(1995年5月10日第八屆全國人民代表大會(huì )常務(wù)委員會(huì )第十三次會(huì )議通過(guò) 根據2003年12月27日第十屆全國人民代表大會(huì )常務(wù)委員會(huì )第六次會(huì )議《關(guān)于修改〈中華人民共和國商業(yè)銀行法〉的決定》修正)
目錄
第一章 總則
第二章 商業(yè)銀行的設立和組織機構
第三章 對存款人的保護
第四章 貸款和其他業(yè)務(wù)的基本規則
第五章 財務(wù)會(huì )計
第六章 監督管理
第七章 接管和終止
第八章 法律責任
第九章 附則
第一章 總則
第一條 為了保護商業(yè)銀行、存款人和其他客戶(hù)的合法權益,規范商業(yè)銀行的行為,提高信貸資產(chǎn)質(zhì)量,加強監督管理,保障商業(yè)銀行的穩健運行,維護金融秩序,促進(jìn)社會(huì )主義市場(chǎng)經(jīng)濟的發(fā)展,制定本法。
第二條 本法所稱(chēng)的商業(yè)銀行是指依照本法和《中華人民共和國公司法》設立的吸收公眾存款、發(fā)放貸款、辦理結算等業(yè)務(wù)的企業(yè)法人。
第三條 商業(yè)銀行可以經(jīng)營(yíng)下列部分或者全部業(yè)務(wù):
(一)吸收公眾存款；
(二)發(fā)放短期、中期和長(cháng)期貸款；
(三)辦理國內外結算；
(四)辦理票據承兌與貼現；
(五)發(fā)行金融債券；
(六)代理發(fā)行、代理兌付、承銷(xiāo)政府債券；
(七)買(mǎi)賣(mài)政府債券、金融債券；
(八)從事同業(yè)拆借；
(九)買(mǎi)賣(mài)、代理買(mǎi)賣(mài)外匯；
(十)從事銀行卡業(yè)務(wù)；
(十一)提供信用證服務(wù)及擔保；
(十二)代理收付款項及代理保險業(yè)務(wù)；
(十三)提供保管箱服務(wù)；
(十四)經(jīng)國務(wù)院銀行業(yè)監督管理機構批準的其他業(yè)務(wù)。
經(jīng)營(yíng)范圍由商業(yè)銀行章程規定,報國務(wù)院銀行業(yè)監督管理機構批準。
商業(yè)銀行經(jīng)中國人民銀行批準,可以經(jīng)營(yíng)結匯、售匯業(yè)務(wù)。
第四條 商業(yè)銀行以安全性、流動(dòng)性、效益性為經(jīng)營(yíng)原則,實(shí)行自主經(jīng)營(yíng),自擔風(fēng)險,自負盈虧,自我約束。
商業(yè)銀行依法開(kāi)展業(yè)務(wù),不受任何單位和個(gè)人的干涉。
商業(yè)銀行以其全部法人財產(chǎn)獨立承擔民事責任。
第五條 商業(yè)銀行與客戶(hù)的業(yè)務(wù)往來(lái),應當遵循平等、自愿、公平和誠實(shí)信用的原則。
第六條 商業(yè)銀行應當保障存款人的合法權益不受任何單位和個(gè)人的侵犯。
第七條 商業(yè)銀行開(kāi)展信貸業(yè)務(wù),應當嚴格審查借款人的資信,實(shí)行擔保,保障按期收回貸款。
商業(yè)銀行依法向借款人收回到期貸款的本金和利息,受法律保護。
第八條 商業(yè)銀行開(kāi)展業(yè)務(wù),應當遵守法律、行政法規的有關(guān)規定,不得損害國家利益、社會(huì )公共利益。
第九條 商業(yè)銀行開(kāi)展業(yè)務(wù),應當遵守公平競爭的原則,不得從事不正當競爭。
第十條 商業(yè)銀行依法接受?chē)鴦?wù)院銀行業(yè)監督管理機構的監督管理,但法律規定其有關(guān)業(yè)務(wù)接受其他監督管理部門(mén)或者機構監督管理的,依照其規定。
第二章 商業(yè)銀行的設立和組織機構
第十一條 設立商業(yè)銀行,應當經(jīng)國務(wù)院銀行業(yè)監督管理機構審查批準。
未經(jīng)國務(wù)院銀行業(yè)監督管理機構批準,任何單位和個(gè)人不得從事吸收公眾存款等商業(yè)銀行業(yè)務(wù),任何單位不得在名稱(chēng)中使用"銀行"字樣。
第十二條 設立商業(yè)銀行,應當具備下列條件:
