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　　事實(shí)上，就投資理財來(lái)看，對于一般小民比較現實(shí)的是，要找出一種方法，克服沒(méi)有足夠訓練、沒(méi)有時(shí)間、沒(méi)有資源的先天缺點(diǎn)，來(lái)達到投資理財的目的，是有其困難度的。因為沒(méi)有實(shí)時(shí)的信息，一般人無(wú)法如索羅斯一般能夠追逐極短線(xiàn)的獲利。沒(méi)有足夠的訓練，面對景氣的波動(dòng)自然容易茫然無(wú)措。沒(méi)有足夠的時(shí)間，當然不能消化、分析太多的信息，以做出較精準的判斷。

　　所以對于一般大眾而言，即使沒(méi)有能力坐航天飛機、飛機，但是還是可以利用坐火車(chē)(或高鐵)的方式達到投資理財的目的，即透過(guò)專(zhuān)業(yè)的理財顧問(wèn)來(lái)規劃。雖然速度不能相比，但是門(mén)坎相對較低，不需要太多成本、技術(shù)，即可利用少許資金來(lái)參與。

　　透過(guò)以下的例子，可以了解為何需要專(zhuān)業(yè)的理財顧問(wèn)：(如圖)

　　1.訂定投資方向：

　　投資方向就如圖中從A點(diǎn)至Z點(diǎn)的雙箭頭所涵蓋的范圍， 雖然不一定100%的命中目標，但至少提供了一個(gè)明確且清晰的投資方向。

　　2.定期檢視、適時(shí)調整：

　　每當查覺(jué)方向偏差時(shí)，就是“適時(shí)調整”的時(shí)候。所以重新找出新方向，即從B點(diǎn)至Z點(diǎn)的雙箭頭所涵蓋的范圍。

　　3.不斷重復檢視與調：

　　經(jīng)過(guò)一段時(shí)間，理財階段來(lái)到了C點(diǎn)，似乎又偏離了當初既定的方向。就又是“適時(shí)調整”的時(shí)候，所以重新找出新方向，即從C點(diǎn)至Z點(diǎn)的雙箭頭所涵蓋的范圍。在投資理財的過(guò)程中，會(huì )不斷的重復B點(diǎn)、C點(diǎn)、D點(diǎn)等的修訂調整。

　　在經(jīng)過(guò)正確的方向指引，與不斷的“定期檢視、適時(shí)調整”，才能達成投資理財的目標！

　　事實(shí)上，從A點(diǎn)至Z點(diǎn)的過(guò)程，就是專(zhuān)業(yè)理財顧問(wèn)存在的價(jià)值。否則客戶(hù)隨便找個(gè)服務(wù)人員、自行去銀行或網(wǎng)絡(luò )下單購買(mǎi)與調整即可，何需專(zhuān)業(yè)理財顧問(wèn)的服務(wù)？

　　所以保險從業(yè)人員一定要改變觀(guān)念、做法，以五大原則來(lái)做為服務(wù)的準則：

　　1.客觀(guān)重于主觀(guān)：將投資理財哲學(xué)轉化成可實(shí)際操作的步驟與分析方式，避免個(gè)人主觀(guān)意識或情緒影響投資理財規劃的判斷，尤其是要透過(guò)客戶(hù)的財務(wù)需求分析來(lái)為客戶(hù)規劃最合適的適品，以避免流于產(chǎn)品導向的銷(xiāo)售。

　　2.規劃重于變化：“投資”和“理財”并不是同一回事，理財關(guān)注的是人生規劃，使人的一生達到“財務(wù)自由”與“風(fēng)險無(wú)慮”的境界，就理財而言，有一套詳細的規劃勝過(guò)于漫無(wú)目標的投資。

　　3.趨勢重于時(shí)事：判斷趨勢不受市場(chǎng)時(shí)事所影響，畢竟沒(méi)有任一市場(chǎng)是一路長(cháng)紅，有時(shí)短期的修正反而是讓市場(chǎng)更健全的好方法。

　　4.知識重于常識：專(zhuān)業(yè)理財顧問(wèn)要隨時(shí)吸收新的財經(jīng)知識，不被過(guò)去的經(jīng)驗所局限，尤其要體驗到全世界亙古以來(lái)唯一不變的真理就是“變”。

　　5.關(guān)心重于放心：定期檢視每個(gè)客戶(hù)的資產(chǎn)狀況，并適時(shí)的調整資產(chǎn)配置。因為并不是所有的投資理財都可以保證獲利。尤其保險從業(yè)人員只是專(zhuān)業(yè)理財顧問(wèn)的角色，并非基金經(jīng)理人，無(wú)法掌握基金的投資策略與方法，但至少可以透過(guò)“關(guān)心”的方式讓客戶(hù)了解自己專(zhuān)業(yè)服務(wù)的價(jià)值。

　　無(wú)論如何，努力充實(shí)專(zhuān)業(yè)知識提升能力，讓自己成為飽覽群書(shū)、滿(mǎn)腹財經(jīng)的寶庫，再選擇一個(gè)有效的運用工具或計算機系統提升效率，積極轉型為專(zhuān)業(yè)的財務(wù)規劃師。因為現實(shí)情況是，若沒(méi)有轉型成功，就會(huì )面臨被淘汰的命運。

　　曾經(jīng)出版“總裁獅子心”一書(shū)的亞都麗致飯店總裁嚴長(cháng)壽曾提及，要“創(chuàng )造被利用的價(jià)值”，這也是所有專(zhuān)業(yè)理財顧問(wèn)所要追求的目標，創(chuàng )造自己在客戶(hù)心目中無(wú)可取代的地位。

　　(摘自臺灣《聯(lián)合報》網(wǎng)站 作者：黃仁典)