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　　(聲明：刊用中國《中華文摘》稿件務(wù)經(jīng)書(shū)面授權)

　　文／《瞭望東方周刊》編輯部

　　最近，一個(gè)以住建部副部長(cháng)齊驥牽頭，住房公積金監管司、住房與改革發(fā)展司和政策研究中心等相關(guān)司局一把手參與的調研小組，開(kāi)始調研十年房改的得與失。這讓議論了一年之久的“二次房改”再度升溫。輿論的焦點(diǎn)是——今后怎么走，是大改還是微整？

　　二次房改是否啟動(dòng)，真假難辨。而近日住房和城鄉建設部、財政部等七部門(mén)聯(lián)合印發(fā)了《關(guān)于利用住房公積金貸款支持保障性住房建設試點(diǎn)工作的實(shí)施意見(jiàn)》(以下簡(jiǎn)稱(chēng)《實(shí)施意見(jiàn)》)，似乎為解決保障性住房建設投入不足帶來(lái)若干曙光。

　　《實(shí)施意見(jiàn)》的基本思路是將住房公積金繳存余額的一部分，以相對于商業(yè)貸款更加優(yōu)惠的利率投向保障性住房建設，一方面提高閑置資金的利用效率、獲取更大收益；另一方面也可提高企業(yè)投資積極性，緩解地方財政及企業(yè)部門(mén)對保障性住房投資不足的狀況。立意雖好，若缺乏相關(guān)配套措施，執行中可能事與愿違。

　　首先，此項支持性貸款可能擠占住房公積金所有者的資金利用機會(huì )�！秾�(shí)施意見(jiàn)》雖已規定支持保障性住房建設的貸款額度在公積金結余的50%以?xún)�，�?008年年末全國住房公積金運用率(個(gè)人貸款余額與購買(mǎi)國債余額之和占繳存余額的比例)為53.54%，這還是當年房?jì)r(jià)遇冷之后的狀況，2007年末甚至達到57.05%。試點(diǎn)城市的運用率很可能高于全國平均水平。這意味著(zhù)，如果把50%的限額用足，即便把購買(mǎi)的國債(僅占繳存余額3%左右)全部出售，也滿(mǎn)足不了個(gè)人公積金貸款的需求。

　　考慮到《實(shí)施意見(jiàn)》規定的優(yōu)惠貸款年利率比商業(yè)貸款年利率低0.6～1.6個(gè)百分點(diǎn)，開(kāi)發(fā)商有非常大的動(dòng)機與地方政府合謀“把政策用足”�！秾�(shí)施意見(jiàn)》授權“試點(diǎn)城市人民政府負總責”，作為繳款人的個(gè)體實(shí)際上無(wú)法形成組織化的“抗衡力量”，所謂“試點(diǎn)城市人民政府在制定試點(diǎn)實(shí)施方案時(shí)，必須征求繳存職工意見(jiàn)”按慣例必流于形式，這實(shí)質(zhì)上削弱了公積金繳款人作為直接利益相關(guān)者的應有權益。

　　其次，利益分配機制不合理可能造成廣泛的社會(huì )不公。按照現有《住房公積金管理條例》的規定，公積金為職工個(gè)人所有，“應當用于職工購買(mǎi)、建造、翻建、大修自住住房，任何單位和個(gè)人不得挪作他用”。而《實(shí)施意見(jiàn)》用公積金來(lái)支持保障性住房，不啻是顧及了地方政府、開(kāi)發(fā)商和保障性住房利用者的利益而損害了廣大公積金繳存者的利益。當公積金繳存者在當地沒(méi)有資格申請經(jīng)濟適用房、改造項目安置房或公共租賃住房時(shí)這種不公尤其明顯。

　　進(jìn)一步看，繳款者作為公積金所有人直接承擔了保障性住房投資的風(fēng)險，而《實(shí)施意見(jiàn)》并未對承擔風(fēng)險而獲得的利潤分配做出明確的說(shuō)明。然而，按照《住房公積金管理條例》、國務(wù)院24號文件以及住建部、財政部和發(fā)改委《2009-2011年廉租住房保障規劃》的規定，“住房公積金增值凈收益要全部用于廉租住房建設”，這使得風(fēng)險的直接承擔人不能因為其承擔的風(fēng)險而得到任何的補償，對其而言是雙重的不公�，F行法律規定不能合理解決這些不公平因素，一旦投資出問(wèn)題，可能引起社會(huì )廣泛的不滿(mǎn)和不穩。

　　第三，作為事業(yè)單位，住房公積金管理中心來(lái)從事保障性住房投資蘊含較大的操作風(fēng)險和信用風(fēng)險。投資是高度專(zhuān)業(yè)化的金融業(yè)務(wù)，住房公積金管理中心的工作人員的專(zhuān)業(yè)素質(zhì)不可能滿(mǎn)足辨識和控制風(fēng)險的需要。加之作為事業(yè)單位，管理中心又高度依賴(lài)于地方政府，像鄭州把經(jīng)濟適用房建成別墅之類(lèi)的“投資項目”，管理中心基本不具備控制操作風(fēng)險的能力和意圖。進(jìn)一步而言，公積金管理中心也不能借助衍生金融工具控制信用風(fēng)險，一旦發(fā)生違約，中心維護風(fēng)險實(shí)際承擔者利益的能力非常有限。

　　《實(shí)施意見(jiàn)》為“房改”的進(jìn)一步推進(jìn)提供了一種可以嘗試的道路，要發(fā)揮出預想的作用，配套的設施和制度必須詳加考慮，對制度上可能的漏洞應先以圍堵，否則住房公積金還可能成為少數人牟取私利的手段。除此之外，如果“房改”以改善包括最不利境況那部分居民在內的全體民眾的居住條件為目的，那么更應當強調地方政府的責任。對其而言，抓住中央刺激投資計劃的機會(huì )，大力調整產(chǎn)業(yè)結構降低地方財政對土地出讓金的依賴(lài)，從地價(jià)上限制對房?jì)r(jià)的推高，才是將整體房?jì)r(jià)限定在合理范圍之內的長(cháng)遠之道。

　　(摘自《瞭望東方周刊》)