中新網(wǎng)6月3日電 中國銀監會(huì )昨天（2日）正式公布了新的《金融許可證管理辦法》。新的《辦法》將于2003年7月1日正式施行。
中國銀監會(huì )有關(guān)負責人指出,自1994年實(shí)施金融許可證制度以來(lái),凡經(jīng)營(yíng)金融業(yè)務(wù)的機構,均按有關(guān)規定領(lǐng)取了"金融機構法人許可證"或"經(jīng)營(yíng)金融業(yè)務(wù)許可證"。近幾年隨著(zhù)金融體制改革的深化,現行金融許可證管理方式已不適應金融改革與發(fā)展的需要。
此次起草和發(fā)布的《辦法》共分二十條,規定了制定《辦法》的目的、金融許可證的定義、適用范圍、頒發(fā)權限、頒發(fā)及換領(lǐng)程序、許可證承載內容、公告與公示、收費、罰則以及對金融許可證的管理等內容。
《辦法》調整了銀監會(huì )內部對金融許可證的頒發(fā)與管理權限，因此，原由中國人民銀行總行申請或換發(fā)許可證的金融機構，應當根據《辦法》規定，到所在地銀監會(huì )派出機構，持原許可證及規定的證件，領(lǐng)取或換領(lǐng)金融許可證。
新的金融許可證由銀監會(huì )統一設計、印制和管理。各監管部門(mén)和銀監局集中領(lǐng)用�！掇k法》實(shí)施后，銀監會(huì )將制定具體方案，分期分批對金融機構換發(fā)新的金融許可證。在未換發(fā)新的金融許可證前，原由中國人民銀行頒發(fā)的金融許可證繼續有效。換發(fā)新許可證時(shí)，銀監會(huì )將收繳原許可證正副本，統一歸檔、統一管理。
與現行金融許可證制度相比,新的《辦法》有幾大變化:一是簡(jiǎn)化了金融許可證承載內容。二是金融許可證長(cháng)期有效。三是金融許可證統一格式。四是取消年檢制度。五是明確金融許可證的頒發(fā)權限。六是許可證的公告與公示。銀監會(huì )對金融機構的設立、變更等內容統一進(jìn)行公告；經(jīng)銀監會(huì )核準的高級管理人員,銀監會(huì )負責定期公告。金融許可證應在金融機構營(yíng)業(yè)場(chǎng)所公示,其經(jīng)批準的業(yè)務(wù)范圍、管理人員也應以適當方式在營(yíng)業(yè)場(chǎng)所公示�？紤]到中國在2007年前對外資金融機構按本幣、客戶(hù)類(lèi)別、地域范圍有一個(gè)逐步開(kāi)放的過(guò)程,金融許可證制度修訂后,外資金融機構在客戶(hù)對象、注冊資本兩項內容變更時(shí),也應進(jìn)行公告和公示。七是提供網(wǎng)上公開(kāi)查詢(xún)。
據了解,為了做好與現行許可證管理工作的銜接,銀監會(huì )已制定了具體辦法。
中國銀行業(yè)監督管理委員會(huì )有關(guān)負責人就發(fā)布實(shí)施《金融許可證管理辦法》答記者問(wèn)
《金融許可證管理辦法》經(jīng)2003年5月26日中國銀行業(yè)監督管理委員會(huì )第一次主席會(huì )議通過(guò)，今日以中國銀行業(yè)監督管理委員會(huì )2003年第2號主席令正式發(fā)布，將于2003年7月1日正式施行。
《金融許可證管理辦法》(以下簡(jiǎn)稱(chēng)《辦法》)，對原有的金融許可證制度進(jìn)行了相應修訂和完善，對金融許可證從頒發(fā)、申請、換領(lǐng)、管理、公告、公示等方面進(jìn)行了規范，重點(diǎn)是簡(jiǎn)化行政管理，減輕監管和被監管單位的負擔，提高監管透明度，促進(jìn)公眾對金融機構的了解和監督。該《辦法》經(jīng)過(guò)了一年多的研究制定工作，日前中國銀行業(yè)監督管理委員會(huì )有關(guān)負責人就《辦法》的有關(guān)問(wèn)題回答了記者的提問(wèn)。
問(wèn)：請簡(jiǎn)要介紹此次《辦法》出臺的背景和意義。
