中新網(wǎng)1月13日電 中國央行今天發(fā)布了《金融機構反洗錢(qián)規定》，自2003年3月1日起正式施行。
規定稱(chēng)，在中華人民共和國境內依法設立和經(jīng)營(yíng)金融業(yè)務(wù)的機構，包括政策性銀行、商業(yè)銀行、信用合作社、郵政儲匯機構、財務(wù)公司、信托投資公司、金融租賃公司和外資金融機構等均不得將毒品犯罪、黑社會(huì )性質(zhì)的組織犯罪、恐怖活動(dòng)犯罪、走私犯罪或者其他犯罪的違法所得及其產(chǎn)生的收益，通過(guò)各種手段掩飾、隱瞞其來(lái)源和性質(zhì)，使其在形式上合法化。
規定指出，上述金融機構應建立客戶(hù)身份登記制度，審查在本機構辦理存款、結算等業(yè)務(wù)的客戶(hù)的身份。不得為客戶(hù)開(kāi)立匿名賬戶(hù)或假名賬戶(hù)，不得為身份不明確的客戶(hù)提供存款、結算等服務(wù)。
金融機構的分支機構應將大額、可疑資金交易情況，按照中國人民銀行和國家外匯管理局有關(guān)資金交易報告程序的規定，報送中國人民銀行或者國家外匯管理局當地分支機構，同時(shí)上報其上級單位。
同時(shí)，金融機構及其工作人員應當保守反洗錢(qián)工作秘密，不得違反規定將有關(guān)反洗錢(qián)工作信息泄露給客戶(hù)和其他人員。
規定最后明確，在開(kāi)展業(yè)務(wù)過(guò)程中，違反有關(guān)法律、行政法規，從事不正當競爭，損害反洗錢(qián)義務(wù)的履行的，依照《金融違法行為處罰辦法》的有關(guān)規定處罰，對該金融機構直接責任人員給予紀律處分，情節嚴重的，取消其直接負責的高級管理人員的任職資格。
中國人民銀行令〔2003〕第1號
根據《中華人民共和國中國人民銀行法》等法律法規的規定，中國人民銀行制定了《金融機構反洗錢(qián)規定》，經(jīng)2002年9月17日第7次行務(wù)會(huì )議通過(guò)，現予公布，自2003年3月1日起施行。
行長(cháng)：周小川
二○○三年一月三日
金融機構反洗錢(qián)規定
第一條為防止違法犯罪分子利用金融機構從事洗錢(qián)活動(dòng)，維護金融安全，根據《中華人民共和國中國人民銀行法》和其他法律、行政法規的規定，制定本規定。
第二條金融機構開(kāi)展反洗錢(qián)工作，適用本規定。
本規定所稱(chēng)金融機構，是指在中華人民共和國境內依法設立和經(jīng)營(yíng)金融業(yè)務(wù)的機構，包括政策性銀行、商業(yè)銀行、信用合作社、郵政儲匯機構、財務(wù)公司、信托投資公司、金融租賃公司和外資金融機構等。
第三條本規定所稱(chēng)洗錢(qián)，是指將毒品犯罪、黑社會(huì )性質(zhì)的組織犯罪、恐怖活動(dòng)犯罪、走私犯罪或者其他犯罪的違法所得及其產(chǎn)生的收益，通過(guò)各種手段掩飾、隱瞞其來(lái)源和性質(zhì)，使其在形式上合法化的行為。
第四條金融機構及其工作人員應當依照本規定認真履行反洗錢(qián)義務(wù)，審慎地識別可疑交易，不得從事不正當競爭妨礙反洗錢(qián)義務(wù)的履行。
第五條金融機構及其工作人員應當保守反洗錢(qián)工作秘密，不得違反規定將有關(guān)反洗錢(qián)工作信息泄露給客戶(hù)和其他人員。
第六條金融機構應當依法協(xié)助、配合司法機關(guān)和行政執法機關(guān)打擊洗錢(qián)活動(dòng)，依照法律、行政法規等有關(guān)規定協(xié)助司法機關(guān)、海關(guān)、稅務(wù)等部門(mén)查詢(xún)、凍結、扣劃客戶(hù)存款。
