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　　隨著(zhù)網(wǎng)上電子支付的日漸普及，信用卡違規套現變得越來(lái)越難以監管；在很多缺錢(qián)的年輕人間流行多注冊幾個(gè)“馬甲”，每月就可以實(shí)現借銀行錢(qián)又不用給利息。到底信用卡套現是不是真的如此容易？銀行和第三方網(wǎng)絡(luò )支付又是不是真的“不設防”？記者找到了一位很早就開(kāi)始“套現”實(shí)戰的網(wǎng)友進(jìn)行采訪(fǎng)。

　　網(wǎng)友現身說(shuō)法 網(wǎng)絡(luò )套現沒(méi)那么容易

　　阿JO很早就在最流行的兩個(gè)C2C電子商務(wù)網(wǎng)站上開(kāi)了自己的網(wǎng)店，每月都有一萬(wàn)多、兩萬(wàn)的資金在第三方網(wǎng)絡(luò )支付平臺上進(jìn)出。他告訴記者說(shuō)，套現最初不難，但是現在不易�！捌鋵�(shí)最初也沒(méi)有想套現，不過(guò)因為有時(shí)候資金回籠速度跟不上支出，不得已玩一些小手段。這并不是我的原意�！�

　　據他介紹，通過(guò)第三方網(wǎng)絡(luò )支付平臺用信用卡套現，首先需要幾種賬號：注冊網(wǎng)店的賬號，通常還要幾個(gè)不同注冊名的賬號，以免引起管理方對交易真實(shí)性的懷疑；注冊第三方網(wǎng)絡(luò )支付平臺的賬號，與網(wǎng)店一一對應，也需要多個(gè)；還有開(kāi)通網(wǎng)上支付功能的信用卡。信用卡套現的一般流程是用賬戶(hù)名A的信用卡在B的網(wǎng)店上購入一個(gè)商品，那款項就轉移到了B的第三方網(wǎng)絡(luò )支付賬號中；然后再從第三方網(wǎng)絡(luò )支付賬號中，申請把資金提現到捆綁的銀行卡賬戶(hù)上，那就可以用B的銀行卡在A(yíng)TM機上取現金了。

　　阿JO說(shuō)，“現在再這樣干的風(fēng)險很大，首先注冊賬號需要實(shí)名審核，虛擬交易可能會(huì )被系統審查是否是‘假交易’，更重要的是套現提款的難度加大了很多�！彼�還表示，在網(wǎng)絡(luò )電子支付沒(méi)有很普及前，銀行的漏洞也多，所以套現相對比較容易，現在則非常困難�！艾F在對注冊身份、每日提現的數額、交易的真假、網(wǎng)上交易及支付平臺都檢查得非常仔細，一不小心，非但套不到現金，還要努力解釋為什么要進(jìn)行違規操作�！�

　　阿JO坦言，過(guò)去他每月都會(huì )從信用卡上套現大約兩三千元左右，但他現在卻放棄了套現�！皼](méi)有必要為挪用幾千塊錢(qián)，整天想辦法編造虛假交易，更重要的是，一旦套現失敗，后面一環(huán)接一環(huán)很多問(wèn)題都會(huì )一起涌來(lái)�！�

　　第三方支付平臺:與銀行合作嚴管防套現

　　事實(shí)上，對于網(wǎng)絡(luò )套現問(wèn)題，第三方支付平臺都與銀行攜手采取了不少預防措施。國內最大的第三方網(wǎng)絡(luò )支付平臺支付寶發(fā)言人對記者表示：套現是信用卡發(fā)展中的一個(gè)痼疾，支付寶和銀行一直在共同努力解決這些問(wèn)題。事實(shí)上，通過(guò)先進(jìn)的技術(shù)手段，電子支付能夠把套現行為降低到更低的程度。為了打擊信用卡套現等違規操作，支付寶開(kāi)發(fā)了專(zhuān)門(mén)的風(fēng)險控制系統，并成立了專(zhuān)門(mén)的風(fēng)險控制部門(mén)。對于違規操作，支付寶采取凍結該賬戶(hù)資金，經(jīng)銀行核查，將凍結資金返回原來(lái)的信用卡賬戶(hù)的方式進(jìn)行處理。該部門(mén)自成立至今，已破獲和打擊多個(gè)利用信用卡套現團伙。

　　騰訊旗下第三方網(wǎng)絡(luò )支付平臺財付通相關(guān)負責人則向記者表示，財付通一直緊密配合各大銀行的信用卡管理政策，與各大銀行合作順暢，關(guān)系良好。對于信用卡不良套現現象，財付通建立了嚴格的交易額度及交易流程監控規范，通過(guò)設置商戶(hù)限額開(kāi)放、支付限額(單筆、單日等)、消費提醒等防范措施，使信用卡套現風(fēng)險得到了嚴格控制。