答：金融許可證制度自1994年開(kāi)始實(shí)施，是以行政管理為核心的金融監管制度下建立起來(lái)的，該制度在一定時(shí)間內強化了監管當局對金融機構的管理，也增強了金融機構依法經(jīng)營(yíng)的意識。近十年來(lái)，金融機構的業(yè)務(wù)運營(yíng)更加注重內部控制與內部管理，金融監管也從重機構、業(yè)務(wù)審批，走向以現場(chǎng)和非現場(chǎng)監管相結合的持續性監督，原來(lái)的金融許可證制度已經(jīng)不適應金融業(yè)發(fā)展的要求，并且，隨著(zhù)許可證變更事項越來(lái)越頻繁，原做法在現實(shí)中已給監管當局和被監管單位造成較多不必要的成本。在這種形勢下，作為銀行業(yè)監管部門(mén)，按照簡(jiǎn)潔、高效、完善的原則，在總結研究我國與其他國家(地區)金融許可證管理經(jīng)驗的基礎上，銀監會(huì )對金融許可證制度的管理從內容到形式均進(jìn)行了相應的修訂和完善。
《辦法》的起草、修訂和發(fā)布，是對我們以往機構準入、業(yè)務(wù)準入、高管人員審核程序和方式的一種變更，也是對金融信息管理以及金融信息對公眾服務(wù)的一次改革嘗試。以往金融機構的任何一項業(yè)務(wù)變更、負責人變化均要在許可證上體現，金融機構都要更換許可證�，F在，這些變更只需要進(jìn)行信息登記、在營(yíng)業(yè)場(chǎng)所公示。銀監會(huì )將提供網(wǎng)上查詢(xún)服務(wù)，供公眾和業(yè)內人士了解相關(guān)信息。銀監會(huì )頒發(fā)的“金融許可證”就成為統一的“金融機構的身份證”，憑金融許可證，可以方便地查詢(xún)金融機構其他相關(guān)信息。
對于修訂《辦法》的意義，我們可以一言概括：簡(jiǎn)化行政審批、提高監管透明度、強化社會(huì )公眾服務(wù)。
問(wèn)：《辦法》的主要內容是什么？與現行制度相比，有哪些改進(jìn)？
答：此次發(fā)布的《辦法》共分二十條和一個(gè)附件(《金融機構許可證編碼方案》)，規定了制定《辦法》的目的、金融許可證的定義、適用范圍、頒發(fā)權限、頒發(fā)及換領(lǐng)程序、許可證承載內容、公告與公示、收費、罰則以及對金融許可證的管理等內容，與現行金融許可證管理方式相比，《辦法》在以下方面做出了調整或修訂：
《辦法》修訂了金融許可證承載的內容，統一了許可證的格式。新金融許可證承載內容包括：金融機構編碼、機構名稱(chēng)(中英文)、依據的法律法規、營(yíng)業(yè)地址、機構批準成立日期、頒發(fā)日期、發(fā)證機關(guān)及公章。金融許可證統一格式，不按法人機構、分支機構分類(lèi)，不分正、副本。
《辦法》取消了金融機構的年檢制度和金融許可證有效期限的規定，金融許可證一次頒發(fā)，長(cháng)期有效。
《辦法》明確了金融許可證的頒發(fā)權限。對金融許可證的頒發(fā)與管理實(shí)行集中管理和適當授權相結合，審批權與發(fā)證權適當分離的原則。銀監會(huì )負責其直接監管的金融機構許可證的頒發(fā)與管理；授權其省、自治區、直轄市銀監局負責轄區內金融機構分支機構及所監管的金融機構法人機構許可證的頒發(fā)與管理；地區、市、州銀監分局經(jīng)授權負責其他金融機構許可證的頒發(fā)與管理。
《辦法》規定了為公眾服務(wù)與監督的內容。銀監會(huì )對金融機構的設立、變更、撤銷(xiāo)等內容統一進(jìn)行公告；經(jīng)銀監會(huì )核準的高級管理人員，銀監會(huì )負責定期公告。金融許可證應在金融機構營(yíng)業(yè)場(chǎng)所公示，其經(jīng)批準的業(yè)務(wù)范圍、管理人員也應以適當方式在營(yíng)業(yè)場(chǎng)所公示，從而便于公眾的了解和監督。
《辦法》規定了金融許可證及相關(guān)信息由銀監會(huì )提供網(wǎng)上公開(kāi)查詢(xún)。銀監會(huì )將對金融許可證、高級管理人員等金融信息進(jìn)行集中與分類(lèi)管理，充分利用網(wǎng)絡(luò )技術(shù)，爭取在2003年建立起所監管的金融機構的各類(lèi)機構及管理人員的電子檔案，在2004年做到信息公開(kāi)，方便公眾上網(wǎng)查詢(xún)。
問(wèn)：金融許可證進(jìn)行上述修改，對監管當局和被監管機構以及公眾有何影響？