(一)有符合本法和《中華人民共和國公司法》規定的章程；
(二)有符合本法規定的注冊資本最低限額；
(三)有具備任職專(zhuān)業(yè)知識和業(yè)務(wù)工作經(jīng)驗的董事、高級管理人員；
(四)有健全的組織機構和管理制度；
(五)有符合要求的營(yíng)業(yè)場(chǎng)所、安全防范措施和與業(yè)務(wù)有關(guān)的其他設施。
設立商業(yè)銀行,還應當符合其他審慎性條件。
第十三條 設立全國性商業(yè)銀行的注冊資本最低限額為十億元人民幣。設立城市商業(yè)銀行的注冊資本最低限額為一億元人民幣,設立農村商業(yè)銀行的注冊資本最低限額為五千萬(wàn)元人民幣。注冊資本應當是實(shí)繳資本。
國務(wù)院銀行業(yè)監督管理機構根據審慎監管的要求可以調整注冊資本最低限額,但不得少于前款規定的限額。
第十四條 設立商業(yè)銀行,申請人應當向國務(wù)院銀行業(yè)監督管理機構提交下列文件、資料:
(一)申請書(shū),申請書(shū)應當載明擬設立的商業(yè)銀行的名稱(chēng)、所在地、注冊資本、業(yè)務(wù)范圍等；
(二)可行性研究報告；
(三)國務(wù)院銀行業(yè)監督管理機構規定提交的其他文件、資料。
第十五條 設立商業(yè)銀行的申請經(jīng)審查符合本法第十四條規定的,申請人應當填寫(xiě)正式申請表,并提交下列文件、資料:
(一)章程草案；
(二)擬任職的董事、高級管理人員的資格證明；
(三)法定驗資機構出具的驗資證明；
(四)股東名冊及其出資額、股份；
(五)持有注冊資本百分之五以上的股東的資信證明和有關(guān)資料；
(六)經(jīng)營(yíng)方針和計劃；
(七)營(yíng)業(yè)場(chǎng)所、安全防范措施和與業(yè)務(wù)有關(guān)的其他設施的資料；
(八)國務(wù)院銀行業(yè)監督管理機構規定的其他文件、資料。
第十六條 經(jīng)批準設立的商業(yè)銀行,由國務(wù)院銀行業(yè)監督管理機構頒發(fā)經(jīng)營(yíng)許可證,并憑該許可證向工商行政管理部門(mén)辦理登記,領(lǐng)取營(yíng)業(yè)執照。
第十七條 商業(yè)銀行的組織形式、組織機構適用《中華人民共和國公司法》的規定。
本法施行前設立的商業(yè)銀行,其組織形式、組織機構不完全符合《中華人民共和國公司法》規定的,可以繼續沿用原有的規定,適用前款規定的日期由國務(wù)院規定。
第十八條 國有獨資商業(yè)銀行設立監事會(huì )。監事會(huì )的產(chǎn)生辦法由國務(wù)院規定。
監事會(huì )對國有獨資商業(yè)銀行的信貸資產(chǎn)質(zhì)量、資產(chǎn)負債比例、國有資產(chǎn)保值增值等情況以及高級管理人員違反法律、行政法規或者章程的行為和損害銀行利益的行為進(jìn)行監督。
第十九條 商業(yè)銀行根據業(yè)務(wù)需要可以在中華人民共和國境內外設立分支機構。設立分支機構必須經(jīng)國務(wù)院銀行業(yè)監督管理機構審查批準。在中華人民共和國境內的分支機構,不按行政區劃設立。
商業(yè)銀行在中華人民共和國境內設立分支機構,應當按照規定撥付與其經(jīng)營(yíng)規模相適應的營(yíng)運資金額。撥付各分支機構營(yíng)運資金額的總和,不得超過(guò)總行資本金總額的百分之六十。
第二十條 設立商業(yè)銀行分支機構,申請人應當向國務(wù)院銀行業(yè)監督管理機構提交下列文件、資料:
(一)申請書(shū),申請書(shū)應當載明擬設立的分支機構的名稱(chēng)、營(yíng)運資金額、業(yè)務(wù)范圍、總行及分支機構所在地等；
(二)申請人最近二年的財務(wù)會(huì )計報告；
(三)擬任職的高級管理人員的資格證明；
(四)經(jīng)營(yíng)方針和計劃；
(五)營(yíng)業(yè)場(chǎng)所、安全防范措施和與業(yè)務(wù)有關(guān)的其他設施的資料；