中資金融機構的境外分支機構應當遵循駐在國家或地區反洗錢(qián)方面的法律規定，依法協(xié)助配合駐在國家或地區反洗錢(qián)部門(mén)的工作。
第七條中國人民銀行是金融機構反洗錢(qián)工作的監督管理機關(guān)。
中國人民銀行設立金融機構反洗錢(qián)工作領(lǐng)導小組，履行下列職責：
(一)統一監管、協(xié)調金融機構反洗錢(qián)工作；
(二)研究和制定金融機構的反洗錢(qián)戰略、規劃和政策，制定反洗錢(qián)工作制度，制定大額和可疑人民幣資金交易報告制度；
(三)建立支付交易監測系統，對支付交易進(jìn)行監測；
(四)研究金融機構反洗錢(qián)工作的重大疑難問(wèn)題，提出解決方案與對策；
(五)參與反洗錢(qián)國際合作，指導金融機構反洗錢(qián)工作的對外合作交流；
(六)其他應由中國人民銀行履行的反洗錢(qián)監管職責。
國家外匯管理局負責對大額、可疑外匯資金交易報告工作進(jìn)行監督管理。
國家外匯管理局制定大額、可疑外匯資金交易報告制度。
第八條金融機構應當按照中國人民銀行的規定，建立健全反洗錢(qián)內控制度，并報送中國人民銀行備案。
第九條金融機構應當設立專(zhuān)門(mén)的反洗錢(qián)工作機構或者指定其內設機構負責反洗錢(qián)工作，并配備必要的管理人員和技術(shù)人員。
金融機構應當根據實(shí)際需要，在其分支機構設立專(zhuān)門(mén)機構或者指定專(zhuān)人負責反洗錢(qián)工作，并按照分級管理的原則，對下屬分支機構執行本規定和反洗錢(qián)內控制度的情況進(jìn)行監督、檢查。
新設金融機構或者金融機構增設分支機構應當制定有效的反洗錢(qián)措施。
第十條金融機構應建立客戶(hù)身份登記制度，審查在本機構辦理存款、結算等業(yè)務(wù)的客戶(hù)的身份。
金融機構不得為客戶(hù)開(kāi)立匿名賬戶(hù)或假名賬戶(hù)，不得為身份不明確的客戶(hù)提供存款、結算等服務(wù)。
第十一條金融機構為個(gè)人客戶(hù)開(kāi)立存款賬戶(hù)、辦理結算的，應當要求其出示本人身份證件，進(jìn)行核對，并登記其身份證件上的姓名和號碼。代理他人在金融機構開(kāi)立個(gè)人存款賬戶(hù)的，金融機構應當要求其出示被代理人和代理人的身份證件，進(jìn)行核對，并登記被代理人和代理人的身份證件上的姓名和號碼。
對不出示本人身份證件或者不使用本人身份證件上的姓名的，金融機構不得為其開(kāi)立存款賬戶(hù)。
第十二條金融機構為單位客戶(hù)辦理開(kāi)戶(hù)、存款、結算等業(yè)務(wù)的，應當按照中國人民銀行有關(guān)規定要求其提供有效證明文件和資料，進(jìn)行核對并登記。
對未按照規定提供本單位有效證明文件和資料的，金融機構不得為其辦理存款、結算等業(yè)務(wù)。
第十三條金融機構為客戶(hù)提供金融服務(wù)時(shí)，發(fā)現大額交易的，應當按照有關(guān)規定向中國人民銀行或者國家外匯管理局報告。
大額資金的額度標準，按照中國人民銀行和國家外匯管理局有關(guān)資金交易報告的規定執行。
第十四條金融機構為客戶(hù)提供金融服務(wù)時(shí)，發(fā)現可疑交易的，應當向中國人民銀行或者國家外匯管理局報告。