答：金融許可證制度修訂后，對于監管當局而言，可以從繁瑣的許可證打印、換證等工作中解脫出來(lái)，減少行政審批與管理，集中人力及物力資源進(jìn)行有效的現場(chǎng)與非現場(chǎng)監管；對于被監管機構，可以節約成本、節約時(shí)間，更側重于內部風(fēng)險管理與內部控制，提高效率；對于公眾，可以更為快捷及時(shí)地獲得完整可靠的金融信息，了解和監督金融機構的業(yè)務(wù)活動(dòng)，在一定程度上減少欺詐和犯罪。
問(wèn)：金融許可證制度修改后，公眾如何了解金融機構的相關(guān)內容？
答：金融許可證可以通俗地稱(chēng)之為“金融機構的身份證”，表明該金融機構是經(jīng)監管當局依法審批、可以經(jīng)辦金融業(yè)務(wù)的機構。原金融許可證承載注冊資本、業(yè)務(wù)范圍等內容，均是按相關(guān)法律規定加以明確的。如對于一家金融機構及其分支機構，其注冊資本或營(yíng)運資金在《中華人民共和國商業(yè)銀行法》、《中華人民共和國外資金融機構管理條例》、《金融資產(chǎn)管理公司條例》等法律法規中有明確規定；對于金融機構的高級管理人員，依照《金融機構高級管理人員任職資格管理辦法》，由銀監會(huì )對其進(jìn)行任職資格審核，符合任職資格條件的，銀監會(huì )出具正式批準文件，不必再體現在金融許可證上。目前銀監會(huì )對金融機構業(yè)務(wù)準入的審批方式也使得該項變化不必要體現在許可證上。如對一家金融機構，批準其法人機構業(yè)務(wù)范圍后，其分支機構的業(yè)務(wù)范圍由法人內部授權，因此，金融機構(尤其是其分支機構)的業(yè)務(wù)范圍包括對于自身能夠經(jīng)辦什么業(yè)務(wù)、擁有多大的權限是其內部控制的問(wèn)題，應當由金融機構按銀監會(huì )要求進(jìn)行披露。但是，為了做到對公眾負責，信息披露真實(shí)，有利于公眾監督金融機構違規越權經(jīng)辦業(yè)務(wù)的行為，我們在《辦法》中要求金融機構必須在其經(jīng)營(yíng)場(chǎng)所對其經(jīng)批準的業(yè)務(wù)進(jìn)行公示，并由銀監會(huì )負責監督。
問(wèn)：《辦法》實(shí)施后，金融機構如何申請或換領(lǐng)金融許可證？
答：《辦法》調整了銀監會(huì )內部對金融許可證的頒發(fā)與管理權限，因此，原由中國人民銀行總行申請或換發(fā)許可證的金融機構，應當根據《辦法》規定，到所在地銀監會(huì )派出機構，持原許可證及規定的證件，領(lǐng)取或換領(lǐng)金融許可證。
新的金融許可證由銀監會(huì )統一設計、印制和管理。各監管部門(mén)和銀監局集中領(lǐng)用�！掇k法》實(shí)施后，銀監會(huì )將制定具體方案，分期分批對金融機構換發(fā)新的金融許可證。在未換發(fā)新的金融許可證前，原由中國人民銀行頒發(fā)的金融許可證繼續有效。換發(fā)新許可證時(shí)，銀監會(huì )將收繳原許可證正副本，統一歸檔、統一管理。
問(wèn)：《金融許可證管理辦法》與其他法規及其他部門(mén)如工商注冊的銜接如何？
答：《辦法》正式生效后，其他規定與《辦法》有沖突的，以本《辦法》為準，銀監會(huì )負責對《辦法》進(jìn)行解釋。
考慮到我國在2006年底前，對外資金融機構按本幣、客戶(hù)類(lèi)別、地域范圍有一個(gè)逐步開(kāi)放的過(guò)程，金融許可證制度修訂后，外資金融機構在客戶(hù)對象、注冊資本兩項內容變更時(shí)，金融許可證不再變更，但應進(jìn)行公告和公示。
《辦法》與工商注冊登記的銜接問(wèn)題，我們已經(jīng)進(jìn)行過(guò)正式協(xié)商，在《辦法》實(shí)施后，金融機構設立、登記時(shí)，憑銀監會(huì )頒發(fā)的金融許可證及有關(guān)法人代表、注冊資金、業(yè)務(wù)范圍的批準文件進(jìn)行工商注冊登記；有關(guān)事項變更時(shí)，應持正式批準文件到工商局進(jìn)行登記。
