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　　中新網(wǎng)5月8日電　據西班牙《歐華報》報道，記者不久前得知，一位旅居西班牙好幾年的僑胞江先生，4個(gè)月內往國內匯款17萬(wàn)多，從而招來(lái)了財務(wù)、稅務(wù)部門(mén)的盤(pán)查。記者獲知后，本想就此題材寫(xiě)一篇報道提醒一下僑民和讀者，誰(shuí)知江先生卻打電話(huà)找到記者，要求記者幫他找一位能解決問(wèn)題的律師，為他解決這個(gè)不大不小的“麻煩”。華人匯款何以成為了麻煩，怎樣匯款才能不成為麻煩？

　　華人的“特別”匯款和攜款闖關(guān)

　　西班牙政府在移民政策上的寬松和開(kāi)放，使得這個(gè)國家的移民總數在這幾年得到了快速膨脹，崛起的移民經(jīng)濟是不是給西班牙政府帶來(lái)了巨大的收益？

　　一項來(lái)自銀行的統計表明，中國移民個(gè)人開(kāi)設賬戶(hù)的比率居各國移民之首，為了刺激這一移民市場(chǎng)，個(gè)別銀行如LA CAIXA等，甚至專(zhuān)門(mén)開(kāi)設了中文服務(wù)，印發(fā)附有中文的各種服務(wù)手冊，推出有詳細中文解釋的獎勵計劃。

　　所有移民都有往自己國內匯款的需求，中國移民在這一點(diǎn)上表現得最盛，據了解，即使現在經(jīng)濟普遍不景氣，華人的“特別”匯款需求仍然超過(guò)任何族群，通過(guò)銀行、匯款公司、私人捎帶、甚至攜款闖關(guān)的現象仍然時(shí)有發(fā)生。

　　政府打擊違法違規資金跨境流動(dòng)

　　雖然西班牙銀行間政策法規不一，但是整體管理上畢竟受制于西班牙政府，政府不僅需要促進(jìn)國際收支的基本平衡，還要規范外匯資金的雙向流動(dòng)，特別在打擊違法違規資金跨境流動(dòng)方面，已經(jīng)建立了一個(gè)有財政、稅務(wù)等國家機構監控下，管理有序的外匯流通監管渠道。

　　此種前提下，合法合規的資金轉出轉入，什么樣的銀行更適合為華人服務(wù)，每個(gè)華人都要經(jīng)過(guò)深思熟慮后才能做出決定。常規情況下，一般的打工者不會(huì )對此吹毛求疵，他們的收入和匯款能力不是銀行和財稅部門(mén)所關(guān)注的，部分具有一定身家，坐擁不菲資產(chǎn)的華人老板，心里才會(huì )有不為人知的另一本賬。

　　華人產(chǎn)業(yè)自有一套不成理論的體系，諸如買(mǎi)賣(mài)雙方不明碼記賬，不使用支票和轉賬進(jìn)行交易，不公開(kāi)如實(shí)申報經(jīng)營(yíng)收入等等，這樣一來(lái)，累積的賬外資產(chǎn)愈發(fā)膨脹，難以消化的進(jìn)帳收入就成了“包袱”，如何才能使之合理合法、悄聲無(wú)息地轉入國內，就成了個(gè)別人日思夜想的頭等大事。

　　代人匯款收傭金成一些華人的職業(yè)

　　作為金融機構，任何銀行都能辦理國內國外的轉匯轉存業(yè)務(wù)，但是西班牙國內所有的銀行都聽(tīng)命于財稅機構，業(yè)戶(hù)所出具的資料如身份證、護照、公司資料等都可能作為線(xiàn)索遭到追查，如果匯款人的匯款額度不能夠和自己的收入、公司收入成正比，自然就無(wú)法說(shuō)明這些款項的合理來(lái)源，已經(jīng)習慣于自成體系的部分僑民，自然不會(huì )給這些銀行任何口實(shí)和機會(huì )，于是，找人代匯，地下錢(qián)莊等各種手法應運而生。報道開(kāi)篇中的江先生，就是替人匯款收取傭金的一個(gè)典型。

　　西班牙各銀行都有明確的規定，那就是匯款額度的上限和下限，通常幾千歐元不等的國際匯款基本不需要說(shuō)明來(lái)源，但是超過(guò)萬(wàn)元的匯款一般都要求出具申報文件，而這恰恰就是中國移民中的老板很難做到的。

　　國際金融業(yè)務(wù)的普及，催生了一些特殊的金融機構問(wèn)世，一些專(zhuān)業(yè)匯款公司，如早期美國西聯(lián)匯款，后期的MONEYGRAM公司，還有英國的速匯金公司，Paystone公司等，都打起了令人眼熱的國際匯款牌。

　　雖然銀行的匯款時(shí)效不被匯款人看好，但是其可靠性，穩定性、安全性一直為人所稱(chēng)道。匯款公司也是一樣優(yōu)劣并存，它的好處是，不需要開(kāi)設實(shí)名賬戶(hù)，僅憑一個(gè)證明身份的證件就可以往國內指定收款人名下匯款，而國內的收款人只要提供與本人名字相符的證件，就可以在指定機構獲取匯款。但是不利的一面也凸現出來(lái)，那就是雖然時(shí)效快捷，但是獲取匯款的幣種僅限于美元，可能發(fā)生中間行費、電報費等附加費用和不可知費用。

　　個(gè)別利欲熏心的代匯網(wǎng)點(diǎn)為了增加收入，甚至按照匯款人的意圖，編造涂改匯款人資料、證明，達到萬(wàn)無(wú)一失、查無(wú)實(shí)據的目的，這些方便的“舉措”都大大地吸引了很多客戶(hù)慕名而來(lái)。

　　旁門(mén)左道的匯款方式弊端凸現

　　林林總總的銀行遍布大街小巷，接待著(zhù)前來(lái)要求服務(wù)的中國移民，然而個(gè)別中國移民大筆灰色收入，導致他們不能堂而皇之公開(kāi)辦理業(yè)務(wù)，這就不奇怪為什么會(huì )催生出代人“匯款”這個(gè)特殊的“地下行業(yè)”。其實(shí)與其依靠暗箱操作偷偷摸摸往國內匯款，還不如大大方方端正經(jīng)營(yíng)思路，向正規管理要效益，以前就有“買(mǎi)賣(mài)好不在稅上”一說(shuō)，現在為什么要潛心鉆研那些旁門(mén)左道呢？

　　曾經(jīng)發(fā)生的個(gè)別委托匯款導致的“丟款”實(shí)例，應該讓匯款的老板有所覺(jué)醒，不公開(kāi)的地下活動(dòng)畢竟是沒(méi)有根本保障的，如果總靠和法律法規打擦邊球占小便宜，吃虧的早晚還是自己。(晨陽(yáng))