保險理財可以發(fā)橫財
保險理財絕對不是“發(fā)橫財”。通過(guò)保險進(jìn)行理財，是指通過(guò)購買(mǎi)保險對資金進(jìn)行合理安排和規劃，防范和避免因疾病或災難而帶來(lái)的財務(wù)困難，同時(shí)可以使資產(chǎn)獲得理想的保值和增值。
一般來(lái)說(shuō)，保險產(chǎn)品的主要功能是保障，而一些投資類(lèi)保險所特有的投資或分紅則只是其附帶功能，而投資是風(fēng)險和收益并存的。之前一些購買(mǎi)了投資連結、分紅保險等投資類(lèi)保險的保戶(hù)發(fā)現收益與預期相差太遠后紛紛退保，這固然與一些營(yíng)銷(xiāo)員只強調投資收益前景的誤導有關(guān)，但是一些人購買(mǎi)保險只圖賺錢(qián)的不成熟投保心態(tài)也是一個(gè)重要原因。
分紅保險可以保證年年分紅
分紅產(chǎn)品不一定會(huì )有紅利分配，特別是不能保證年年分紅。分紅產(chǎn)品的紅利來(lái)源于保險公司經(jīng)營(yíng)分紅產(chǎn)品的可分配盈余，包括利差、死差、費差等。其中，保險公司的投資收益率是決定分紅率的重要因素，一般而言，投資收益率越高，年度分紅率也會(huì )越高。但是，投資收益率并非決定年度分紅率的唯一因素，年度分紅率的高低，還受到費用實(shí)際支出情況、死亡實(shí)際發(fā)生情況等因素的影響。保險公司的每年紅利分配要根據業(yè)務(wù)的實(shí)際經(jīng)營(yíng)狀況來(lái)確定，必須符合各項監管法規的要求，并經(jīng)過(guò)會(huì )計師事務(wù)所的審計。
保戶(hù)每年可以通過(guò)分紅業(yè)績(jì)報告、電話(huà)服務(wù)中心及特別通知等方式獲知年度分紅率，但按照規定，保險公司不得通過(guò)公共媒體公布或宣傳分紅保險的經(jīng)營(yíng)成果或者分紅水平。
壽險產(chǎn)品大部分是死后或快死時(shí)才能得到的保險，所以保了也沒(méi)用
首先，保險保障的不是疾病或死亡，而是在發(fā)生不幸時(shí)的資金財務(wù)保障。目前的壽險產(chǎn)品有終身壽險、養老保險和大病、住院醫療等健康保險。終身壽險是在被保險人死亡、全殘時(shí)，受益人可領(lǐng)取一筆保險金。而養老壽險則是除了保險期間有死亡或全殘的保障外，在滿(mǎn)期時(shí)，還有一筆滿(mǎn)期金可以作為被保險人的養老金。健康險產(chǎn)品的保障功能更強，是在被保險人患病時(shí)由保險公司支付醫療費用或保險金，“雪中送炭”的意味非常明顯。因此，一項調查表明，大部分的城市居民都傾向于投保重大疾病保險。
孩子重要，要買(mǎi)保險也得先給孩子買(mǎi)
保險專(zhuān)家指出，重孩子輕大人，是很多家庭買(mǎi)保險時(shí)容易犯的錯誤。孩子當然重要，但是保險理財體現的是對家庭財務(wù)風(fēng)險的規避，大人發(fā)生意外對家庭造成的財務(wù)損失和影響要遠遠高于孩子。因此，正確的保險理財原則應該是首先為大人購買(mǎi)壽險、意外險等保障功能強的產(chǎn)品，然后再為孩子按照需要買(mǎi)些健康、教育類(lèi)的險種。而且在資金投入上，應該是給大人，特別是家庭經(jīng)濟支柱上的越多越好。
購買(mǎi)“人情保險”
很多保險營(yíng)銷(xiāo)員從熟人“下手”，而相當多的人也是因為人情不好推辭而買(mǎi)的保險。其實(shí)，保險是一種特殊商品，只能根據自己的需要購買(mǎi)，不能出于情面購買(mǎi)自己根本不需要的保險，或者為了照顧情面而只買(mǎi)象征性的一點(diǎn)，卻遠不能滿(mǎn)足真正出險后的需要，成為“雞肋”保險。專(zhuān)家建議購買(mǎi)保險前最好找到專(zhuān)業(yè)的理財顧問(wèn)，仔細研究分析自己家庭的財務(wù)特點(diǎn)，然后再選擇合適的險種和保險金額。(來(lái)源：北京青年報 作者：張艷麗)