　　該人士強調，財付通的風(fēng)險控制團隊還會(huì )根據各大銀行的信用卡管理政策，對不同銀行、不同業(yè)務(wù)種類(lèi)，以及不同商戶(hù)進(jìn)行評估確定合理的額度控制，從而更加有效地保障銀行及信用卡用戶(hù)的利益。

　　而另一家第三方網(wǎng)絡(luò )支付快錢(qián)則表示嚴格禁止用戶(hù)用信用卡套現�？戾X(qián)表示，該公司主要服務(wù)以B2C、B2B等企業(yè)為主，這些企業(yè)有獨立的網(wǎng)站，在開(kāi)通快錢(qián)支付時(shí)經(jīng)過(guò)嚴格審核，基于快錢(qián)的交易都是真實(shí)發(fā)生的交易，不存在目前C2C模式下的網(wǎng)絡(luò )套現問(wèn)題。此外，對于防止信用卡套現，快錢(qián)設有風(fēng)險控制部門(mén)實(shí)時(shí)監控異常交易情況。一旦發(fā)現可疑套現行為，會(huì )將款項退回原賬戶(hù)，并同時(shí)告知用戶(hù)。

　　快錢(qián)進(jìn)一步表示，用戶(hù)在快錢(qián)上使用信用卡消費，和銀行的信用卡消費政策一致，消費額度主要取決于用戶(hù)使用的網(wǎng)上銀行證書(shū)(如文件證書(shū)或U盾等硬件證書(shū))和信用卡可用額度。

　　信用卡違規套現五宗罪

　　一般民眾可能會(huì )覺(jué)得用信用卡在網(wǎng)上套現一千幾百元是一件很小的事情，但事實(shí)上若有不法分子借網(wǎng)上漏洞大規模違規套現的話(huà)，對社會(huì )經(jīng)濟將造成不良的后果。中央人民銀行指出，信用卡違規套現有“五宗罪”。

　　罪一是涉嫌非法發(fā)放貸款和超范圍經(jīng)營(yíng)，擾亂了正常的金融秩序。非法信用卡中介以廣告方式向不特定社會(huì )公眾發(fā)出交易邀約，通過(guò)代信用卡持卡人償還到期款或協(xié)助持卡人刷卡虛假消費套現，向持卡人墊付或提供周轉資金，從中收取高額手續費，其行為違反了我國的相關(guān)法規，應當予以取締和嚴厲打擊。

　　罪二是變相增加了信貸投放，削弱了宏觀(guān)調控的效果。信用卡持卡人在不法中介的協(xié)助下，利用虛擬的刷卡消費套現，往往是將取得的款項用于經(jīng)營(yíng)活動(dòng)或其他用途。這變相地增加了全社會(huì )信貸投放，造成消費信貸轉變?yōu)樯�產(chǎn)流通經(jīng)營(yíng)信貸、短期信貸資金長(cháng)期化使用、資金流動(dòng)性進(jìn)一步增加的局面。同時(shí)，這部分資金游離了銀行正常的信貸管理渠道，脫離了監管層的管理視線(xiàn)和控制，宏觀(guān)調控的效果被削弱。

　　罪三是不以真實(shí)的交易為基礎，給金融安全帶來(lái)威脅。非法信用卡中介活動(dòng)一方面沖擊了國家對現金和反洗錢(qián)的日常管理體系，相關(guān)部門(mén)難以對套現資金進(jìn)行有效的鑒別與跟蹤，另一方面加大了銀行經(jīng)營(yíng)成本和經(jīng)營(yíng)風(fēng)險，信用卡持卡人套現后一旦無(wú)法還款，有時(shí)甚至是惡意欠款，發(fā)卡銀行則必須承擔相應的催收費用、惡意透支的訴訟費用以及壞賬損失的核銷(xiāo)費用等。特別是當信用卡套現泛濫、大量的套現資金累積到一定規模后，發(fā)卡銀行將會(huì )背上巨大的風(fēng)險包袱。

　　罪四是助長(cháng)欺詐和不法經(jīng)營(yíng)之風(fēng)，破壞了社會(huì )信用環(huán)境。由于可以獲得無(wú)風(fēng)險的收益，非法信用卡中介活動(dòng)的猖獗助長(cháng)了不法經(jīng)營(yíng)之風(fēng)，將可能誘使更多特約商戶(hù)從事信用卡套現業(yè)務(wù)，進(jìn)一步給社會(huì )信用環(huán)境造成破壞。

