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　　證券公司無(wú)權涉足存款業(yè)務(wù)，但非法吸納存款后投人股市，早已成為證券公司贏(yíng)利模式———

　　以“保本付息”為誘餌，浙江省寧波天一證券有限責任公司(下稱(chēng)“天一證券公司”)非法吸收公眾存款達38億元。據悉，這是浙江省最大的一起非法吸收公眾存款案，同時(shí)揭開(kāi)了證券行業(yè)非法吸收公眾存款的“潛規則”。

　　9月21日，記者從有關(guān)方面獲悉，所有客戶(hù)的損失均已被追回。

　　搶銀行“飯碗”

　　早在2000年以前，天一證券公司的前身寧波證券有限公司(下稱(chēng)“寧波證券公司”)開(kāi)展了以“保本付息”為形式的委托理財業(yè)務(wù)。事實(shí)上，“保本付息”吸收存款業(yè)務(wù)，只有經(jīng)中國人民銀行批準的金融機構才能開(kāi)展，例如銀行、郵政儲蓄、信用合作社，而證券公司無(wú)權開(kāi)展這一業(yè)務(wù)。

　　為了規避監管，該公司與客戶(hù)簽訂三份合同企圖瞞天過(guò)海:主合同、補充協(xié)議和承諾書(shū)�！爸骱贤�中，找不出一點(diǎn)瑕疵，而補充協(xié)議和承諾書(shū)中，‘貓膩’則顯露了出來(lái)�！鞭k案人員說(shuō)，比如:“乙方(寧波證券)向甲方(客戶(hù))借款xx萬(wàn)元……年利率為8%”，大大超過(guò)了銀行存款的年利率。也就是無(wú)論證券公司賺錢(qián)或者虧錢(qián)，均保證委托人不會(huì )虧損本金并能獲得固定收益。

　　為了規范“保本付息”這項業(yè)務(wù)，公司還出臺了《資產(chǎn)管理暫行辦法》，把“向客戶(hù)承諾固定收益率”作為規定明確下來(lái)，承諾的最高利益率為8%。

　　換湯不換藥2001年3月，公司變更為天一證券公司，承接延續公司原有的資產(chǎn)委托業(yè)務(wù)和業(yè)務(wù)政策，并且把承諾的最高利益率提高到10%。這一舉動(dòng)著(zhù)實(shí)吸引了不少投資者。

　　“利息這么高，比存銀行劃算多了，橫豎不會(huì )虧!”許多投資者說(shuō)。實(shí)質(zhì)上，天一公司就是利用高利益率來(lái)吸引客戶(hù)投資，轉而將這筆錢(qián)投人到股市炒股，再用炒股獲益的錢(qián)去支付高額的利率。

　　然而，2002年的中國股市步人熊市，天一證券遭受了前所未有的沖擊，投人股市的錢(qián)賺不回來(lái)，別說(shuō)按合同給客戶(hù)高回報，就連公司保本也是個(gè)難題。為了解決資金緊缺問(wèn)題，天一證券開(kāi)始在賬外開(kāi)展“三方監管”業(yè)務(wù)，仍舊打著(zhù)“保本付息”的旗號吸收存款。

　　“三方監管”的實(shí)質(zhì)，依舊是委托理財，換湯不換藥。它與“保本付息”的區別在于，雙方進(jìn)行委托理財時(shí)有第三方介人，充當監管人的角色，表面上看是給資金裝上了一道“安全閥”，給投資者吃了一顆“定心丸”。而實(shí)際上，所謂的第三方就是天一證券的關(guān)聯(lián)公司或者其營(yíng)業(yè)部，天一證券扮演著(zhù)受托方和監管方的雙重角色。利用這一招，天一證券成功度過(guò)了危機時(shí)刻，投資者卻被蒙在了鼓里。

　　雪球越滾越大

　　2004年，股市一線(xiàn)飄綠，形勢慘淡。天一證券不可避免地出現虧損，資金嚴重短缺，公司只能與部分客戶(hù)續簽委托理財合同，緩解到期理財本金的兌付問(wèn)題。為了解決資金來(lái)源，公司繼續大量開(kāi)展“三方監管”業(yè)務(wù)，業(yè)務(wù)量的劇增雖然幫助天一證券度過(guò)了生死關(guān)頭，但結果是天一證券陷人了惡性循環(huán)。向客戶(hù)承諾兌現，唯一的辦法是:吸收后者存款，支付前者利率。慢慢的，雪球越滾越大。

　　2004年初，證監機構發(fā)現天一公司的違規行為，專(zhuān)門(mén)發(fā)出整改通知書(shū)，但該公司置若罔聞，繼續從事非法吸收公眾存款活動(dòng)。2006年7月，由于該公司經(jīng)營(yíng)不善導致破產(chǎn)，有關(guān)部門(mén)在清理公司債務(wù)時(shí)，發(fā)現上述犯罪事實(shí)。

　　五高管受審

　　案發(fā)后，涉案的五位公司歷屆高管被控制。歷經(jīng)一年半偵查，公安機關(guān)查清了這起浙江省最大的非法吸收公眾存款案。

　　經(jīng)查，2000年至2006年7月，寧波證券、天一證券以《國債委托管理協(xié)議》、《資產(chǎn)委托管理協(xié)議》、《股票質(zhì)押借款協(xié)議》、《證券投資合作協(xié)議》等多種形式，與省內外眾多單位和個(gè)人簽訂合同，開(kāi)展委托理財業(yè)務(wù)及三方監管業(yè)務(wù)。通過(guò)這些形式，天一證券與573名個(gè)人和73家機構簽訂合同1056份，累計非法吸收公眾存款38億元。

　　檢察機關(guān)認定:天一證券未經(jīng)中國人民銀行批準，在明知不具有吸收公眾存款資格的情況下，以開(kāi)展委托理財和三方監管業(yè)務(wù)為名，采取保本付息的方式向社會(huì )不特定單位和個(gè)人吸收資金，嚴重擾亂了國家金融管理秩序。五名被告人屬單位實(shí)施非法吸收公眾存款罪中直接負責的主管人員，應當以非法吸收公眾存款罪追究其刑事責任。

　　2008年8月，寧波市海曙區檢察院對五名被告人依法提起公訴。

　　采訪(fǎng)中，一位證券業(yè)資深人士告訴記者，“保本付息”只有中國人民銀行批準的金融機構才能進(jìn)行，證券公司是不能涉足的。但一些證券公司明知故犯，企圖達到大量融資的目的，再作其他投資贏(yíng)利�！斑@已經(jīng)是證券行業(yè)的‘潛規則’，對這種行為理應嚴厲懲處�！�(曾祥生 �！�檢）