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　　中新網(wǎng)10月21日電 題：詐騙是怎樣被銀行成功堵截的？

　　——農行北京分行全面提高風(fēng)險管理能力紀實(shí)

　　近年來(lái)，農行北京分行持續開(kāi)展案件專(zhuān)項治理活動(dòng)，認真落實(shí)案件防范責任制、廣泛開(kāi)展案件警示教育、完善各種應急預案并組織演練、加強安防基礎設施建設。今年以來(lái)，農行北京分行黨委高度重視《員工行為守則》警示教育，全行上下特別是基層營(yíng)業(yè)機構案件防范責任意識不斷增強，風(fēng)險管理能力和操作風(fēng)險防范能力明顯提高，前三季度已成功堵截20余起金融風(fēng)險和案件發(fā)生，受到廣泛稱(chēng)贊。

　　柜員慧眼識詐騙 防范風(fēng)險意識強

　　9月22日下午4點(diǎn)30分左右，兩位客戶(hù)來(lái)到京郊密云縣農行西大橋儲蓄所一窗口前，稱(chēng)他們的孩子正在住院，急等手術(shù)費，要給銀行卡上存現。柜員張微微熱情地接待了他們，告知無(wú)卡存款需要填寫(xiě)憑條�？蛻�(hù)急忙填寫(xiě)憑條的過(guò)程中，其中一位客戶(hù)頻繁接到要他們匯錢(qián)的電話(huà)。

　　細心的張微微對這筆業(yè)務(wù)產(chǎn)生了懷疑，一邊指導客戶(hù)填寫(xiě)憑條，一邊仔細詢(xún)問(wèn)。經(jīng)過(guò)了解得知，打電話(huà)的人稱(chēng)自己是北京人民醫院的內科醫生，持外地口音，告訴客戶(hù)他家孩子現在因胃穿孔住進(jìn)醫院，急需手術(shù)費及住院押金10000元。自稱(chēng)醫生的人用短信給他發(fā)過(guò)來(lái)一個(gè)卡號，要他把錢(qián)存到這個(gè)卡號上。張微微接過(guò)憑條后，發(fā)現卡號不是北京的，為此她對這筆業(yè)務(wù)更加懷疑�；�于對客戶(hù)資金安全考慮，她又對客戶(hù)進(jìn)一步做了詢(xún)問(wèn)，得知客戶(hù)的孩子現在北京市昌平區上學(xué)，離學(xué)校最近的醫院并不是北京人民醫院。張微微憑借幾年的工作經(jīng)驗和直覺(jué)，判斷這是一起手機詐騙案。于是她建議客戶(hù)與孩子或者他的老師、同學(xué)進(jìn)行電話(huà)確認，以免上當受騙。

　　經(jīng)過(guò)耐心提示，顧客自言自語(yǔ)道：“孩子昨天才回學(xué)校，臨走時(shí)還好好的，可今天我一接到孩子生病的電話(huà)就懵了�！彼麄兞⒖膛c孩子通電話(huà)。由于孩子的手機一直無(wú)人接聽(tīng)，客戶(hù)猶豫片刻便拿著(zhù)錢(qián)走出營(yíng)業(yè)大廳，過(guò)了不久，面帶笑容返回：通過(guò)其他方式聯(lián)系到了孩子，現在孩子好好的，確是有人通過(guò)手機進(jìn)行詐騙，他們折返是為了當面感謝張微微。

　　今年3月10日上午，一男子來(lái)到東城支行奧園分理處辦理借記卡密碼掛失業(yè)務(wù)，柜員董錚仔細檢查其身份證照片和他本人并不相像，讓周?chē)�的同事一起看，又�?wèn)了問(wèn)分理處主任孫意，看后大家普遍認為不是本人。結果這個(gè)業(yè)務(wù)就沒(méi)辦成，但是這么一折騰，這個(gè)人的名字就顯得特別記憶深刻了——賈某。次日，來(lái)了兩位北京市公安局朝陽(yáng)分局的刑警，手里拿著(zhù)一份銀行卡交易明細，要求分理處幫忙查詢(xún)一下。主任接過(guò)來(lái)一查，卡主名字正是賈某。由于正好是昨天的事，記憶還很清晰，就直接向那兩個(gè)警察反映了情況。警察一聽(tīng)當即出示市局的介紹信和相關(guān)手續，要求查監控錄像。警察憑借錄像資料和分理處提供的卡資料，基本可以斷定前來(lái)辦理業(yè)務(wù)的人就是公安機關(guān)要找的人。

