中新網(wǎng)1月21日電 2002年3月21日，人們期待已久的利率市場(chǎng)化改革終于悄悄從中國8家縣市信用社拉開(kāi)帷幕。利率改革試點(diǎn)啟動(dòng)至今已有10個(gè)月，試點(diǎn)地區運行情況到底如何？日前，中國經(jīng)濟時(shí)報記者就此專(zhuān)程赴溫州進(jìn)行采訪(fǎng)，并專(zhuān)訪(fǎng)了金融界專(zhuān)家。
利率改革試點(diǎn)從農村拉開(kāi)帷幕全國8個(gè)縣市利率上浮幅度各不相同
這次利率改革之所以選擇以上8個(gè)縣市信用社，據中國人民大學(xué)金融研究所副所長(cháng)趙錫軍分析，是因為這8個(gè)縣市具有不同的代表性，代表了我國不同地區經(jīng)濟發(fā)展水平。內蒙古代表了我國西部欠發(fā)達地區，吉林則是東三省計劃經(jīng)濟色彩較濃厚的地區之一，浙江和福建代表我國經(jīng)濟較發(fā)達的東部沿海地區。通過(guò)對這8個(gè)縣市試點(diǎn)運行情況的總結，從中積累經(jīng)驗，為下一步全面啟動(dòng)利率改革奠定基礎。
央行雖然在公開(kāi)文件里強調，這次利率浮動(dòng)是為了支農貸款，促進(jìn)信用社轉換機制，平抑和引導民間借貸，打擊高利貸行為。但事實(shí)上，許多專(zhuān)家認為這是一場(chǎng)醞釀已久的從農村包圍城市的利率市場(chǎng)化改革運動(dòng)。
從8個(gè)試點(diǎn)地區啟動(dòng)的時(shí)間先后和浮動(dòng)幅度安排上可以看出，利率市場(chǎng)化改革所遵循的是“先外幣、后本幣，先貸款、后存款，先農村、后城市，先大額、后小額”的步驟，并采取漸進(jìn)有序的方式進(jìn)行。
根據央行的統一部署，這8家縣市信用社進(jìn)行利率改革試點(diǎn)的時(shí)間順序和浮動(dòng)幅度各不相同。最早開(kāi)展試點(diǎn)的是浙江省溫州地區的瑞安市信用聯(lián)社、蒼南縣信用社和福建泉州泉港區信用社等，在2002年3月21日就開(kāi)始啟動(dòng)，而黑龍江省的甘南縣信用聯(lián)社等到2002年5月底才進(jìn)行試點(diǎn)。
另外，在利率浮動(dòng)方面，央行給試點(diǎn)農信社劃定的存款利率最大浮動(dòng)幅度為30%，貸款利率浮動(dòng)幅度為100%。而一些試點(diǎn)信用社存款浮動(dòng)幅度規定為20%，貸款浮動(dòng)幅度分別為70%、90%、100%不等。其中，瑞安和蒼南信用社在第一次浮動(dòng)利率時(shí)，浮動(dòng)幅度更低，存款浮動(dòng)幅度為10%，貸款浮動(dòng)幅度為70%，而對三A和二A級信用企業(yè)基本不浮動(dòng)貸款利率。
人民銀行溫州分行信用合作科吳麗麗女士，負責起草此次溫州農村信用社利率改革方案。
她告訴記者，2002年3月21日，溫州人民銀行批準先在兩個(gè)縣市進(jìn)行第一步試點(diǎn)，2002年10月21日以后357家農村信用社網(wǎng)點(diǎn)開(kāi)始了第二步試點(diǎn)。第一步試點(diǎn)，存款利率浮動(dòng)幅度只保持在10%，主要考慮初次試點(diǎn)，要穩步推動(dòng)，邊試嘗邊積累經(jīng)驗，不想一次把政策用足用完，以便給下一步改革留有余地。
事實(shí)證明，這種穩妥的改革辦法是成功的。2002年10月21日，溫州在第一步試點(diǎn)的基礎上全面推進(jìn)農村信用社網(wǎng)點(diǎn)利率浮動(dòng)，從原先只有兩個(gè)試點(diǎn)縣的140多個(gè)農村信用社網(wǎng)點(diǎn)擴大為三區兩市五縣的357個(gè)網(wǎng)點(diǎn)，經(jīng)濟發(fā)達地區存款浮動(dòng)利率幅度也從10%上升為30%。目前，除了樂(lè )清市柳市和虹橋兩個(gè)經(jīng)濟強鎮信用社利率沒(méi)有上浮外，溫州全市的農村信用社網(wǎng)點(diǎn)利率已全面浮動(dòng)。
8個(gè)利率改革試點(diǎn)均有收效溫州利率改革效果最為突出