(六)國務(wù)院銀行業(yè)監督管理機構規定的其他文件、資料。
第二十一條 經(jīng)批準設立的商業(yè)銀行分支機構,由國務(wù)院銀行業(yè)監督管理機構頒發(fā)經(jīng)營(yíng)許可證,并憑該許可證向工商行政管理部門(mén)辦理登記,領(lǐng)取營(yíng)業(yè)執照。
第二十二條 商業(yè)銀行對其分支機構實(shí)行全行統一核算,統一調度資金,分級管理的財務(wù)制度。
商業(yè)銀行分支機構不具有法人資格,在總行授權范圍內依法開(kāi)展業(yè)務(wù),其民事責任由總行承擔。
第二十三條 經(jīng)批準設立的商業(yè)銀行及其分支機構,由國務(wù)院銀行業(yè)監督管理機構予以公告。
商業(yè)銀行及其分支機構自取得營(yíng)業(yè)執照之日起無(wú)正當理由超過(guò)六個(gè)月未開(kāi)業(yè)的,或者開(kāi)業(yè)后自行停業(yè)連續六個(gè)月以上的,由國務(wù)院銀行業(yè)監督管理機構吊銷(xiāo)其經(jīng)營(yíng)許可證,并予以公告。
第二十四條 商業(yè)銀行有下列變更事項之一的,應當經(jīng)國務(wù)院銀行業(yè)監督管理機構批準:
(一)變更名稱(chēng)；
(二)變更注冊資本；
(三)變更總行或者分支行所在地；
(四)調整業(yè)務(wù)范圍；
(五)變更持有資本總額或者股份總額百分之五以上的股東；
(六)修改章程；
(七)國務(wù)院銀行業(yè)監督管理機構規定的其他變更事項。
更換董事、高級管理人員時(shí),應當報經(jīng)國務(wù)院銀行業(yè)監督管理機構審查其任職資格。
第二十五條 商業(yè)銀行的分立、合并,適用《中華人民共和國公司法》的規定。
商業(yè)銀行的分立、合并,應當經(jīng)國務(wù)院銀行業(yè)監督管理機構審查批準。
第二十六條 商業(yè)銀行應當依照法律、行政法規的規定使用經(jīng)營(yíng)許可證。禁止偽造、變造、轉讓、出租、出借經(jīng)營(yíng)許可證。
第二十七條 有下列情形之一的,不得擔任商業(yè)銀行的董事、高級管理人員:
(一)因犯有貪污、賄賂、侵占財產(chǎn)、挪用財產(chǎn)罪或者破壞社會(huì )經(jīng)濟秩序罪,被判處刑罰,或者因犯罪被剝奪政治權利的；
(二)擔任因經(jīng)營(yíng)不善破產(chǎn)清算的公司、企業(yè)的董事或者廠(chǎng)長(cháng)、經(jīng)理,并對該公司、企業(yè)的破產(chǎn)負有個(gè)人責任的；
(三)擔任因違法被吊銷(xiāo)營(yíng)業(yè)執照的公司、企業(yè)的法定代表人,并負有個(gè)人責任的；
(四)個(gè)人所負數額較大的債務(wù)到期未清償的。
第二十八條 任何單位和個(gè)人購買(mǎi)商業(yè)銀行股份總額百分之五以上的,應當事先經(jīng)國務(wù)院銀行業(yè)監督管理機構批準。
第三章 對存款人的保護
第二十九條 商業(yè)銀行辦理個(gè)人儲蓄存款業(yè)務(wù),應當遵循存款自愿、取款自由、存款有息、為存款人保密的原則。
對個(gè)人儲蓄存款,商業(yè)銀行有權拒絕任何單位或者個(gè)人查詢(xún)、凍結、扣劃,但法律另有規定的除外。
第三十條 對單位存款,商業(yè)銀行有權拒絕任何單位或者個(gè)人查詢(xún),但法律、行政法規另有規定的除外；有權拒絕任何單位或者個(gè)人凍結、扣劃,但法律另有規定的除外。
第三十一條 商業(yè)銀行應當按照中國人民銀行規定的存款利率的上下限,確定存款利率,并予以公告。
第三十二條 商業(yè)銀行應當按照中國人民銀行的規定,向中國人民銀行交存存款準備金,留足備付金。
第三十三條 商業(yè)銀行應當保證存款本金和利息的支付,不得拖延、拒絕支付存款本金和利息。
第四章 貸款和其他業(yè)務(wù)的基本規則
第三十四條 商業(yè)銀行根據國民經(jīng)濟和社會(huì )發(fā)展的需要,在國家產(chǎn)業(yè)政策指導下開(kāi)展貸款業(yè)務(wù)。
