(聲明：刊用中國《中華文摘》稿件務(wù)經(jīng)書(shū)面授權)

　　文：苗子

　　如何打理資產(chǎn)永遠也找不到標準答案。通脹抑或緊縮未明的情況下，中產(chǎn)們打理財富還是遵循最簡(jiǎn)單的道理：讓現金動(dòng)起來(lái)；安全比收益更重要；一個(gè)“籃子”只賦予一個(gè)目標。

　　中產(chǎn)階級——以前人人羨慕的稱(chēng)謂，如今卻是城市中最焦慮的一族，一不小心就會(huì )成為“杯具”。收入不菲，但高壓力透支著(zhù)他們的身體；家底不薄，但高房?jì)r(jià)吞噬著(zhù)他們的財富。面對今年更復雜的經(jīng)濟環(huán)境，中產(chǎn)們的財富往何處放是個(gè)讓人頭疼的問(wèn)題：放銀行怕縮水、買(mǎi)房子憂(yōu)調控、入股市恐被深套。。。。。懂得賺錢(qián)的中產(chǎn)階級們未必能成為一個(gè)成功的“守財奴”。 更糟糕的是，關(guān)于如何打理資產(chǎn)這樣一個(gè)話(huà)題，永遠也找不到標準答案。 既然“內憂(yōu)外患”，通脹抑或緊縮未明的情況下，中產(chǎn)們打理財富還是遵循最簡(jiǎn)單的道理。不僅要懂得為“雞蛋”選擇正確的“籃子”，還需要為每一個(gè)“籃子”分配正確比例的“雞蛋”。

　　中產(chǎn)們要知道三條最重要的理財紀律。首先，讓現金動(dòng)起來(lái)。今天的一塊錢(qián)比明天的一塊錢(qián)有價(jià)值，原封不動(dòng)就會(huì )越來(lái)越不值錢(qián)。第二，安全比收益更重要。安全的一塊錢(qián)比面臨風(fēng)險的一塊錢(qián)更有價(jià)值。第三，一個(gè)“籃子”只賦予一個(gè)目標，安全、流動(dòng)性和增值往往是不可兼得的。 聰明的人永遠知道如何隨季節播種。是的，你要守住“血汗錢(qián)”，就要在現金與資產(chǎn)之間找到支點(diǎn)。存款、房產(chǎn)、股票、黃金等等，是中產(chǎn)階級們投資的首選，但也要擦亮眼睛，避免踏入投資誤區。

　　四個(gè)誤區

　　黃金不是“印鈔機”

　　兩年間，金價(jià)翻一倍，黃金瘋狂令人眼紅。最近半年來(lái)，黃金價(jià)格的飆漲再次印證了它是市場(chǎng)公認的最佳抗通脹品種。不過(guò)，投資的時(shí)候千萬(wàn)別把黃金當做“印鈔機”來(lái)追捧，它骨子里是一種慢熱的投資品。 作為跟隨通脹上升的資產(chǎn)，黃金價(jià)格上漲速度往往要高通脹率幾倍。不過(guò)，追漲黃金可能會(huì )陰溝翻船。 黃金作為保守型投資產(chǎn)品，更適合細水長(cháng)流式的投資。要想駕馭黃金為財富增值，投資的法則還是應該堅持中長(cháng)線(xiàn)投資原則，逐步建倉、逢低買(mǎi)進(jìn)，買(mǎi)后應當立足半年以上的長(cháng)線(xiàn)投資。預期年化收益率10%左右就已經(jīng)到極致，別拿它與股票等高風(fēng)險的投資品相提并論。

　　囤一間商鋪等著(zhù)升值

　　如今趕上房地產(chǎn)調控那就買(mǎi)商鋪吧。調控之槌落下，飆升的房?jì)r(jià)雖略有收斂，卻并沒(méi)有走下神壇的意思，一二線(xiàn)城市的人們開(kāi)始動(dòng)起商鋪的腦筋。盡管民間一直有“一鋪養三代”的說(shuō)法，不過(guò)動(dòng)輒數百萬(wàn)的商鋪投資卻有著(zhù)與住宅迥異的投資法則。 買(mǎi)商鋪的一大忌，就是只注重物業(yè)升值而不問(wèn)收益率，把“囤房養老”的觀(guān)念用在了商鋪投資上。但投資商鋪不僅要考慮物業(yè)升值，更要考慮收益率。正常的商鋪投資回報率，應該在8%左右甚至更高。通常而言，租金年收益率在6%以下的商鋪，無(wú)論囤多長(cháng)時(shí)間，你都有可能找不到買(mǎi)家而爛在手上。

　　股市就是“大賭場(chǎng)”

　　從2009年短暫的亢奮到今年以來(lái)的萎靡，在股海浮沉的投資者今年元氣大傷。有人形容今年的股市是一個(gè)大賭場(chǎng)，十有九輸。不過(guò)，如果相信未來(lái)通脹的可能性要大于通縮，那股市是你痛定思痛的選擇，如今的賭場(chǎng)可能就是未來(lái)的金礦。 “在市場(chǎng)恐懼時(shí)貪婪”是賺錢(qián)的不變法則，眼光獨到的話(huà)，就能淘到每年增長(cháng)30%、不足20倍PE的股票。歐美股市歷史證明，剔除通脹后的股票市場(chǎng)長(cháng)期年均收益維持在6.5%至7%左右。對于普通投資者來(lái)說(shuō)，如果沒(méi)有炒股的好技術(shù)，又受不了股市跌宕起伏造成的心理壓力，可以考慮投資股票型基金或者采取逢低多買(mǎi)的“定投”式投資法，攤低了成本，同時(shí)也分散了投資風(fēng)險。

　　別把保險當投資和儲蓄

　　一說(shuō)起保險就讓人頭痛。產(chǎn)品說(shuō)明書(shū)總像天書(shū)般難懂，一般人視保險如霧里看花。有人把保險等同于儲蓄，不論險種和自己的需求，投保追求時(shí)間越短、保障越實(shí)惠越好。有的人把保險當成投資，卻不知保險的投資功能存在著(zhù)諸多前提限制。 保險產(chǎn)品的主要功能是保障。重孩子輕大人，是很多家庭買(mǎi)保險時(shí)容易犯的錯誤。孩子當然重要，但是保險理財體現的是對家庭財務(wù)風(fēng)險的規避，大人發(fā)生意外對家庭造成的財務(wù)損失和影響要遠遠大于孩子。因此，正確的保險理財原則應該是首先為大人購買(mǎi)壽險、意外險等保障功能強的產(chǎn)品，然后再為孩子按需要買(mǎi)些健康、教育類(lèi)的險種。而且在資金投入上，應該是給大人，特別是家庭經(jīng)濟支柱越多越好。

　　(摘自《南都周刊》）