利率浮動(dòng)，對存款大戶(hù)來(lái)說(shuō)，的確有極強的誘惑力。假如有100萬(wàn)元定期存一年，按利率上浮30%計算，就可以比以往多拿近5000元的利息。
2002年10月21日，溫州農村信用社利率全面浮動(dòng)的當天，有一位客戶(hù)給溫州甌海區一家信用社打電話(huà)說(shuō)：“你們的利率真的漲了？我有一筆錢(qián)存在某銀行，能不能派車(chē)跟我取一趟�！苯Y果，65萬(wàn)元的款轉到了這家信用社。
據瑞安市信用聯(lián)社提供的資料顯示，瑞安在第一次利率浮動(dòng)時(shí)，浮動(dòng)幅度雖然不大，而結果卻十分明顯。從2002年3月21日至2002年5月10日，在實(shí)行利率浮動(dòng)的50天里，瑞安信用聯(lián)社共吸收了1.6億元存款，除去原有存款到期后的轉存款6000余萬(wàn)元，共新增存款1億元。并且這1億元存款中約有20%是從四大商業(yè)銀行等金融機構中分流出來(lái)的。
據了解，其他試點(diǎn)地區的存款也有明顯增加，如福建泉州市泉港區信用社，此前存款量已持續下降兩年多，2002年3月21日實(shí)行利率浮動(dòng)后，截至2002年5月14日，該信用社存款破天荒地增加了近400萬(wàn)元，雖然這與瑞安信用聯(lián)社50天時(shí)間增加1億元存款額相比較有些微不足道。
瑞安和蒼南利率浮動(dòng)初步取得成就，使溫州利率改革步子邁得更大，從2002年10月21日開(kāi)始，著(zhù)手第二步改革試點(diǎn)，357家農村信用社網(wǎng)點(diǎn)全面浮動(dòng)利率，各市利率浮動(dòng)幅度各不相同，經(jīng)濟發(fā)達地區存款幅度上浮較大。如溫州市甌海信用社，定期存款利率上浮30%，活期存款上浮10%，而貸款利率基本保持不變；一些經(jīng)濟落后地區如文成、泰順存款利率僅上浮10%。
信用社網(wǎng)點(diǎn)利率全面浮動(dòng)，在溫州歷史上還是第一次。這使溫州一些經(jīng)濟較發(fā)達的鄉鎮信用社業(yè)務(wù)更加繁忙了。以甌海區新橋信用社為例，從2002年10月21日起，新橋信用社每天平均存款比以前增加了150萬(wàn)元左右。該信用社主任陳獻群說(shuō)，前段時(shí)間他幾乎每天都要下樓幫助信用社前臺的工作人員一起捆錢(qián)。曾經(jīng)有一段時(shí)間，他小手指被捆錢(qián)的繩子磨出了水泡。
甌海區信用聯(lián)社曾對利率上浮后20天的營(yíng)業(yè)數字進(jìn)行盤(pán)點(diǎn)，僅20天，存款增加了近1億元，其中“定期存款利率上浮30%最受歡迎�！�
從運行實(shí)際情況來(lái)看，盡管貸款利率大幅上揚，但貸款數量卻有增無(wú)減。瑞安信用聯(lián)社主任葉秀楠向記者介紹，自利率改革以來(lái)，瑞安信用聯(lián)社的存款和貸款出現大幅度雙增長(cháng)，2002年存款余額為22.24億元，比年初增加了6億元，貸款總額為24.57億元，比上年增加了5億元。存款和貸款量分別居瑞安全市金融系統第一位和第三位。
不僅如此，利率浮動(dòng)還有效吸收了民間自由資金，抑制了民間借貸。2001年下半年，瑞安信用聯(lián)社對全市100多戶(hù)企業(yè)、個(gè)體戶(hù)進(jìn)行調查，向民間借貸的占1／3，自有資金1／3，向銀行貸款1／3。最近對下屬分點(diǎn)進(jìn)行調查，跟蹤監測65家企業(yè)和65戶(hù)個(gè)體工商戶(hù)，貸款余額1.1億元，比上浮之前增加了5100萬(wàn)元。此前，他們曾向民間借貸1800萬(wàn)元，現在只向民間借貸1000多萬(wàn)元，大多是向信用社貸款。據了解，利率浮動(dòng)迫使民間借貸利率從過(guò)去的1分下降到現在的8厘。
同樣，吉林洮府信用社2001年完成貸款額為500萬(wàn)元，2002年的目標為1000萬(wàn)元——這一目標早已超額完成。(來(lái)源：中國經(jīng)濟時(shí)報作者：林春霞)