第三十五條 商業(yè)銀行貸款,應當對借款人的借款用途、償還能力、還款方式等情況進(jìn)行嚴格審查。
商業(yè)銀行貸款,應當實(shí)行審貸分離、分級審批的制度。
第三十六條 商業(yè)銀行貸款,借款人應當提供擔保。商業(yè)銀行應當對保證人的償還能力,抵押物、質(zhì)物的權屬和價(jià)值以及實(shí)現抵押權、質(zhì)權的可行性進(jìn)行嚴格審查。
經(jīng)商業(yè)銀行審查、評估,確認借款人資信良好,確能償還貸款的,可以不提供擔保。
第三十七條 商業(yè)銀行貸款,應當與借款人訂立書(shū)面合同。合同應當約定貸款種類(lèi)、借款用途、金額、利率、還款期限、還款方式、違約責任和雙方認為需要約定的其他事項。
第三十八條 商業(yè)銀行應當按照中國人民銀行規定的貸款利率的上下限,確定貸款利率。
第三十九條 商業(yè)銀行貸款,應當遵守下列資產(chǎn)負債比例管理的規定:
(一)資本充足率不得低于百分之八；
(二)貸款余額與存款余額的比例不得超過(guò)百分之七十五；
(三)流動(dòng)性資產(chǎn)余額與流動(dòng)性負債余額的比例不得低于百分之二十五；
(四)對同一借款人的貸款余額與商業(yè)銀行資本余額的比例不得超過(guò)百分之十；
(五)國務(wù)院銀行業(yè)監督管理機構對資產(chǎn)負債比例管理的其他規定。
本法施行前設立的商業(yè)銀行,在本法施行后,其資產(chǎn)負債比例不符合前款規定的,應當在一定的期限內符合前款規定。具體辦法由國務(wù)院規定。
第四十條 商業(yè)銀行不得向關(guān)系人發(fā)放信用貸款；向關(guān)系人發(fā)放擔保貸款的條件不得優(yōu)于其他借款人同類(lèi)貸款的條件。
前款所稱(chēng)關(guān)系人是指:
(一)商業(yè)銀行的董事、監事、管理人員、信貸業(yè)務(wù)人員及其近親屬；
(二)前項所列人員投資或者擔任高級管理職務(wù)的公司、企業(yè)和其他經(jīng)濟組織。
第四十一條 任何單位和個(gè)人不得強令商業(yè)銀行發(fā)放貸款或者提供擔保。商業(yè)銀行有權拒絕任何單位和個(gè)人強令要求其發(fā)放貸款或者提供擔保。
第四十二條 借款人應當按期歸還貸款的本金和利息。
借款人到期不歸還擔保貸款的,商業(yè)銀行依法享有要求保證人歸還貸款本金和利息或者就該擔保物優(yōu)先受償的權利。商業(yè)銀行因行使抵押權、質(zhì)權而取得的不動(dòng)產(chǎn)或者股權,應當自取得之日起二年內予以處分。
借款人到期不歸還信用貸款的,應當按照合同約定承擔責任。
第四十三條 商業(yè)銀行在中華人民共和國境內不得從事信托投資和證券經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù),不得向非自用不動(dòng)產(chǎn)投資或者向非銀行金融機構和企業(yè)投資,但國家另有規定的除外。
第四十四條 商業(yè)銀行辦理票據承兌、匯兌、委托收款等結算業(yè)務(wù),應當按照規定的期限兌現,收付入賬,不得壓?jiǎn)�、壓票或者違反規定退票。有關(guān)兌現、收付入賬期限的規定應當公布。
第四十五條 商業(yè)銀行發(fā)行金融債券或者到境外借款,應當依照法律、行政法規的規定報經(jīng)批準。
第四十六條 同業(yè)拆借,應當遵守中國人民銀行的規定。禁止利用拆入資金發(fā)放固定資產(chǎn)貸款或者用于投資。
拆出資金限于交足存款準備金、留足備付金和歸還中國人民銀行到期貸款之后的閑置資金。拆入資金用于彌補票據結算、聯(lián)行匯差頭寸的不足和解決臨時(shí)性周轉資金的需要。
第四十七條 商業(yè)銀行不得違反規定提高或者降低利率以及采用其他不正當手段,吸收存款,發(fā)放貸款。
第四十八條 企業(yè)事業(yè)單位可以自主選擇一家商業(yè)銀行的營(yíng)業(yè)場(chǎng)所開(kāi)立一個(gè)辦理日常轉賬結算和現金收付的基本賬戶(hù),不得開(kāi)立兩個(gè)以上基本賬戶(hù)。
