中新網(wǎng)9月29日電 根據“中國信托”銀行對其財富管理客戶(hù)所做一項調查顯示，資產(chǎn)愈高者每月資產(chǎn)累積的速度愈快，若以相同報酬率來(lái)看，資產(chǎn)往來(lái)1500萬(wàn)元（新臺幣，下同）以上的“富裕戶(hù)”每月累積資產(chǎn)的速度是“富足戶(hù)”(300萬(wàn)元到1500萬(wàn)元)的6倍、“潛力戶(hù)”(100萬(wàn)元到300萬(wàn)元)的24倍；“富裕戶(hù)”平均每月投入金額也是“富足戶(hù)”的6倍、更是“潛力戶(hù)”的24倍，不難理解富人愈富、以錢(qián)賺錢(qián)的道理。
據臺灣中時(shí)電子報報道，社會(huì )結構朝向M型轉變，使得財富水平線(xiàn)上左端的貧者愈貧，右端的富者愈富，部份中產(chǎn)階級已出現左傾的征兆，銀行業(yè)者建議，一般薪水階級必須改變理財方式，讓生活中的消費往左(平價(jià))走、理財目標向右(致富)走，增加每月投資金額，在收入與支出之間創(chuàng )造更大的儲蓄空間。
中信銀財富管理針對過(guò)去一年與該行往來(lái)資產(chǎn)達新臺幣100萬(wàn)元以上客戶(hù)完成一項研究調查，顯示資產(chǎn)愈高者，每月投資金額愈多，資產(chǎn)累積速度也愈快。以一個(gè)月投資報酬率3%為例，“富裕戶(hù)”投入48萬(wàn)元，可獲利1萬(wàn)4400元；“富足戶(hù)”投入8萬(wàn)元，獲利2400元；但“潛力戶(hù)”投入2萬(wàn)，僅獲利600元�！皾摿�(hù)”若想打破“二十四倍”差距的迷思，唯有增加規劃金額，慎選適合的投資商品，才有機會(huì )及早晉升“富裕戶(hù)”之列。
中信銀指出，“富足戶(hù)”、“富裕戶(hù)”中不乏企業(yè)主習慣藉由外幣活存的多幣別組合，靈活周轉生意資金；“潛力戶(hù)”則因為資產(chǎn)規模有限，多選擇具有穩定收益的臺幣定存，作為累積財富的重點(diǎn)；基金則是各類(lèi)客戶(hù)接受度頗高的投資型產(chǎn)品。
中信銀表示，“富裕戶(hù)”因資產(chǎn)規模較大，偏好以單筆大額方式投資基金，一旦獲利達預定報酬率即提早出場(chǎng)；整體來(lái)說(shuō)，“富裕戶(hù)”的平均產(chǎn)品持有時(shí)間較短、報酬率達到目標就退場(chǎng)，但風(fēng)險較高。
相對而言，“潛力戶(hù)”資金規模較小，選擇以定期定額基金投資方式，積沙成塔累積獲利，算是穩健中成長(cháng)的風(fēng)險趨避者。
中信銀財富管理也發(fā)現，“富裕戶(hù)”資產(chǎn)規模龐大，對基金、連動(dòng)債和保險等投資型產(chǎn)品的配置，皆高于“富足戶(hù)”及“潛力戶(hù)”；“富裕戶(hù)”不只可藉此讓資產(chǎn)增值，亦可透過(guò)境外收益進(jìn)一步發(fā)揮節稅效果�！皾摿�(hù)”則因利息所得總和27萬(wàn)元以下可列為扣除額，在整體資產(chǎn)配置上，超過(guò)六成資產(chǎn)偏向以傳統的臺幣存款方式規劃。
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