中新網(wǎng)12月11日電 據中國人民銀行官方網(wǎng)站的消息，中國人民銀行有關(guān)負責人就擴大金融機構貸款利率浮動(dòng)區間、下調超額準備金存款利率回答了記者的提問(wèn)，全文如下：
問(wèn)：這次擴大金融機構貸款利率浮動(dòng)區間、下調超額準備金存款利率的主要內容是什么？從什么時(shí)候起開(kāi)始實(shí)施？
答：經(jīng)國務(wù)院批準，中國人民銀行決定，從2004年1月1日起擴大金融機構貸款利率浮動(dòng)區間。在中國人民銀行制定的貸款基準利率基礎上,商業(yè)銀行、城市信用社貸款利率的浮動(dòng)區間上限擴大到貸款基準利率的1.7倍，農村信用社貸款利率的浮動(dòng)區間上限擴大到貸款基準利率的2倍，金融機構貸款利率的浮動(dòng)區間下限保持為貸款基準利率的0.9倍不變。以一年期貸款為例，現行基準利率為5.31%,擴大貸款利率浮動(dòng)區間后，商業(yè)銀行、城市信用社可在4.78% 的區間內按市場(chǎng)原則自主確定貸款利率。不再根據企業(yè)所有制性質(zhì)、規模大小分別確定貸款利率浮動(dòng)區間。政策性銀行貸款及國務(wù)院另有規定的貸款利率不上浮。
同時(shí)，中國人民銀行決定，從2003年12月21日起,將金融機構在人民銀行的超額準備金存款利率由1.89%下調至1.62%。法定準備金存款利率仍為1.89%。
問(wèn)：目前中國人民銀行對金融機構貸款利率是如何管理的？
答：目前金融機構人民幣貸款利率管理方式的主要內容是：人民銀行制定貸款基準利率和貸款利率浮動(dòng)上下限。金融機構根據借款人的風(fēng)險、效益等狀況，在貸款利率浮動(dòng)區間內自主確定貸款利率。這次利率改革措施出臺前，人民銀行根據企業(yè)所有制性質(zhì)、規模大小和金融機構類(lèi)別分別規定貸款利率浮動(dòng)上限，其中：商業(yè)銀行、城市信用社對國有重點(diǎn)企業(yè)貸款利率的浮動(dòng)上限為貸款基準利率，對大企業(yè)的浮動(dòng)上限為貸款基準利率的1.1倍，對中小企業(yè)的浮動(dòng)上限為貸款基準利率的1.3倍；農村信用社貸款利率的浮動(dòng)上限為貸款基準利率的1.5倍,金融機構貸款利率的浮動(dòng)下限為貸款基準利率的0.9倍。政策性銀行貸款和國務(wù)院特別規定的貸款利率不上浮。
問(wèn)：為什么要擴大金融機構貸款利率浮動(dòng)區間？
答：1998年以來(lái)，人民銀行逐步擴大了金融機構貸款利率浮動(dòng)區間，這對于提高金融機構對中小企業(yè)貸款的積極性，緩解中小企業(yè)貸款難問(wèn)題，支持擴大就業(yè)和再就業(yè)發(fā)揮了積極作用。但是，隨著(zhù)形勢的發(fā)展，原有貸款利率浮動(dòng)政策也出現了一些問(wèn)題：一是不利于進(jìn)一步支持中小企業(yè)的發(fā)展。金融機構貸款利率浮動(dòng)上限較低，貸款利息收入仍然不足以補償信貸成本和風(fēng)險，影響了金融機構對中小企業(yè)貸款的積極性。二是不利于加強金融機構信貸管理。貸款利率浮動(dòng)上限較低，可能誘使個(gè)別信貸人員運用貸款權謀求私利。三是按企業(yè)規模和所有制性質(zhì)決定貸款利率是否浮動(dòng)和浮動(dòng)多少，不符合公平、公正的市場(chǎng)經(jīng)濟原則；并且隨著(zhù)市場(chǎng)經(jīng)濟的發(fā)展，企業(yè)規模大小、所有制的界定也越來(lái)越困難。
擴大貸款利率浮動(dòng)區間，有利于營(yíng)造公平競爭的市場(chǎng)環(huán)境，有利于支持中小企業(yè)發(fā)展和擴大就業(yè)，有利于推進(jìn)金融機構改革，也有利于抑制民間高利貸、維護正常的金融市場(chǎng)秩序。
問(wèn)：擴大貸款利率浮動(dòng)區間是否會(huì )提高國有重點(diǎn)企業(yè)的融資成本？
答：不會(huì )。
首先，國有重點(diǎn)企業(yè)中相當一部分是有市場(chǎng)、有效益、有信用的大型企業(yè)集團，按照信貸原則屬于優(yōu)質(zhì)貸款客戶(hù)，是金融機構貸款利率下浮的主要對象。并且，按照國際慣例，貸款利率高低是企業(yè)實(shí)力的重要標志。金融機構貸款利率是根據企業(yè)經(jīng)營(yíng)效益、信用級別、風(fēng)險程度等因素確定的。經(jīng)營(yíng)效益好的國有重點(diǎn)企業(yè)貸款利率較低，是信貸市場(chǎng)競爭的結果，是其自身市場(chǎng)實(shí)力的體現。
