sub-prime )房貸爛賬，投資與商業(yè)銀行的倒閉風(fēng)潮，使得全世界的擁屋和擁股階級近一個(gè)月來(lái)突然減少了數萬(wàn)億元的財富。華爾街和萊佛士坊的股票經(jīng)紀和投資人士，大多愁眉苦臉，難得一笑。

　　乍看起來(lái)天底下真是無(wú)奇不有：美國是資本主義的老大，今天卻幾乎面臨破產(chǎn)，而且竟然想向“共產(chǎn)主義”的大哥中國求援。

　　美國政府的“7000億美元救市方案”，是玩了真刀真槍?zhuān)�把華爾街資本家大本營(yíng)的幾家特大的私有銀行都“共產(chǎn)”掉了。(倫敦的幾家大銀行也同意被政府注資共“慘”，好過(guò)關(guān)門(mén)大吉。)

　　這次的環(huán)球金融風(fēng)暴，到底有何來(lái)龍去脈？我追蹤其發(fā)展和動(dòng)向，結果發(fā)現其實(shí)有一個(gè)遠因：美國人很早就在做其美麗的美國夢(mèng)——要實(shí)現一個(gè)人人擁有自己的住屋、自己的汽車(chē)和要買(mǎi)東西就可以刷卡的資本主義天堂。

　　最后甚至讓人民動(dòng)用養老金投資掛牌證券(即所謂Section 401條款，讓人們可以提前動(dòng)用自己的養老金投資)，要讓更多人民擁有上市公司的股票。

　　但美國政府事前并沒(méi)有建好所需的架構和監管制度，加上在本世紀初，華爾街來(lái)了很多精英的超級投資銀行家和電腦天才，雙方配合研制成各種金融產(chǎn)品(債券和證券及其衍生工具)，結果這氣泡越吹越大，一爆就完了。

　　回顧2004年，當布什尋求連任總統時(shí)，他的競選重點(diǎn)之一是推銷(xiāo)其美國夢(mèng)：人人都擁有資產(chǎn)、屋子和汽車(chē)，以及最新的家電和股票。(當時(shí)有一句競選名言：Yes, You can have it all! 意即“是的，你可以擁有這一切！”)

　　布什在當年10月的一篇演講中說(shuō)過(guò)：“每逢有一戶(hù)家庭搬入自己擁有的住屋時(shí)，美國就因此而更加富強�！�

　　這個(gè)星光燦爛的美國夢(mèng)，其實(shí)早在上世紀30年代就已有之。美國政府于1938年設立了房利美(Fannie Mae)，約30年后又成立房地美(Freddie Mac)。這兩家公司都是政府贊助的企業(yè)(Government Sponsored Enterprise, 簡(jiǎn)稱(chēng)GSE)，其宗旨是在幫助窮人自置房屋，實(shí)現“居者有其屋”的理想。但是，錯在這兩家公司后來(lái)被部分私有化(轉為私營(yíng))，政府又沒(méi)有派人好好監管。主持人放款越來(lái)越多，膽量也越大，條件越來(lái)越寬松。

　　到了80年代，美國經(jīng)歷過(guò)一次存貸銀行危機(Savings and Loan Crisis)，當時(shí)也是由于屋價(jià)由升轉跌，許多人無(wú)法如期償還購屋貸款，銀行的爛賬和收回的屋子太多和拍賣(mài)不掉所造成的。政府為此動(dòng)用了納稅人的1240億美元來(lái)救市，但還是有2000多家大小銀行倒閉。

　　過(guò)后，美國的屋價(jià)停滯和穩定了一段長(cháng)時(shí)期，因為再也沒(méi)有人敢投資或炒作屋地房產(chǎn)，游資又漸漸轉入證券交易所。但股市卻在1987年突然崩潰。

　　美國就此專(zhuān)心搞高科技，太空和電腦都追越前蘇聯(lián)，而蘇聯(lián)卻在阿富汗深陷泥沼，最終崩解。美國從此成為唯一超級強國，整天要對付和制裁別人，結果又到處樹(shù)敵，為作戰而負債累累。

　　美國政府為刺激經(jīng)濟，后來(lái)也讓人民動(dòng)用養老金來(lái)購買(mǎi)股票，加上上世紀末的科網(wǎng)泡沫，華爾街的投資銀行家和股票經(jīng)紀曾經(jīng)撈到風(fēng)生水起，你癡我醉。接著(zhù)，2000年科網(wǎng)泡沫破了，不久又來(lái)了九一一的大難，華爾街才如夢(mèng)初醒。