可疑交易的報告標準，按照中國人民銀行和國家外匯管理局有關(guān)資金交易報告的規定執行。
第十五條金融機構的分支機構應將大額、可疑資金交易情況，按照中國人民銀行和國家外匯管理局有關(guān)資金交易報告程序的規定，報送中國人民銀行或者國家外匯管理局當地分支機構，同時(shí)上報其上級單位。
第十六條金融機構應對大額、可疑資金交易進(jìn)行審查、分析，發(fā)現涉嫌犯罪的應當及時(shí)向當地公安部門(mén)報告。
第十七條金融機構應當按照下列規定期限保存客戶(hù)的賬戶(hù)資料和交易記錄：
(一)賬戶(hù)資料，自銷(xiāo)戶(hù)之日起至少5年；
(二)交易記錄，自交易記賬之日起至少5年。
前款所稱(chēng)交易記錄包括賬戶(hù)持有人、通過(guò)該賬戶(hù)存入或提取的金額、交易時(shí)間、資金的來(lái)源和去向、提取資金的方式等。
賬戶(hù)資料和交易記錄的保存按照國家有關(guān)會(huì )計檔案管理的規定執行。
第十八條中國人民銀行或者國家外匯管理局經(jīng)分析研究金融機構的大額和可疑交易報告，對認為涉嫌犯罪的，應當按照《行政執法機關(guān)移送涉嫌犯罪案件的規定》規定的程序將報告等資料移送司法機關(guān)，并不得對金融機構客戶(hù)和其他人員泄漏報告的內容。
第十九條中國人民銀行負責指導和組織金融機構反洗錢(qián)培訓工作。
金融機構應當開(kāi)展對其客戶(hù)的反洗錢(qián)宣傳工作，并對其工作人員進(jìn)行反洗錢(qián)培訓，使其掌握有關(guān)反洗錢(qián)的法律、行政法規和規章的規定，增強反洗錢(qián)工作能力。
第二十條金融機構違反本規定，有下列行為之一的，由中國人民銀行責令限期改正，給予警告；逾期不改正的，可以處以3萬(wàn)元以下罰款；情節嚴重的，可以取消其直接負責的高級管理人員的任職資格：
(—)未按照規定建立反洗錢(qián)內控制度的；
(二)未按照規定設立專(zhuān)門(mén)機構或者指定專(zhuān)門(mén)機構負責反洗錢(qián)工作的；
(三)未按照規定要求單位客戶(hù)提供有效證明文件和資料，進(jìn)行核對并登記的；
(四)未按照規定保存客戶(hù)的賬戶(hù)資料和交易記錄的；
(五)違反規定將反洗錢(qián)工作信息泄露給客戶(hù)和其他人員的；
(六)未按照規定報告大額交易或者可疑交易的。
第二十一條經(jīng)營(yíng)外匯業(yè)務(wù)的金融機構，對大額購匯、頻繁購匯、存取大額外幣現鈔等異常情況不及時(shí)報告的，依照《金融違法行為處罰辦法》第二十五條的規定處罰。
第二十二條金融機構在開(kāi)展業(yè)務(wù)過(guò)程中，違反有關(guān)法律、行政法規，從事不正當競爭，損害反洗錢(qián)義務(wù)的履行的，依照《金融違法行為處罰辦法》的有關(guān)規定處罰，對該金融機構直接責任人員給予紀律處分，情節嚴重的，取消其直接負責的高級管理人員的任職資格。
第二十三條金融機構為不出示本人身份證件或者不使用本人身份證件上姓名的個(gè)人客戶(hù)開(kāi)立賬戶(hù)的，由中國人民銀行給予該金融機構警告，可以處1000元以上5000元以下罰款。情節嚴重的，取消該金融機構直接負責的高級管理人員的任職資格。
第二十四條中國銀行業(yè)協(xié)會(huì )、中國財務(wù)公司協(xié)會(huì )以及其他金融業(yè)行業(yè)自律組織可以根據本規定制定行業(yè)反洗錢(qián)工作指引。
第二十五條本規定自2003年3月1日起施行。