　　按照公安民警的要求，當天晚上分理處召開(kāi)了緊急會(huì )議。在會(huì )上，分理處領(lǐng)導向每一位員工介紹了整件事的大致情況。原來(lái)這個(gè)人手里不止一張金穗卡，公安人員憑經(jīng)驗判斷他很有可能會(huì )再來(lái)給其他卡辦理業(yè)務(wù)，而這就是抓捕他的最佳時(shí)機。主任介紹完情況后，再三強調一旦發(fā)現目標出現，柜員們一定要保持冷靜，一方面盡快打電話(huà)通知警方，等待警察前來(lái)抓捕；一方面拖延時(shí)間，千萬(wàn)不要驚動(dòng)嫌疑犯。最后安排人手一份報警電話(huà)，還在每個(gè)辦公電話(huà)旁留了一份備用，做到萬(wàn)無(wú)一失。

　　一般來(lái)說(shuō)，犯罪分子尤其是涉嫌詐騙的大都滿(mǎn)腹狐疑，陰險狡詐，他曾經(jīng)在奧園分理處碰過(guò)釘子，很容易就會(huì )產(chǎn)生警覺(jué)，即便從此不再踏入奧園，也是常理之中的事。就在這樣的期待心情中，奧園分理處員工們度過(guò)了接下來(lái)的一天，目標沒(méi)有出現。然而，大家并沒(méi)有放松警惕。

　　果然，第三天該男子又出現了，同樣還是辦理密碼掛失業(yè)務(wù)。叫到他的是四號窗口柜員姜田。姜田認出坐在對面的客戶(hù)正是“獵物”，便不急不忙，說(shuō)了聲“先填單子吧”，就把一份特殊業(yè)務(wù)申請書(shū)遞了出去，接著(zhù)回過(guò)頭叫授權。授權是假，報告是真。走過(guò)來(lái)的三級主管陳軍武聽(tīng)到消息后，本著(zhù)做戲做全套的敬業(yè)精神，也在終端上假裝比劃了一下，轉身就拿起電話(huà)報警。幾分鐘后，就在該男子還在柜員指導下寫(xiě)著(zhù)特殊業(yè)務(wù)申請書(shū)的時(shí)候，兩名刑警趕到了，迅速將其擒拿。

　　警民配合反詐財 真誠服務(wù)贏(yíng)人心

　　今年8月23日，奧運會(huì )閉幕的前一天，一位中年女子來(lái)到農行東直門(mén)支行，大堂經(jīng)理王麗娜熱情迎上前去，問(wèn)道：您辦什么業(yè)務(wù)？客戶(hù)回答：取錢(qián)，便走向柜臺。此時(shí)細心的小王發(fā)現客戶(hù)手里拿著(zhù)一個(gè)打開(kāi)的折疊手機，臉色蒼白，便追上去問(wèn)道：“您哪兒不舒服嗎？”�？蛻�(hù)神情緊張地把手機放到很遠的柜臺上，回來(lái)用極小的聲音對小王說(shuō)：“有人綁架了我兒子，讓我給他們匯款到建行，我愛(ài)人出差去了澳門(mén)，在返回的飛機上聯(lián)系不上，我在你們這兒有存款，你們幫我想想辦法，實(shí)在不行就取錢(qián)到建行匯款，綁架人不讓掛電話(huà)在監控我”。聞此，小王立即向值班的行長(cháng)李朝艷匯報，李行長(cháng)征求了客戶(hù)意見(jiàn)后，迅速報警，周密布置相關(guān)崗位與客戶(hù)配合拖延時(shí)間。大堂經(jīng)理以取款金額大、未預約，鑒于其急用，網(wǎng)點(diǎn)正為其協(xié)調為由與客戶(hù)保持溝通；柜員趙巖、姜晶在恰當的時(shí)間叫號；柜員張維按客戶(hù)的金卡打印資料，了解其相關(guān)信息，隨時(shí)準備在柜臺做最后拖延……10分鐘以后，7名公安民警分別從派出所、110、東城分局趕來(lái)，李行長(cháng)叮囑保安人員協(xié)助大堂經(jīng)理提前引導每一位來(lái)辦業(yè)務(wù)的客戶(hù)不要大驚小怪，以免一句“怎么這么多警察��？”的詢(xún)問(wèn)打草驚蛇。