任何單位和個(gè)人不得將單位的資金以個(gè)人名義開(kāi)立賬戶(hù)存儲。
第四十九條 商業(yè)銀行的營(yíng)業(yè)時(shí)間應當方便客戶(hù),并予以公告。商業(yè)銀行應當在公告的營(yíng)業(yè)時(shí)間內營(yíng)業(yè),不得擅自停止營(yíng)業(yè)或者縮短營(yíng)業(yè)時(shí)間。
第五十條 商業(yè)銀行辦理業(yè)務(wù),提供服務(wù),按照規定收取手續費。收費項目和標準由國務(wù)院銀行業(yè)監督管理機構、中國人民銀行根據職責分工,分別會(huì )同國務(wù)院價(jià)格主管部門(mén)制定。
第五十一條 商業(yè)銀行應當按照國家有關(guān)規定保存財務(wù)會(huì )計報表、業(yè)務(wù)合同以及其他資料。
第五十二條 商業(yè)銀行的工作人員應當遵守法律、行政法規和其他各項業(yè)務(wù)管理的規定,不得有下列行為:
(一)利用職務(wù)上的便利,索取、收受賄賂或者違反國家規定收受各種名義的回扣、手續費；
(二)利用職務(wù)上的便利,貪污、挪用、侵占本行或者客戶(hù)的資金；
(三)違反規定徇私向親屬、朋友發(fā)放貸款或者提供擔保；
(四)在其他經(jīng)濟組織兼職；
(五)違反法律、行政法規和業(yè)務(wù)管理規定的其他行為。
第五十三條 商業(yè)銀行的工作人員不得泄露其在任職期間知悉的國家秘密、商業(yè)秘密。
第五章 財務(wù)會(huì )計
第五十四條 商業(yè)銀行應當依照法律和國家統一的會(huì )計制度以及國務(wù)院銀行業(yè)監督管理機構的有關(guān)規定,建立、健全本行的財務(wù)、會(huì )計制度。
第五十五條 商業(yè)銀行應當按照國家有關(guān)規定,真實(shí)記錄并全面反映其業(yè)務(wù)活動(dòng)和財務(wù)狀況,編制年度財務(wù)會(huì )計報告,及時(shí)向國務(wù)院銀行業(yè)監督管理機構、中國人民銀行和國務(wù)院財政部門(mén)報送。商業(yè)銀行不得在法定的會(huì )計賬冊外另立會(huì )計賬冊。
第五十六條 商業(yè)銀行應當于每一會(huì )計年度終了三個(gè)月內,按照國務(wù)院銀行業(yè)監督管理機構的規定,公布其上一年度的經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jì)和審計報告。
第五十七條 商業(yè)銀行應當按照國家有關(guān)規定,提取呆賬準備金,沖銷(xiāo)呆賬。
第五十八條 商業(yè)銀行的會(huì )計年度自公歷l月1日起至12月31日止。
第六章 監督管理
第五十九條 商業(yè)銀行應當按照有關(guān)規定,制定本行的業(yè)務(wù)規則,建立、健全本行的風(fēng)險管理和內部控制制度。
第六十條 商業(yè)銀行應當建立、健全本行對存款、貸款、結算、呆賬等各項情況的稽核、檢查制度。
商業(yè)銀行對分支機構應當進(jìn)行經(jīng)常性的稽核和檢查監督。
第六十一條 商業(yè)銀行應當按照規定向國務(wù)院銀行業(yè)監督管理機構、中國人民銀行報送資產(chǎn)負債表、利潤表以及其他財務(wù)會(huì )計、統計報表和資料。
第六十二條 國務(wù)院銀行業(yè)監督管理機構有權依照本法第三章、第四章、第五章的規定,隨時(shí)對商業(yè)銀行的存款、貸款、結算、呆賬等情況進(jìn)行檢查監督。檢查監督時(shí),檢查監督人員應當出示合法的證件。商業(yè)銀行應當按照國務(wù)院銀行業(yè)監督管理機構的要求,提供財務(wù)會(huì )計資料、業(yè)務(wù)合同和有關(guān)經(jīng)營(yíng)管理方面的其他信息。
中國人民銀行有權依照《中華人民共和國中國人民銀行法》第三十二條、第三十四條的規定對商業(yè)銀行進(jìn)行檢查監督。
第六十三條 商業(yè)銀行應當依法接受審計機關(guān)的審計監督。
第七章 接管和終止
