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　　5818萬(wàn)元汽車(chē)貸款突破銀行層層“防線(xiàn)”被騙出，落入汽貿公司幕后經(jīng)營(yíng)者的口袋，最終導致銀行損失貸款5049萬(wàn)元。這起母子倆“導演”的巨額車(chē)貸詐騙案于9月2日塵埃落定，（沈陽(yáng)）市法院以合同詐騙罪判處母子倆無(wú)期徒刑。這起案件應引起銀行從業(yè)者反思。

　　找個(gè)下屬當掛名老板

　　2003年10月，沈陽(yáng)超世紀新華廈汽車(chē)連鎖有限公司(以下簡(jiǎn)稱(chēng)超世紀公司)在大東區珠林橋附近正式開(kāi)業(yè)。公司占據二層樓，建筑面積有上千平方米，通透的櫥窗里擺滿(mǎn)了各式車(chē)輛。

　　然而讓人奇怪的是，公司法定代表人巴振奎從公司開(kāi)業(yè)起，就從沒(méi)露過(guò)面。公司實(shí)際經(jīng)營(yíng)者為孫素芝和李庸，他們是一對母子。孫素芝雖然在公司沒(méi)有職務(wù)，但是公司業(yè)務(wù)和財務(wù)都是她說(shuō)了算。李庸是孫素芝的大兒子，負責聯(lián)系銀行等外邊的一些事。

　　而巴振奎實(shí)際上只是李庸過(guò)去所開(kāi)的東遼物資公司的員工，是李庸借用他的身份證開(kāi)的汽貿公司。巴振奎實(shí)際上只是個(gè)掛名的法人。

　　那么，李庸為什么要找下屬當法定代表人呢？實(shí)際上開(kāi)汽車(chē)貿易公司是孫素芝、李庸醞釀騙銀行的第一個(gè)步驟。為了吸引銀行目光，李庸把超世紀公司門(mén)臉整得挺大，花費了不少錢(qián)。

　　果然在同年12月，沈陽(yáng)一家銀行負責貸款業(yè)務(wù)人員主動(dòng)找上門(mén)來(lái)，聯(lián)系車(chē)貸業(yè)務(wù)。很快雙方簽訂了合作協(xié)議，之后就正式開(kāi)展汽車(chē)貸款業(yè)務(wù)。

　　整套車(chē)貸資料全是假的

　　銀行對辦理汽車(chē)貸款有一套完備的手續，需要貸款方提供身份證、戶(hù)口本、結婚證、收入證明、居住證明、企業(yè)經(jīng)營(yíng)執照、財務(wù)報表、車(chē)輛評估報告、機動(dòng)車(chē)登記證、車(chē)輛保險單、納稅收據、汽車(chē)商檢單、報關(guān)單、公司首付款收據等材料。為了通過(guò)銀行的審查，李庸最開(kāi)始辦理車(chē)貸手續還規規矩矩，貸款3000多萬(wàn)都有借有還，贏(yíng)得了銀行的信任。

　　然而與此同時(shí)，李庸又從廣州聯(lián)系了假證販子，制作了虛假證件130余套，每套花費1200元。制假證是騙銀行的第二個(gè)步驟。

　　此后，孫素芝、李庸指使他們聘用的汽車(chē)貸款部經(jīng)理吳波，填寫(xiě)虛假的汽車(chē)貸款合同、擔保合同等貸款所需資料，報送銀行審批。由于得到了銀行的信任，這些假材料順利通過(guò)了審查。

　　經(jīng)審計，超世紀公司共計套現貸款136筆，金額58188000元。

　　套現5000萬(wàn)躲了起來(lái)

　　2004年12月，銀行發(fā)現超世紀公司存在虛假汽車(chē)貸款，多次找李庸催款，李庸總是答應還款�？墒堑�2005年3月，李庸玩起了躲貓貓。

　　李庸躲到了大連，孫素芝則把騙貸責任推個(gè)干干凈凈，“我不是公司法人，在公司也沒(méi)擔任什么職務(wù)，騙貸的事我一概不知，與我無(wú)關(guān)�！便y行拿這位71歲的老人一點(diǎn)辦法都沒(méi)有。

　　直到超世紀公司財務(wù)經(jīng)理詹志軍被判刑，才揭穿了孫素芝的謊言。他證實(shí)：“公司的日常管理都是孫素芝說(shuō)了算，公司財務(wù)章和法人章都在孫素芝手里。公司提了五千多萬(wàn)現金都讓孫素芝拿走了，公司賬上沒(méi)有入項。公司出事后，孫素芝還指使我們說(shuō)假話(huà)，讓我們說(shuō)司機孫某是公司的經(jīng)理，巴振奎是公司的總經(jīng)理。公司錢(qián)讓孫某拿去做礦石粉生意了。而孫某已于2005年12月28日去世�！�

　　2008年1月1日，孫素芝、李庸被公安機關(guān)抓獲。他們的騙貸行為致使銀行汽車(chē)消費貸款5049萬(wàn)元無(wú)法歸還。

　　母子合同詐騙均判無(wú)期

　　記者了解到，巴振奎、詹志軍因向公安機關(guān)做虛假證實(shí)，誤導公安機關(guān)偵查方向，犯幫助偽造證據罪，于2007年4月10日分別被判處有期徒刑一年和拘役五個(gè)月。

　　2009年9月2日，市法院以合同詐騙罪判處孫素芝和李庸無(wú)期徒刑，剝奪政治權利終身，并處沒(méi)收個(gè)人全部財產(chǎn)；吳波犯合同詐騙罪，判處有期徒刑三年，緩刑五年，并處罰金人民幣十萬(wàn)元(已繳納)。三人均表示不上訴。

　　法官建議

　　對貸款客戶(hù)應一視同仁

　　負責審理此案的市法院刑二庭法官吳永梅告訴記者，近兩年來(lái)，市法院審理了三起超過(guò)千萬(wàn)元的汽車(chē)貸款詐騙案，一個(gè)共同點(diǎn)是銀行對騙子提供的虛假材料都未審查出來(lái)。

　　國家對個(gè)人按揭貸款條件有明確規定，其中包括借款人必須具有穩定的職業(yè)和經(jīng)濟收入，信用良好，有償還貸款本息的能力等。同時(shí)，銀行內部也要求信貸業(yè)務(wù)部門(mén)對借款人提供的資料進(jìn)行認真調查核實(shí)，并對借款人的還款能力以及擔保人的擔保能力進(jìn)行審查評估。

　　本案從表面上看，銀行信貸人員盡了形式審查責任，但沒(méi)有發(fā)現問(wèn)題，使得貸款順利放出。但銀行工作人員是否盡到了嚴格審查責任，又是否在區別對待被審查人呢？

　　現在銀行往往會(huì )對員工制定發(fā)放貸款的任務(wù)指標，并將此納入考核標準和發(fā)放獎金的指標當中。這導致一些銀行員工為完成貸款任務(wù)指標而盡力招攬客戶(hù)。本案被告人就是銀行信貸人員在營(yíng)銷(xiāo)走訪(fǎng)中發(fā)現并發(fā)展起來(lái)的“優(yōu)質(zhì)客戶(hù)”。

　　通常銀行對于第一次申請貸款的借款人的審查往往特別嚴格。而對于已取得信用的“優(yōu)質(zhì)客戶(hù)”，往往會(huì )放松審查，客觀(guān)上為騙取銀行資金的不法分子提供了可乘之機。法官建議銀行工作人員應對貸款客戶(hù)一視同仁，對每筆貸款都嚴格審批。(周賢忠)