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　　35歲的蕭山人王某，從2008年至今，利用10余部銷(xiāo)售終端機(POS)虛構交易、幫“卡奴”養卡，非法套現達2億多元。今天，她因涉嫌非法經(jīng)營(yíng)罪被余杭警方依法刑事拘留。

　　隨身帶著(zhù)POS機走到哪里刷到哪里

　　今年4月底，余杭區公安分局經(jīng)偵大隊接到群眾舉報，稱(chēng)有人在臨平某小區利用POS機進(jìn)行銀行信用卡非法套現，根據掌握到的線(xiàn)索，經(jīng)偵大隊民警葉永進(jìn)的等3人負責開(kāi)展相關(guān)調查。

　　調查中，一個(gè)經(jīng)常背著(zhù)包頻繁往來(lái)各家銀行取款、存款的女子引起了他們的注意。此人姓王，沒(méi)有固定職業(yè)，但是近年來(lái)卻頻繁存、取款，數額之大讓人驚訝。

　　根據這一情況，辦案民警迅速對王某進(jìn)行深入調查，但是狡猾的王某時(shí)隱時(shí)現，具體落腳點(diǎn)直到5月初才被發(fā)現。

　　這個(gè)落腳點(diǎn)是間出租屋，為了能夠人贓并獲，民警在出租房附近蹲點(diǎn)守候了三天，但是狡猾的王某卻一直沒(méi)有出現。

　　為了盡快查清真相，5月5日下午，民警以顧客的身份約了王某在臨平某裝飾公司見(jiàn)面。見(jiàn)面后，王某正從一只紅色袋子里取出POS機，并將機子與該公司的一條電話(huà)線(xiàn)連上后進(jìn)行刷卡套現操作。整個(gè)過(guò)程不到五分鐘。

　　正當王某準備詢(xún)問(wèn)民警有何“生意”可做時(shí)，被當場(chǎng)抓獲。隨身攜帶的一臺POS機和兩部手機被當場(chǎng)繳獲。隨后，民警在王某落腳的租房?jì)壤U獲了另一臺作案使用的POS機、66張信用卡和三本記賬本。據王某交代，作案使用的POS機都是租來(lái)的。首次作案時(shí)她曾經(jīng)注冊過(guò)一個(gè)空頭公司，申請辦理了POS機，但因為幫人刷卡套現被銀行查獲后關(guān)停了。為了節約成本，她就尋找租用別人的POS機進(jìn)行作案。

　　王某平時(shí)跟“客戶(hù)”一般都是電話(huà)事先說(shuō)好刷卡套現的金額，然后找個(gè)有電話(huà)的地方直接將POS機插上，然后刷卡。第二天，她將根據POS刷卡清單提取相應現金，在扣除手續費后，將錢(qián)交給“客戶(hù)”。

　　在繳獲的賬本上，民警發(fā)現了許多由王某精心粘貼的商戶(hù)結算憑條和簽購單，初略一算，套現金額高達2億多元，涉及商戶(hù)有27家。其中還發(fā)現一張租用POS機的協(xié)議，租期三個(gè)月，租金1萬(wàn)元。

　　套現三步能完成 信任客戶(hù)四張信用卡全給她“養”

　　今年35歲的王某雖然只有初中文化，但腦子卻很靈活，此前也做過(guò)很多工作，但一直沒(méi)找到一份好差事。

　　2009年8月份，在朋友的“點(diǎn)撥”下，王某從他人處獲得了一臺POS機，開(kāi)始從事POS機刷卡套現的犯罪活動(dòng)。據王某交代，從“客戶(hù)”刷卡到套出的現金回到“客戶(hù)”手中，這筆錢(qián)主要流轉到了三個(gè)地方：

　　第一步，王某聯(lián)系相關(guān)商家，用“客戶(hù)”的信用卡在該商家處刷卡消費，錢(qián)進(jìn)入商家賬戶(hù)；

　　第二步，王某拿著(zhù)“客戶(hù)”簽名的購物小票，讓相關(guān)商家在扣除“好處費”后，將“客戶(hù)”刷卡消費的錢(qián)轉入自己的賬戶(hù)；

　　第三步，王某到銀行取現，在扣除1.5%至2%不等的手續費后，將錢(qián)給“客戶(hù)”。經(jīng)過(guò)這么一圈的周轉，卡主人付了一定的手續費，但是套出的現金很快就到手了。

　　孫某是王某的顧客之一，在王某的記賬本上，孫某的名字出現過(guò)多次，2009年春節，孫某通過(guò)朋友認識了王某，并將4張信用卡給了王某，套出了2萬(wàn)元，之后這4張卡就一直放在王某這里，由王某代為養卡。在王某的筆記本上，從2009年8月到目前為止，每筆交易的清單都記得一清二楚。

　　利用卡奴心理每刷萬(wàn)元可賺一兩百元

　　據經(jīng)偵大隊民警葉永進(jìn)介紹，到王某處刷卡的人主要有三類(lèi)：免交年費的、單純套現的，第三類(lèi)就是“卡奴”。

　　葉永進(jìn)說(shuō)，由于每張信用卡都有還款期限，到期不還款就會(huì )留下不良信用記錄，為了躲過(guò)賬單，卡奴們用拆東墻補西墻的方法延緩危機。

　　使用過(guò)信用卡的人都知道，銀行信用卡的提現一般只能提取信用額度的50%，并且還有手續費和每天萬(wàn)分之五的利息，而利用POS機虛擬消費套取現金，可以享受最長(cháng)56天的免息期并且全額提現，而且手續費也不高。因此，套現就成了“卡奴”的救命稻草。

　　王某正是利用了“卡奴”既想套現，又不想留下不良記錄的心理特點(diǎn)，專(zhuān)門(mén)接了代人養卡的差事，客戶(hù)只需把信用卡及密碼交給王某“代養”，由王某替那些無(wú)法及時(shí)還款者墊付欠款，然后再用他們的卡套取現金還給自己，從中賺取手續費。

　　表面上，持卡人通過(guò)套現獲得了現金，減少了利息支出，但實(shí)質(zhì)上，持卡人終究還是需要還款的，如果持卡人不能按時(shí)還款，就必須負擔比透支利息還要高的逾期還款利息，而且可能造成不良的信用記錄，以后再向銀行借貸資金就會(huì )非常困難，甚至還要承擔個(gè)人信用缺失的法律風(fēng)險。

　　近年來(lái)，各地使用POS機非法套現的現象較為普遍，這些非法套現者大多打著(zhù)“理財公司”、“金融服務(wù)公司”、“電子商行”等招牌做套現生意，嚴重破壞了我國金融市場(chǎng)的管理秩序。為了加大對此類(lèi)案件的打擊力度，我國于2009年12施行的《關(guān)于辦理妨害信用卡管理刑事案件具體應用法律若干問(wèn)題的解釋》明確規定：使用POS機以虛構交易等方式向信用卡持卡人直接支付現金，數額在100萬(wàn)元以上的構成非法經(jīng)營(yíng)罪，數額在500萬(wàn)元以上則為“情節特別嚴重”，處五年以上有期徒刑。(通訊員 胡冰 朱敏娜 見(jiàn)習記者 柳博姍)