第六十四條 商業(yè)銀行已經(jīng)或者可能發(fā)生信用危機,嚴重影響存款人的利益時(shí),國務(wù)院銀行業(yè)監督管理機構可以對該銀行實(shí)行接管。
接管的目的是對被接管的商業(yè)銀行采取必要措施,以保護存款人的利益,恢復商業(yè)銀行的正常經(jīng)營(yíng)能力。被接管的商業(yè)銀行的債權債務(wù)關(guān)系不因接管而變化。
第六十五條 接管由國務(wù)院銀行業(yè)監督管理機構決定,并組織實(shí)施。國務(wù)院銀行業(yè)監督管理機構的接管決定應當載明下列內容:
(一)被接管的商業(yè)銀行名稱(chēng)；
(二)接管理由；
(三)接管組織；
(四)接管期限。
接管決定由國務(wù)院銀行業(yè)監督管理機構予以公告。
第六十六條 接管自接管決定實(shí)施之日起開(kāi)始。
自接管開(kāi)始之日起,由接管組織行使商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)管理權力。
第六十七條 接管期限屆滿(mǎn),國務(wù)院銀行業(yè)監督管理機構可以決定延期,但接管期限最長(cháng)不得超過(guò)二年。
第六十八條 有下列情形之一的,接管終止:
(一)接管決定規定的期限屆滿(mǎn)或者國務(wù)院銀行業(yè)監督管理機構決定的接管延期屆滿(mǎn)；
(二)接管期限屆滿(mǎn)前,該商業(yè)銀行已恢復正常經(jīng)營(yíng)能力；
(三)接管期限屆滿(mǎn)前,該商業(yè)銀行被合并或者被依法宣告破產(chǎn)。
第六十九條 商業(yè)銀行因分立、合并或者出現公司章程規定的解散事由需要解散的,應當向國務(wù)院銀行業(yè)監督管理機構提出申請,并附解散的理由和支付存款的本金和利息等債務(wù)清償計劃。經(jīng)國務(wù)院銀行業(yè)監督管理機構批準后解散。
商業(yè)銀行解散的,應當依法成立清算組,進(jìn)行清算,按照清償計劃及時(shí)償還存款本金和利息等債務(wù)。國務(wù)院銀行業(yè)監督管理機構監督清算過(guò)程。
第七十條 商業(yè)銀行因吊銷(xiāo)經(jīng)營(yíng)許可證被撤銷(xiāo)的,國務(wù)院銀行業(yè)監督管理機構應當依法及時(shí)組織成立清算組,進(jìn)行清算,按照清償計劃及時(shí)償還存款本金和利息等債務(wù)。
第七十一條 商業(yè)銀行不能支付到期債務(wù),經(jīng)國務(wù)院銀行業(yè)監督管理機構同意,由人民法院依法宣告其破產(chǎn)。商業(yè)銀行被宣告破產(chǎn)的,由人民法院組織國務(wù)院銀行業(yè)監督管理機構等有關(guān)部門(mén)和有關(guān)人員成立清算組,進(jìn)行清算。
商業(yè)銀行破產(chǎn)清算時(shí),在支付清算費用、所欠職工工資和勞動(dòng)保險費用后,應當優(yōu)先支付個(gè)人儲蓄存款的本金和利息。
第七十二條 商業(yè)銀行因解散、被撤銷(xiāo)和被宣告破產(chǎn)而終止。
第八章 法律責任
第七十三條 商業(yè)銀行有下列情形之一,對存款人或者其他客戶(hù)造成財產(chǎn)損害的,應當承擔支付遲延履行的利息以及其他民事責任:
(一)無(wú)故拖延、拒絕支付存款本金和利息的；
(二)違反票據承兌等結算業(yè)務(wù)規定,不予兌現,不予收付入賬,壓?jiǎn)�、壓票或者違反規定退票的；
(三)非法查詢(xún)、凍結、扣劃個(gè)人儲蓄存款或者單位存款的；
(四)違反本法規定對存款人或者其他客戶(hù)造成損害的其他行為。
有前款規定情形的,由國務(wù)院銀行業(yè)監督管理機構責令改正,有違法所得的,沒(méi)收違法所得,違法所得五萬(wàn)元以上的,并處違法所得一倍以上五倍以下罰款；沒(méi)有違法所得或者違法所得不足五萬(wàn)元的,處五萬(wàn)元以上五十萬(wàn)元以下罰款。
