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　　“公司剛剛給我們幾個(gè)中層干部買(mǎi)了一款保險，不但到邵逸夫醫院看病不用花錢(qián)，而且據說(shuō)看牙齒、體檢甚至醫保范圍外自費的丙類(lèi)藥都可以報銷(xiāo)�！弊蛱焐衔�，一位外企朋友小張在聊天時(shí)告訴記者。

　　記者也從杭州幾家保險公司了解到，在新醫療改革的背景下，保險公司紛紛推出了突破社保醫療保障范圍限制的創(chuàng )新型醫療保險產(chǎn)品。

　　國家注冊理財師、保險專(zhuān)家朱慶介紹說(shuō)，很多保險公司都推出了針對個(gè)人銷(xiāo)售的高端醫療險，最高保額達300萬(wàn)元。其最大特點(diǎn)是突破了對就醫地點(diǎn)、用藥的限制，客戶(hù)在醫院所有的花費都可以報銷(xiāo)�！安贿^(guò)這類(lèi)產(chǎn)品針對高端客戶(hù)，保費同樣高昂，少則數千元，多則幾萬(wàn)元，普通群眾購買(mǎi)的很少，而且也不必購買(mǎi)�！�

　　就醫的一切費用都能報銷(xiāo)

　　小張所在的企業(yè)是一家德國大型企業(yè)，老板一直想給他們買(mǎi)一款適合的健康險，可是總找不到合適的產(chǎn)品�！巴鈬�人對健康要求高，很多時(shí)候想自由選擇就診醫院，而且希望能夠得到充足賠付的保險，但以往這樣的產(chǎn)品卻很少�！�

　　據他介紹，他們這次購買(mǎi)的“太平金盾團體醫療保險2009”最高賠付有50萬(wàn)元，而他們10個(gè)人一年的保費也超過(guò)了9萬(wàn)元。

　　“我聽(tīng)說(shuō)以后到醫院看牙齒或者體檢都可以找保險公司報銷(xiāo)，包括感冒發(fā)燒等所有的門(mén)診費用�！毙�張說(shuō)，他們以后如果有大病可以直接去邵逸夫醫院看病，而且連錢(qián)都不需要墊付�！皳�說(shuō)是保險公司的定點(diǎn)醫院，所有在保額內的費用他們都會(huì )支付給醫院。如果這里看不好還可以到北京、上海許多大醫院去看，錢(qián)也不需要我們出�！�

　　記者隨后從太平人壽公司了解到，這款產(chǎn)品與普通商業(yè)補充醫療保險相比，保障范圍更為全面，它涵蓋了門(mén)診、住院、生育、牙科、體檢等絕大部分的日常醫療需要，保障金額最高可達50萬(wàn)元�！盎�本上你在醫院里的一切醫療費用，只要有發(fā)票，我們都可以給你報銷(xiāo)�！痹摴�司的業(yè)務(wù)員小孫介紹說(shuō)。

　　新醫改催生高端醫療險

　　從保障范圍來(lái)看，傳統的社保僅能保障在社保定點(diǎn)醫院就醫所產(chǎn)生的醫療費用，且用藥范圍也僅限于社保用藥；普通商業(yè)醫療保險多參照社保報銷(xiāo)，且保障額度不高，保障范圍通常只涵蓋住院費用、手術(shù)費用等，對于門(mén)診、體檢等費用通常不能報銷(xiāo)，無(wú)法滿(mǎn)足一些人對特需醫療、自由選擇醫院、自費藥等特殊需求。

　　“很多外企高層、包括一些中小企業(yè)老板，普通的醫療險根本無(wú)法滿(mǎn)足他們的要求�！北ｋU業(yè)內人士指出，這就為這些創(chuàng )新型產(chǎn)品提供了目標客戶(hù)。4月初新醫改方案正式公布，國家首次提出積極發(fā)展商業(yè)健康險，并鼓勵保險公司開(kāi)發(fā)適應不同需要的健康險產(chǎn)品。太平人壽、中英人壽等一些保險公司就紛紛推出了專(zhuān)門(mén)針對高端客戶(hù)的高端醫療保險產(chǎn)品。

　　這些高端醫療險放寬了對醫院、自費藥報銷(xiāo)和特殊醫療需求的限制。高端人群可以選擇適合自己的私人醫院和外資醫院，對于中醫、物理療法等普通醫療保險不涵蓋的內容，高端醫療險也會(huì )保障，甚至包括精神疾病的治療費用也能報銷(xiāo)。

　　高端醫療險的保障范圍寬，保費也是普通老百姓難以消費的。醫療險屬于消費型險種，交了一年的保費，如果沒(méi)有發(fā)生賠付，這部分保費就無(wú)法再拿回了。

　　據了解，中英人壽的這款產(chǎn)品分卓越型和菁英型兩種，前者每年保費從6000元到3萬(wàn)元不等，賠付限額最高達150萬(wàn)元；菁英型保費從7000元到3.6萬(wàn)元不等，最高可賠付300萬(wàn)元。太平人壽的這款產(chǎn)品的保費也從最低數千元到3萬(wàn)元不等。由于保費很高，加上產(chǎn)品推出時(shí)間不長(cháng)，目前購買(mǎi)這款保險的人也并不多。

　　相對而言，市場(chǎng)上普通的醫療險則價(jià)格便宜，以專(zhuān)業(yè)健康險公司人保健康的一款個(gè)人住院醫療險為例，包括一般住院日額保險金、重癥監護病房日額保險金、手術(shù)定額保險金、額外保障保險金等，保費僅為200多元，不過(guò)賠付的醫療費用也就幾千元。朱慶建議，普通老百姓最好是購買(mǎi)重疾險，視情況補充普通的醫療險即可。（今日早報 劉偉）