擴大貸款利率浮動(dòng)區間，不再根據企業(yè)所有制性質(zhì)、規模大小分別確定貸款利率浮動(dòng)區間，有利于國有重點(diǎn)企業(yè)真實(shí)體現市場(chǎng)實(shí)力和樹(shù)立市場(chǎng)形象，有利于其發(fā)展。
問(wèn)：擴大金融機構貸款利率浮動(dòng)區間是否會(huì )帶動(dòng)貸款利率水平的全面上升？
答：不會(huì )。
首先，當前我國資金供給充裕，基本適應經(jīng)濟發(fā)展的要求，這是決定貸款利率水平基本穩定的主要因素。
其次，隨著(zhù)經(jīng)營(yíng)體制的轉變和風(fēng)險意識的不斷加強，金融機構不再以外延擴張為主要目標。目前各金融機構已基本建立起審貸分離、授權授信的信貸管理制度，貸款利率浮動(dòng)管理也已納入其中。擴大貸款利率浮動(dòng)區間，有利于形成與不同風(fēng)險度等因素相對應的貸款利率結構，不會(huì )帶動(dòng)貸款利率水平的全面上升。
第三，在競爭日益增強的信貸市場(chǎng)上，金融機構出于經(jīng)營(yíng)的需要，不會(huì )輕易上浮優(yōu)質(zhì)客戶(hù)的貸款利率。據統計，截止2002年9月底，在商業(yè)銀行貸款余額中，利率不上浮和下浮的貸款占57%，上浮0-10%的占20.7%，上浮10-20%的占9.9%，上浮20-30%的占12.5%。這說(shuō)明在擴大貸款利率浮動(dòng)區間后，金融機構貸款利率并不是普遍“一浮到頂”，而是區別對待，形成了一個(gè)合理的利率分布。
為確保此次利率改革措施順利實(shí)施，中國人民銀行要求各金融機構加強貸款風(fēng)險管理，完善貸款利率浮動(dòng)管理辦法和貸款風(fēng)險定價(jià)制度，根據資金成本、企業(yè)風(fēng)險程度和經(jīng)營(yíng)狀況等因素確定貸款利率，做到公平、公正、公開(kāi)。中國人民銀行將加強對貸款利率的監測、分析和管理，做好金融機構貸款利率浮動(dòng)的指導和協(xié)調工作，維護正常的金融市場(chǎng)秩序。
問(wèn)：金融機構貸款定價(jià)自主權增加后，是否具備相應的管理能力？
答：目前金融機構的貸款管理能力基本符合擴大貸款利率浮動(dòng)區間的要求。
1998、1999年人民銀行連續三次擴大金融機構貸款利率浮動(dòng)區間，并要求各金融機構建立貸款內部定價(jià)和授權制度。目前，各金融機構已基本建立起貸款定價(jià)、風(fēng)險管理和利率浮動(dòng)分級授權的相關(guān)制度，形成了一套比較有效的利率風(fēng)險管理體系。同時(shí)，金融機構已初步建成貸款定價(jià)的基礎信息系統，具備了根據資金成本、企業(yè)風(fēng)險程度、經(jīng)營(yíng)狀況等因素區別定價(jià)的能力。
在出臺擴大貸款利率浮動(dòng)區間政策的同時(shí)，中國人民銀行要求各金融機構進(jìn)一步加強貸款風(fēng)險管理，加強利率定價(jià)基礎信息系統和內部風(fēng)險管理系統的建設，不斷提高其利率定價(jià)和利率風(fēng)險管理能力。
問(wèn)：什么是超額準備金存款利率，為什么要下調超額準備金存款利率？
答：準備金存款是指金融機構為保證客戶(hù)提取存款和資金清算而向中央銀行繳存的存款。超額準備金存款指金融機構準備金存款中超過(guò)中央銀行要求的部分。這次利率改革措施出臺前，金融機構的法定準備金存款和超額準備金存款利率相同。
與擴大金融機構貸款利率浮動(dòng)區間的政策相配合，適度下調金融機構在人民銀行的超額準備金存款利率，將鼓勵金融機構提高其資金使用效率，有利于貨幣市場(chǎng)和資本市場(chǎng)的平穩運行，有利于充分發(fā)揮宏觀(guān)經(jīng)濟政策協(xié)調配合的綜合效應。擴大貸款利率浮動(dòng)區間，還有利于改變目前直接融資和間接融資不平衡的狀況，進(jìn)一步推動(dòng)資本市場(chǎng)的發(fā)展。
問(wèn)：請您談一談下一階段的貨幣政策取向。
答：根據中央經(jīng)濟工作會(huì )議保持宏觀(guān)經(jīng)濟政策的連續性和穩定性的總體部署，人民銀行將繼續實(shí)施穩健的貨幣政策，靈活運用多種貨幣政策手段，保持貨幣信貸的穩定增長(cháng)。同時(shí)，密切關(guān)注宏觀(guān)經(jīng)濟形勢的變化，適時(shí)適度地進(jìn)行調控，增強貨幣政策和金融宏觀(guān)調控的前瞻性和科學(xué)性，并與其他宏觀(guān)經(jīng)濟政策協(xié)調配合，進(jìn)一步提高綜合調控效力，促進(jìn)國民經(jīng)濟持續快速協(xié)調健康發(fā)展。