第七十四條 商業(yè)銀行有下列情形之一,由國務(wù)院銀行業(yè)監督管理機構責令改正,有違法所得的,沒(méi)收違法所得,違法所得五十萬(wàn)元以上的,并處違法所得一倍以上五倍以下罰款；沒(méi)有違法所得或者違法所得不足五十萬(wàn)元的,處五十萬(wàn)元以上二百萬(wàn)元以下罰款；情節特別嚴重或者逾期不改正的,可以責令停業(yè)整頓或者吊銷(xiāo)其經(jīng)營(yíng)許可證；構成犯罪的,依法追究刑事責任:
(一)未經(jīng)批準設立分支機構的；
(二)未經(jīng)批準分立、合并或者違反規定對變更事項不報批的；
(三)違反規定提高或者降低利率以及采用其他不正當手段,吸收存款,發(fā)放貸款的；
(四)出租、出借經(jīng)營(yíng)許可證的；
(五)未經(jīng)批準買(mǎi)賣(mài)、代理買(mǎi)賣(mài)外匯的；
(六)未經(jīng)批準買(mǎi)賣(mài)政府債券或者發(fā)行、買(mǎi)賣(mài)金融債券的；
(七)違反國家規定從事信托投資和證券經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)、向非自用不動(dòng)產(chǎn)投資或者向非銀行金融機構和企業(yè)投資的；
(八)向關(guān)系人發(fā)放信用貸款或者發(fā)放擔保貸款的條件優(yōu)于其他借款人同類(lèi)貸款的條件的。
第七十五條 商業(yè)銀行有下列情形之一,由國務(wù)院銀行業(yè)監督管理機構責令改正,并處二十萬(wàn)元以上五十萬(wàn)元以下罰款；情節特別嚴重或者逾期不改正的,可以責令停業(yè)整頓或者吊銷(xiāo)其經(jīng)營(yíng)許可證；構成犯罪的,依法追究刑事責任:
(一)拒絕或者阻礙國務(wù)院銀行業(yè)監督管理機構檢查監督的；
(二)提供虛假的或者隱瞞重要事實(shí)的財務(wù)會(huì )計報告、報表和統計報表的；
(三)未遵守資本充足率、存貸比例、資產(chǎn)流動(dòng)性比例、同一借款人貸款比例和國務(wù)院銀行業(yè)監督管理機構有關(guān)資產(chǎn)負債比例管理的其他規定的。
第七十六條 商業(yè)銀行有下列情形之一,由中國人民銀行責令改正,有違法所得的,沒(méi)收違法所得,違法所得五十萬(wàn)元以上的,并處違法所得一倍以上五倍以下罰款；沒(méi)有違法所得或者違法所得不足五十萬(wàn)元的,處五十萬(wàn)元以上二百萬(wàn)元以下罰款；情節特別嚴重或者逾期不改正的,中國人民銀行可以建議國務(wù)院銀行業(yè)監督管理機構責令停業(yè)整頓或者吊銷(xiāo)其經(jīng)營(yíng)許可證；構成犯罪的,依法追究刑事責任:
(一)未經(jīng)批準辦理結匯、售匯的；
(二)未經(jīng)批準在銀行間債券市場(chǎng)發(fā)行、買(mǎi)賣(mài)金融債券或者到境外借款的；
(三)違反規定同業(yè)拆借的。
第七十七條 商業(yè)銀行有下列情形之一,由中國人民銀行責令改正,并處二十萬(wàn)元以上五十萬(wàn)元以下罰款；情節特別嚴重或者逾期不改正的,中國人民銀行可以建議國務(wù)院銀行業(yè)監督管理機構責令停業(yè)整頓或者吊銷(xiāo)其經(jīng)營(yíng)許可證；構成犯罪的,依法追究刑事責任:
(一)拒絕或者阻礙中國人民銀行檢查監督的；
(二)提供虛假的或者隱瞞重要事實(shí)的財務(wù)會(huì )計報告、報表和統計報表的；
(三)未按照中國人民銀行規定的比例交存存款準備金的。
第七十八條 商業(yè)銀行有本法第七十三條至第七十七條規定情形的,對直接負責的董事、高級管理人員和其他直接責任人員,應當給予紀律處分；構成犯罪的,依法追究刑事責任。
第七十九條 有下列情形之一,由國務(wù)院銀行業(yè)監督管理機構責令改正,有違法所得的,沒(méi)收違法所得,違法所得五萬(wàn)元以上的,并處違法所得一倍以上五倍以下罰款；沒(méi)有違法所得或者違法所得不足五萬(wàn)元的,處五萬(wàn)元以上五十萬(wàn)元以下罰款:
(一)未經(jīng)批準在名稱(chēng)中使用"銀行"字樣的；
