中新網(wǎng)1月11日電 據銀監會(huì )官方網(wǎng)站消息，2003年，銀行業(yè)金融機構各項風(fēng)險監管措施取得明顯成效，各商業(yè)銀行信貸風(fēng)險控制能力普遍增強，銀行機構不良貸款比例和余額出現大幅度的“雙下降”，為國有獨資銀行股份制改造和進(jìn)一步擴大金融對外開(kāi)放創(chuàng )造了良好的基礎和條件。
銀監會(huì )統計顯示，按照一逾兩呆口徑，截至2003年末，銀行業(yè)金融機構(本外幣、下同)不良貸款余額2.4萬(wàn)億元，比年初下降1574億元；不良貸款率15.19%，比年初減少4.69個(gè)百分點(diǎn)。實(shí)現了不良貸款比例和不良貸款余額“雙下降”的目標。經(jīng)測算，不良貸款余額下降對不良貸款比例下降的貢獻率提高到21%。
分類(lèi)別看：國有獨資商業(yè)銀行不良貸款余額為1.59萬(wàn)億元，比年初下降1312億元，不良貸款率為16.86%，比年初減少4.71個(gè)百分點(diǎn)；股份制商業(yè)銀行不良貸款余額為1540億元，比年初下降77億元，不良貸款率為6.50%，比年初減少3.03個(gè)百分點(diǎn)；城市商業(yè)銀行不良貸款余額為993億元，比年初下降58億元，不良貸款率為12.85%，比年初減少4.87個(gè)百分點(diǎn)；農村信用社不良貸款余額為5049億元，比年初下降86億元，不良貸款率為29.72%，比年初減少7.5個(gè)百分點(diǎn)。
2003年，不良貸款能夠實(shí)現“雙下降”目標，是與銀行監管工作的有效開(kāi)展密切相關(guān)的。2003年4月28日，中國銀監會(huì )成立后，就把不良貸款的“雙下降”作為監管工作的重中之重，采取各種有效措施，強化風(fēng)險監管。突出體現在以下幾個(gè)方面：
一是狠抓“風(fēng)險窗口指導”。在6個(gè)月內，先后召開(kāi)了國有獨資商業(yè)銀行行長(cháng)會(huì )議和股份制商業(yè)銀行董事長(cháng)、行長(cháng)會(huì )議以及城市商業(yè)銀行董事長(cháng)、行長(cháng)參加的三個(gè)會(huì )議，針對房地產(chǎn)業(yè)、汽車(chē)行業(yè)的大幅度增長(cháng)帶動(dòng)鋼鐵、水泥、玻璃和有色等行業(yè)的快速發(fā)展情況，進(jìn)行了業(yè)務(wù)發(fā)展與風(fēng)險管理的窗口指導。同時(shí)，反復部署對貸款分類(lèi)的自查自糾，以提高不良貸款的準確性。
二是集中力量開(kāi)展有針對性的現場(chǎng)檢查。從2003年9月起，銀監會(huì )集中全部監管力量對國有商業(yè)銀行開(kāi)展了信貸資產(chǎn)、非信貸資產(chǎn)和表外業(yè)務(wù)的現場(chǎng)檢查，特別是對票據承兌、貼現、轉貼現業(yè)務(wù)、信用證業(yè)務(wù)和擔保抵押業(yè)務(wù)等進(jìn)行了重點(diǎn)檢查。
三是及時(shí)出臺監管法規。首次提出對股份制商業(yè)銀行進(jìn)行資本充足率約束、損失準備金約束和貸款五級分類(lèi)準確度約束。并針對新的風(fēng)險情況，先后下發(fā)了《關(guān)于嚴格控制關(guān)聯(lián)交易風(fēng)險的通知》、《關(guān)于推進(jìn)和完善貸款風(fēng)險分類(lèi)工作的通知》等一系列規范性的文件，對提高銀行業(yè)金融機構的風(fēng)險意識、風(fēng)險管理能力和風(fēng)險管理水平，都起到了一定的推動(dòng)作用。
四是比較全面掌握銀行風(fēng)險的真實(shí)狀況。隨著(zhù)銀監會(huì )信貸資產(chǎn)、非信貸資產(chǎn)和表外業(yè)務(wù)檢查工作的全面推進(jìn)，對金融機構的風(fēng)險總體把握水平提高，特別是隨著(zhù)國有獨資銀行改革準備工作的不斷深入，國有獨資商業(yè)銀行對貸款的分類(lèi)、不良貸款的管理更加規范，執行貸款分類(lèi)標準和管理更加嚴格，貸款分類(lèi)標準和管理水平有所提高。各商業(yè)銀行對自身的風(fēng)險全貌有了全面的認識，風(fēng)險控制能力也有了進(jìn)一步的增強。
銀監會(huì )認為，雖然銀行業(yè)金融機構不良貸款出現了明顯的“雙下降”，但對解決不良貸款問(wèn)題的復雜性和艱巨性必須有清醒的認識，盡管采取了以上強有力的監管措施，商業(yè)銀行的審慎經(jīng)營(yíng)意識和風(fēng)險控制能力也有所增強，但銀行風(fēng)險的積累和顯現都是一個(gè)長(cháng)期的過(guò)程，要得到有效化解，仍需付出艱辛的努力和較長(cháng)的時(shí)間。
2004年，銀監會(huì )將重點(diǎn)抓好國有獨資商業(yè)銀行的股份制改造和農村信用社改革試點(diǎn)及推廣工作，加快銀行監管機制創(chuàng )新，加強對商業(yè)銀行的考核，全面實(shí)施和加強貸款風(fēng)險分類(lèi)監管系統，加大信息披露力度，密切關(guān)注風(fēng)險集中度和新的風(fēng)險點(diǎn)，確保不良貸款比例和余額的持續“雙下降”。
在重點(diǎn)抓好上述工作的同時(shí)，要繼續按照“管法人、管風(fēng)險、管內控、增強透明度建設”的銀行監管理念，在加緊機構組建和完善監管法規制度的同時(shí)，全力以赴加強風(fēng)險監管；立足當前，著(zhù)眼長(cháng)遠，堅持用改革和發(fā)展的辦法認真解決出現的問(wèn)題；密切關(guān)注貸款快速增長(cháng)的態(tài)勢，把防范風(fēng)險與促進(jìn)發(fā)展作為監管工作的雙重任務(wù)；加強銀行業(yè)內部制度建設，把完善公司治理機制和建立健全風(fēng)險內控制度作為始終不懈的兩大目標；提高銀行業(yè)金融機構的整體風(fēng)險控制能力和市場(chǎng)競爭力，確保我國銀行業(yè)的穩健運行，支持國民經(jīng)濟持續快速發(fā)展。