　　為了使經(jīng)濟復蘇，前任聯(lián)邦儲備局主席格林斯潘就全面減息，只差沒(méi)有像日本那樣減到零息。這一來(lái)，美國的商業(yè)和屋業(yè)貸款利息就越來(lái)越低，人們也就爭相借錢(qián)買(mǎi)屋置產(chǎn)，屋價(jià)又再回升，房地產(chǎn)和股市又再旺盛起來(lái)。大家又以為自己再次富有起來(lái)。

　　回頭再說(shuō)網(wǎng)絡(luò )泡沫爆破以后，許多原在加州矽谷搞科技和電腦軟件的天才和鬼才只好另尋出路。這時(shí)銀行業(yè)由于生意興隆，正需要科技的支援才能夠自動(dòng)化，電腦化和把業(yè)務(wù)全球化。于是，他們高薪聘請了這些科技人才，最后，也就是這批鬼才把金融業(yè)帶進(jìn)另一個(gè)如癡如醉的新世界——賭場(chǎng)式的銀行業(yè)(Casino Banking)

　　華爾街的投資銀行家們推陳出新，發(fā)明了很多債券和證券的衍生產(chǎn)品，賣(mài)到全球各地，大家都賺到笑哈哈！年終花紅和每年的認股權(share options)市值都是數以千萬(wàn)元計。于是，他們到加利福尼亞和佛羅里達州購買(mǎi)依山面海的別墅和大樓。

　　這些天才，又把銀行的屋業(yè)按揭貸款(不論是特優(yōu)或次優(yōu)級的)證券化——就是推出他們包裝過(guò)，變成名堂各異的證券和債券。目的相同，都是為了籌集資金，然后拿去各地批發(fā)和零售。資本主義到此與其說(shuō)是已經(jīng)到了“巔峰”狀態(tài)，不如說(shuō)是華爾街已是“癲瘋”狀態(tài)。

　　最初，由于美國的屋價(jià)不斷上升，賺到甜頭的小市民也就把“居者有其屋”的福利計劃當成投資和理財的途徑。原本用30萬(wàn)美元買(mǎi)進(jìn)的房屋，在漲到100萬(wàn)時(shí)，他就以為已經(jīng)賺了70萬(wàn)美元。于是向銀行再度借錢(qián)(二度抵押second mortgage)買(mǎi)第二間房屋，甚至第三間房屋。

　　銀行為了賺錢(qián)，總裁或經(jīng)理為了達到行長(cháng)的借貸目標，就拼命把錢(qián)借出去，審批不嚴。沒(méi)有收入(no income)，沒(méi)有工作(no job)和沒(méi)有資產(chǎn)(no assets)的人，都可以借到錢(qián)來(lái)買(mǎi)房子。把這幾個(gè)“no”串起來(lái)，金融界出現了一個(gè)新名詞：Ninja loans (忍者貸款)。

　　這些貸款就是今天的所謂“次優(yōu)”(比較差的)貸款，后來(lái)像雪球一樣，越滾越大。久而久之，演變成了美國銀行業(yè)的癌癥。而美國的銀行家竟然有辦法把這些癌細胞輸出到歐亞各國賣(mài)錢(qián)，賺取豐厚的傭金和包銷(xiāo)費，真是天才和鬼才！

　　這些癌細胞就是今天美國政府要緊急處理的銀行“毒債”。而毒債所以會(huì )那么多，就是因為它們早已經(jīng)變體(生物學(xué)的所謂Mutation)為各種金融衍生工具(Derivatives)。這其實(shí)是一些花花綠綠的賭博籌碼或賭具。

　　據說(shuō)有些銀行職員在向顧客推銷(xiāo)時(shí)都不知道自己在售賣(mài)什么膏藥�，F在，連莊家都不知道自己輸了多少錢(qián)，不容易計算。因為它們是變體物(Mutants)，猶如是Ninja Mutants, 是不容易對付和計量的。

　　但是，美國是不至于就此倒下的，資本主義也不會(huì )就此完蛋。他們會(huì )從中吸取教訓，加強監督和制約。在國際舞臺上，也許排位會(huì )有些調整，歐盟、中國和日本，都有機會(huì )崛起。

　　本月24日，歐亞峰會(huì )將會(huì )在北京召開(kāi)，這將使這兩大洲的領(lǐng)袖們能好好交換意見(jiàn)，對癥下藥。

　　在新加坡的我們，作為金融中心，我們更應該有必要對金融機構和各種金融業(yè)的集資產(chǎn)品，早日加強監管。這才能夠保護全體人民的利益，也能維護我們的良好聲譽(yù)。

　　我們的居者有其屋政策，至今為止，十分成功。許多政府部門(mén)和官營(yíng)機構的私有化，也相當順利。但是，我們不能掉以輕心，我們還得從這次金融海嘯吸取教訓。