(二)未經(jīng)批準購買(mǎi)商業(yè)銀行股份總額百分之五以上的；
(三)將單位的資金以個(gè)人名義開(kāi)立賬戶(hù)存儲的。
第八十條 商業(yè)銀行不按照規定向國務(wù)院銀行業(yè)監督管理機構報送有關(guān)文件、資料的,由國務(wù)院銀行業(yè)監督管理機構責令改正,逾期不改正的,處十萬(wàn)元以上三十萬(wàn)元以下罰款。
商業(yè)銀行不按照規定向中國人民銀行報送有關(guān)文件、資料的,由中國人民銀行責令改正,逾期不改正的,處十萬(wàn)元以上三十萬(wàn)元以下罰款。
第八十一條 未經(jīng)國務(wù)院銀行業(yè)監督管理機構批準,擅自設立商業(yè)銀行,或者非法吸收公眾存款、變相吸收公眾存款,構成犯罪的,依法追究刑事責任；并由國務(wù)院銀行業(yè)監督管理機構予以取締。
偽造、變造、轉讓商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)許可證,構成犯罪的,依法追究刑事責任。
第八十二條 借款人采取欺詐手段騙取貸款,構成犯罪的,依法追究刑事責任。
第八十三條 有本法第八十一條、第八十二條規定的行為,尚不構成犯罪的,由國務(wù)院銀行業(yè)監督管理機構沒(méi)收違法所得,違法所得五十萬(wàn)元以上的,并處違法所得一倍以上五倍以下罰款；沒(méi)有違法所得或者違法所得不足五十萬(wàn)元的,處五十萬(wàn)元以上二百萬(wàn)元以下罰款。
第八十四條 商業(yè)銀行工作人員利用職務(wù)上的便利,索取、收受賄賂或者違反國家規定收受各種名義的回扣、手續費,構成犯罪的,依法追究刑事責任；尚不構成犯罪的,應當給予紀律處分。
有前款行為,發(fā)放貸款或者提供擔保造成損失的,應當承擔全部或者部分賠償責任。
第八十五條 商業(yè)銀行工作人員利用職務(wù)上的便利,貪污、挪用、侵占本行或者客戶(hù)資金,構成犯罪的,依法追究刑事責任；尚不構成犯罪的,應當給予紀律處分。
第八十六條 商業(yè)銀行工作人員違反本法規定玩忽職守造成損失的,應當給予紀律處分；構成犯罪的,依法追究刑事責任。
違反規定徇私向親屬、朋友發(fā)放貸款或者提供擔保造成損失的,應當承擔全部或者部分賠償責任。
第八十七條 商業(yè)銀行工作人員泄露在任職期間知悉的國家秘密、商業(yè)秘密的,應當給予紀律處分；構成犯罪的,依法追究刑事責任。
第八十八條 單位或者個(gè)人強令商業(yè)銀行發(fā)放貸款或者提供擔保的,應當對直接負責的主管人員和其他直接責任人員或者個(gè)人給予紀律處分；造成損失的,應當承擔全部或者部分賠償責任。
商業(yè)銀行的工作人員對單位或者個(gè)人強令其發(fā)放貸款或者提供擔保未予拒絕的,應當給予紀律處分；造成損失的,應當承擔相應的賠償責任。
第八十九條 商業(yè)銀行違反本法規定的,國務(wù)院銀行業(yè)監督管理機構可以區別不同情形,取消其直接負責的董事、高級管理人員一定期限直至終身的任職資格,禁止直接負責的董事、高級管理人員和其他直接責任人員一定期限直至終身從事銀行業(yè)工作。
商業(yè)銀行的行為尚不構成犯罪的,對直接負責的董事、高級管理人員和其他直接責任人員,給予警告,處五萬(wàn)元以上五十萬(wàn)元以下罰款。
第九十條 商業(yè)銀行及其工作人員對國務(wù)院銀行業(yè)監督管理機構、中國人民銀行的處罰決定不服的,可以依照《中華人民共和國行政訴訟法》的規定向人民法院提起訴訟。
第九章 附則
第九十一條 本法施行前,按照國務(wù)院的規定經(jīng)批準設立的商業(yè)銀行不再辦理審批手續。
第九十二條 外資商業(yè)銀行、中外合資商業(yè)銀行、外國商業(yè)銀行分行適用本法規定,法律、行政法規另有規定的,依照其規定。
第九十三條 城市信用合作社、農村信用合作社辦理存款、貸款和結算等業(yè)務(wù),適用本法有關(guān)規定。
第九十四條 郵政企業(yè)辦理商業(yè)銀行的有關(guān)業(yè)務(wù),適用本法有關(guān)規定。
第九十五條 本法自1995年7月1日起施行。
