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加息之后學(xué)會(huì )巧理財 投資者應配置資產(chǎn)抵御通脹

2010年11月09日 11:51 來(lái)源:國際金融報 參與互動(dòng)(0)  【字體:↑大 ↓小

  從今年10月20日起,央行上調存貸款基準利率0.25個(gè)基點(diǎn)。不少手頭積攢了一些閑錢(qián)的房貸族開(kāi)始權衡,是否應該提前還貸。理財專(zhuān)家分析,在目前情況下,利率下浮和投資風(fēng)格進(jìn)取的人,不必提前還貸。

  加息之后是不是該將錢(qián)存回銀行坐享利息收益,還是應繼續投資基金呢?其實(shí),適當的配置基金保值增值仍相當必要。

  那么,百姓手中的保單會(huì )不會(huì )受到影響呢?據保險專(zhuān)家介紹,一些帶有投資功能的保險產(chǎn)品可能會(huì )因此產(chǎn)生聯(lián)動(dòng)效應,但不同品種之間反應存在差異。

  同時(shí),值得大家關(guān)注的是,在央行加息后,新發(fā)行的債券年利率普遍提高到5%以上,專(zhuān)家建議,投資者不妨考慮票面利率較高的品種進(jìn)行配置或在二級市場(chǎng)交易抵御通脹。

  此次加息對貸款利率采取了比較保守的態(tài)度,例如5年以上貸款,利率由之前的5.94%上調至6.14%,上調幅度僅為0.2個(gè)百分點(diǎn)。

  不過(guò),由于銀行對不同種類(lèi)的房貸實(shí)行不同折扣的利率,因此不同房貸客戶(hù),受此次加息的影響程度不一樣。

  例如不少首套房貸享受七折優(yōu)惠利率的客戶(hù),加息后,房貸利率將由4.158%上調至4.298%,上調幅度僅為0.14個(gè)百分點(diǎn);而不少之前貸款利率上浮的二套房及多套房貸客戶(hù),其利率上調幅度,則要大些。

  以上浮10%的二套房貸客戶(hù)為例,之前的利率為6.534%,加息后,其房貸實(shí)際利率將上調為6.754%,上調0.22個(gè)百分點(diǎn)。

  對于利率下浮的房貸客戶(hù)而言,由于貸款利率僅為4.298%,融資成本較低,不必急于提前還貸。在目前的市場(chǎng)上,獲得4%左右的收益率并不難。目前銀行發(fā)售的穩健型理財產(chǎn)品,期限一年左右的,收益率可達3.5%-4.0%。例如,中信銀行最近發(fā)行信托計劃10078期2號理財產(chǎn)品,期限363天,預計年化收益率為4%。

  如果投資進(jìn)取一點(diǎn),購買(mǎi)債券型理財產(chǎn)品,收益率可能會(huì )更高些。在目前熱錢(qián)涌入、股市走強的市況下,通過(guò)理財獲取超越房貸利率的收益率不會(huì )太難。

  由于歐、美、日等國執行寬松貨幣政策,而國內人民幣重啟升值步伐,如今又開(kāi)始加息,在利差和匯差的雙重吸引下,國際資本再次瞄準中國的人民幣資產(chǎn),大量涌入,股市目前已成為資金追逐的重點(diǎn)市場(chǎng),有望迎來(lái)一波好行情。

  即使是沒(méi)有什么投資經(jīng)驗的人,也可以購買(mǎi)一兩只指數基金,坐享大市上漲帶來(lái)的收益。

  不過(guò),專(zhuān)家指出,傳統上加息會(huì )推升債市短期收益率從而降低債券價(jià)格,但因為短期股市利空可能推動(dòng)部分資金流入債市,而在“蹺蹺板”效應下債市很可能會(huì )出現先跌后升現象。此債市短期波動(dòng)大,投資者應考慮保守產(chǎn)品為主。值得關(guān)注的是,在央行加息后,新發(fā)行的債券年利率普遍提高。

  專(zhuān)家表示, 從對債市的影響來(lái)看,本次加息的幅度不大,一年期存款利率僅提高了25個(gè)基點(diǎn),對債市短期的走勢將產(chǎn)生不利的影響,但影響有限。

  如果未來(lái)我國經(jīng)濟繼續存在較大的通脹壓力,本次加息或許只是一個(gè)開(kāi)始,屆時(shí)債市將面臨較大的調整壓力,因此投資者不妨考慮一些保守型的企業(yè)債品種。(唐元春)

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【編輯:郭嘉】
 
直隸巴人的原貼:
我國實(shí)施高溫補貼政策已有年頭了,但是多地標準已數年未漲,高溫津貼落實(shí)遭遇尷尬。
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