　　時(shí)間一分一秒地過(guò)去了，配合方案有序進(jìn)行。業(yè)務(wù)號穿插在叫，客戶(hù)和民警用筆紙在溝通。大堂經(jīng)理小王向著(zhù)急的客戶(hù)故意大聲地解釋一次、兩次、三次，以免電話(huà)中的綁匪產(chǎn)生懷疑。半個(gè)小時(shí)過(guò)去了，犯罪分子即將失去耐心，要求客戶(hù)必須當即匯款。就在此時(shí)好消息傳來(lái)了，客戶(hù)的兒子現在派出所，并未被綁架，這是一起詐騙。民警同志對農行東直門(mén)支行良好配合提出表?yè)P ，當客戶(hù)滿(mǎn)意地隨民警去看兒子時(shí)，員工們看著(zhù)她的背影也露出了輕松的笑容。據悉，這次機警的服務(wù)最終幫助客戶(hù)減少了幾十萬(wàn)元的損失。公安機關(guān)還為農行送來(lái)了獎金以資鼓勵，客戶(hù)夫婦還一起給分行送來(lái)了表?yè)P信，并對農業(yè)銀行的服務(wù)提出了高度贊揚，并表示以后會(huì )常到該行辦理業(yè)務(wù)。

　　據了解，今年以來(lái)，僅農行東城區支行營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)已成功堵截各類(lèi)詐騙客戶(hù)案件15起，保護了客戶(hù)的利益，

　　通知中獎是假 詐財騙錢(qián)是真

　　今年8月28日下午，亞運村支行營(yíng)業(yè)室員工張璐發(fā)現一名客戶(hù)異地無(wú)卡存款1500元，馬上詢(xún)問(wèn)究竟，這名客戶(hù)茫然答復是短信通知中獎信息，來(lái)銀行匯繳有關(guān)費用。營(yíng)業(yè)室員工當即意識到這是一起低劣的短信詐騙，迅速報告給網(wǎng)點(diǎn)主任和支行監察保衛部。相關(guān)責任人趕到現場(chǎng)后對該客戶(hù)加以勸阻，并將其請到監察保衛部了解情況，詳細告訴客戶(hù)，這是詐騙分子慣用的手段，講清了利害關(guān)系，客戶(hù)如夢(mèng)初醒。

　　4月22日，東城支行和平里東街分理處接待了一名異地匯款1050元的客戶(hù)，大堂經(jīng)理吳蔚指導客戶(hù)填憑條時(shí)得知客戶(hù)不認識收款人，這立即引起了大堂經(jīng)理的警覺(jué)，進(jìn)一步了解情況，客戶(hù)稱(chēng)收到中獎信息，要將稅款先行匯出，大堂經(jīng)理判斷這是典型的利用銀行卡進(jìn)行詐騙。大堂經(jīng)理立即勸阻客戶(hù)不要匯款，但客戶(hù)還抱有僥幸心理，執意要匯款。在客戶(hù)到柜臺辦理匯款時(shí)，柜員葛天再次勸阻，并建議客戶(hù)再等一等，看對方有什么反映。一個(gè)小時(shí)后，對方打電話(huà)催促，并威脅如不及時(shí)匯款將會(huì )影響兌獎，這時(shí)客戶(hù)才知道上當了，打消了匯款念頭。