　　罪五是容易誘發(fā)信用卡詐騙行為，使無(wú)辜者蒙受損失。一些個(gè)人甚至在不知情的狀況下，身份被別人冒用申領(lǐng)了信用卡。

　　記者觀(guān)察

　　套現煩惱誰(shuí)之過(guò)？

　　最近，通過(guò)第三方支付平臺套現成了熱點(diǎn)話(huà)題，不過(guò)仔細想想，套現是伴隨著(zhù)信用卡誕生一直都存在的現象。網(wǎng)絡(luò )電子支付只不過(guò)讓套現者多了一個(gè)手段而已，而且這個(gè)手段正在變得越來(lái)越難操作。什么是套現？其實(shí)就是挪用、洗錢(qián)的一種方式，也屬于國家打擊的金融犯罪范疇內。當有人覺(jué)得支付寶可以套現時(shí)，有沒(méi)有想過(guò)其他的電子支付也存在同樣的問(wèn)題？根本原因是電子支付導致的嗎？

　　解鈴還須系鈴人——部分商業(yè)銀行為追求發(fā)卡量，在營(yíng)銷(xiāo)中往往只宣傳信用卡透支功能、贈送禮品、積分優(yōu)惠等正面信息，而不向申請人介紹信用卡的相關(guān)風(fēng)險；在授信審核中也未充分考慮他行累計授信總額是否已超過(guò)持卡人還款能力，存在嚴重過(guò)度授信情況。這些才是套現問(wèn)題的根本原因，如果說(shuō)要治理套現洗錢(qián)，那么銀行自己應該做好信用體系的建設與維護。

　　相關(guān)報道

　　如何避開(kāi)“數字證書(shū)”的麻煩

　　用過(guò)第三方支付平臺的人都知道，除了注冊第三方支付平臺本身要申請賬號、核實(shí)身份、安裝數字證書(shū)之外，在銀行方面更需要安裝相應的數字證書(shū)，版本經(jīng)常升級，有時(shí)候還不得不花錢(qián)購買(mǎi)昂貴的USB證書(shū)才能放心使用。中間的操作過(guò)程不但繁復，而且一旦出了問(wèn)題，對用戶(hù)技術(shù)要求比較高。

　　不過(guò)現在第三方支付平臺也考慮到這些問(wèn)題。今后，消費者進(jìn)行網(wǎng)上購物時(shí)，即便沒(méi)有申請網(wǎng)銀，只要持有一張帶有銀聯(lián)標志的銀行卡，找到身邊任意一個(gè)布設在連鎖便利店里的拉卡啦便利支付網(wǎng)點(diǎn)，“輕松一刷”，就能夠為網(wǎng)上購物時(shí)使用支付寶交易的賬單付款。這種支付服務(wù)為百姓的金融生活和消費生活帶來(lái)了更多便利。

　　在7-11、快客、好德、光明、可的、全家、喜士多等便利店，記者看到了這臺與POS機形似的刷卡終端。消費者使用任意一張帶有銀聯(lián)標志的借記卡或信用卡，就可以在“百步之內”的便利店里刷卡為網(wǎng)上購物買(mǎi)單，還可享受到還款、繳費、充值等多項金融服務(wù)。記者了解到，目前這種自助刷卡終端已在廣州的1000多家便利店中布設，這也在一定程度上緩解了商業(yè)銀行營(yíng)業(yè)廳的壓力。

　　而在安全性方面，據了解，這種自助刷卡終端采購自銀聯(lián)認證的廠(chǎng)商，與POS機具有同一安全等級。該平臺提供的服務(wù)不通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)，而采用固話(huà)專(zhuān)線(xiàn)，以“一機一密”、“一次一密”的加密機制；同時(shí)在支付過(guò)程中，通過(guò)與刷卡人手機短信的互動(dòng)，也在一定程度上確保了支付安全。

　　小調查

　　70%消費者因支付瓶頸放棄網(wǎng)購

　　淘寶網(wǎng)在最近一項調查中發(fā)現，有近70%的消費者，在選定了自己喜愛(ài)的商品，進(jìn)入支付環(huán)節后，最終因網(wǎng)上支付的局限性和安全性等支付瓶頸而終止交易。長(cháng)遠來(lái)看，完善支付通道、豐富支付手段是一個(gè)趨勢。在電子支付中，用戶(hù)身份的識別通過(guò)用戶(hù)名和密碼完成�；ヂ�(lián)網(wǎng)發(fā)展所伴生的安全隱患，使得公眾普遍對電子支付的安全性覺(jué)得不大放心。來(lái)自艾瑞咨詢(xún)監測數據顯示，網(wǎng)民對“網(wǎng)上交易的安全性”持懷疑態(tài)度的達57.9%。

　　另一方面，為追求足夠的安全，越來(lái)越多的網(wǎng)銀服務(wù)商在增加各種附加條款的同時(shí)，也對正確操作網(wǎng)銀，提出了許多苛刻的限制：消費者要正確安裝各種網(wǎng)上銀行數字證書(shū)，妥善保管賬戶(hù)和密碼，及時(shí)更新殺毒軟件并安裝防火墻等。麻煩之余，依然無(wú)法確保自己的銀行賬戶(hù)百分之百安全。