　　9月9日下午，一名男客戶(hù)持一張無(wú)卡存款單來(lái)到海淀東區清河支行，向大堂經(jīng)理劉禹倩詢(xún)問(wèn)，農行的賬戶(hù)是否可由其他銀行匯入款項。在與客戶(hù)的交談中得知，客戶(hù)在網(wǎng)上被告知中獎，獎金為9萬(wàn)多元，所以需要客戶(hù)交納1880元的所得稅，收款人的賬戶(hù)為農行的銀行卡，指定客戶(hù)要從農行辦理。大堂經(jīng)理初步判定為詐騙案，隨即提示客戶(hù)仔細閱讀放在大廳的各種社會(huì )盛行的詐騙手段舉例和警示�？蛻�(hù)看完后還是想知道手中的卡號是否是北京或上海的卡。通過(guò)大堂經(jīng)理幫客戶(hù)排除了北京卡可能，又通過(guò)95599查詢(xún)得知卡為海南的�？蛻�(hù)當即表示不再辦理此匯款業(yè)務(wù)。

　　成功堵截假存單 假幣難逃柜員關(guān)

　　今年3月17日上午，海淀支行營(yíng)業(yè)部大廳內有兩名青年男女，持一張模仿農行中關(guān)村支行2005年簽發(fā)的8萬(wàn)元一年定期假存單，辦理提取現金8萬(wàn)元的業(yè)務(wù)。營(yíng)業(yè)部柜員隗松負責辦理此項業(yè)務(wù)，由于業(yè)務(wù)嫻熟，警惕性高，在辦理業(yè)務(wù)過(guò)程中，發(fā)現該存單業(yè)務(wù)公章規格較大，邊緣齊整，無(wú)正常印油浸紙痕跡，印泥顏色偏淺，遂立即將疑點(diǎn)向營(yíng)業(yè)部副主任吳際民同志匯報，吳主任鑒別后亦覺(jué)可疑，交待柜員不露聲色，冷靜處理，又立即報個(gè)人業(yè)務(wù)部經(jīng)理張春艷。張經(jīng)理馬上到辦公室調出中關(guān)村支行的印模與存單進(jìn)行比對，發(fā)現此存單系偽造，即向監保部報告。監保部左寶祥經(jīng)理一邊組織保安員控制住嫌疑人，一邊向北京市公安局海淀分局報案。十幾分鐘后海淀分局內報處和海淀派出所警察來(lái)到現場(chǎng)控制了嫌疑人，經(jīng)審問(wèn)，得知存單是其伙同朋友偽造的。

　　4月16日中午，海淀北下關(guān)支行亦成功堵截假存單一張，金額5萬(wàn)元。5月16日石景山八大處支行亦成功堵截假存單一張，金額6萬(wàn)元。

　　今年5月28日上午，農行順義城關(guān)分理處柜員許麗麗在授理一筆借記卡存款業(yè)務(wù)時(shí)，發(fā)現100元票面假幣56800元，立即向會(huì )計主管李玉翠報告，并與存款人周旋，控制住存款人。該分理處按上報程序及時(shí)向支行監察保衛部、計劃財會(huì )部經(jīng)理報告，同時(shí)向順義公安分局仁和派出所報警，民警及時(shí)趕到現場(chǎng)將存款人帶走，假幣分理處扣留。由于城關(guān)分理處為公安機關(guān)破案贏(yíng)得了時(shí)間，在之后的2小時(shí)就順藤摸瓜將犯罪嫌疑人緝拿歸案。

　　據悉，農行北京分行已通報表?yè)P在上述成功堵截案例中發(fā)揮重要作用的基層網(wǎng)點(diǎn)員工、網(wǎng)點(diǎn)負責人以及支行有關(guān)職能部門(mén)的干部員工。分行黨委要求進(jìn)一步做好全行的案件防控工作，切實(shí)貫徹落實(shí)好“以加快有效發(fā)展為中心，全力提高綜合競爭能力，全面提高風(fēng)險管理能力”的發(fā)展戰略。(通訊員 陳德立 李潤潮）