中新網(wǎng)11月1日電 10月31日，十屆全國人大常委會(huì )第二十四次會(huì )議表決通過(guò)《關(guān)于修改銀行業(yè)監督管理法的決定》，國家主席胡錦濤簽署第58號主席令予以公布。修改后的《中華人民共和國銀行業(yè)監督管理法》賦予了銀行業(yè)監管機構相關(guān)調查權，這充分反映了全國人大對中國銀行業(yè)發(fā)展與監管的高度重視。中國銀監會(huì )將認真履行法律賦予的新職能，全力保障中國銀行業(yè)穩健運行、科學(xué)發(fā)展。
《銀監法》自2004年2月1日起施行以來(lái)，對于確立銀行業(yè)監管機構的法律地位，規范銀行業(yè)監督管理行為，防范和化解銀行業(yè)風(fēng)險，保護存款人和其他客戶(hù)的合法權益，發(fā)揮了積極作用。但是，隨著(zhù)社會(huì )主義市場(chǎng)經(jīng)濟體制的逐步完善和銀行業(yè)改革開(kāi)放的日漸深入，銀行業(yè)發(fā)展中出現了一些新的情況和問(wèn)題，防范和化解銀行業(yè)風(fēng)險的難度日益增大，僅依靠法律賦予的現有監管手段，對銀行業(yè)金融機構本身進(jìn)行監督檢查，難以實(shí)現有效監管，因此，需要修改《銀監法》，賦予銀行業(yè)監管機構對銀行業(yè)金融機構以外的相關(guān)單位和個(gè)人進(jìn)行調查的權力，以獲取有關(guān)資料和信息，才能有效防范銀行業(yè)風(fēng)險，促進(jìn)銀行業(yè)的合法、穩健運行。
一、賦予銀行業(yè)監管機構相關(guān)調查權，有利于及時(shí)發(fā)現并查處銀行違法案件，保護銀行及客戶(hù)的資金安全。
隨著(zhù)銀行業(yè)務(wù)創(chuàng )新和電子化的深入發(fā)展，銀行業(yè)務(wù)逐步延伸到經(jīng)濟發(fā)展的各個(gè)角落，經(jīng)濟犯罪突出表現為銀行違法案件。銀行違法案件，相當多的屬于惡意串通、內外勾結作案，作案手段隱蔽，科技化程度高，如果不對銀行業(yè)金融機構以外的相關(guān)單位和個(gè)人進(jìn)行調查取證，而僅對銀行業(yè)金融機構進(jìn)行現場(chǎng)檢查，則很難及時(shí)定性并予以查處，有可能擴大銀行及客戶(hù)的資金損失。事實(shí)上，由于銀行業(yè)監管機構沒(méi)有被賦予對銀行業(yè)金融機構以外的其他相關(guān)單位和個(gè)人進(jìn)行調查的權力，已影響到了對違法案件的發(fā)現和查實(shí)。
銀行業(yè)監管機構是具體行使銀行監督管理權力的國家機關(guān)，為了保證銀行業(yè)監督管理權的實(shí)現，法律法規已經(jīng)賦予其對銀行業(yè)金融機構進(jìn)行現場(chǎng)檢查、非現場(chǎng)監管等諸多具體權力。這使得銀行業(yè)監管機構有條件了解銀行業(yè)金融機構及相關(guān)單位和個(gè)人的基本情況，并掌握相關(guān)資料。如果賦予銀行業(yè)監管機構相關(guān)調查權，銀行業(yè)監管機構就能結合已有的現場(chǎng)檢查、非現場(chǎng)監管等權力，依據相關(guān)資料及時(shí)發(fā)現并查實(shí)銀行業(yè)違法案件，為依法處理違法案件提供重要的事實(shí)依據，提高查處銀行違法案件的效率，從而有效保護銀行及客戶(hù)的資金安全。
二、賦予銀行業(yè)監管機構相關(guān)調查權，有利于防范銀行業(yè)風(fēng)險和保持銀行業(yè)穩定，實(shí)現銀行監管的目標。
目前，我國信用體系還不夠健全，銀行業(yè)金融機構的內控水平和治理能力還有待提高，再加上一些地區地方保護主義嚴重，導致銀企串通套取銀行資金、惡意逃廢銀行債務(wù)等現象時(shí)有發(fā)生；此外，隨著(zhù)銀行收入分配體制、內部考核機制的變革，致使一些銀行主動(dòng)配合企業(yè)造假，提高資產(chǎn)分類(lèi)水平，以達到減少撥備、提高利潤、增加獎金的目的。上述現象大大增加了銀行風(fēng)險水平，已危及國家金融安全。
銀行業(yè)監管機構雖然負有防范和化解銀行業(yè)風(fēng)險的責任，但如果僅依靠法律賦予的現有監管手段，對銀行業(yè)金融機構本身進(jìn)行監督檢查，很難發(fā)現和查實(shí)上述現象。賦予銀行業(yè)監管機構相關(guān)調查權后，銀行業(yè)監管機構可以結合現場(chǎng)檢查、非現場(chǎng)監管等監管措施，加大對銀行業(yè)金融機構的監管力度。在發(fā)現管理疏漏和金融風(fēng)險可疑線(xiàn)索時(shí)，可以及時(shí)對客戶(hù)、股東等相關(guān)單位和個(gè)人進(jìn)行調查，掌握銀行業(yè)金融機構業(yè)務(wù)活動(dòng)的真實(shí)情況，發(fā)現銀行業(yè)金融機構的風(fēng)險所在，分析銀行業(yè)金融機構的抗風(fēng)險能力，并可以對銀行業(yè)金融機構的風(fēng)險主動(dòng)、及時(shí)、妥善采取處置措施，促進(jìn)銀行業(yè)金融機構合法、穩健運行。
三、賦予銀行業(yè)監管機構相關(guān)調查權，符合發(fā)達國家銀行監管的發(fā)展趨勢，也是借鑒國內相關(guān)監管機構成功經(jīng)驗的要求。
國外許多發(fā)達國家為了及時(shí)發(fā)現銀行違法案件，防范銀行風(fēng)險，紛紛賦予銀行監管機構對相關(guān)部門(mén)、單位和個(gè)人進(jìn)行調查并獲取必要信息、資料的權力。如，美國法律規定，貨幣監理署作為聯(lián)邦主要的銀行監管機構，有權向客戶(hù)發(fā)出傳票，要求銀行客戶(hù)提供相關(guān)資料，并進(jìn)行面談；有權對銀行關(guān)聯(lián)方進(jìn)行調查和處罰；有權對提供中介服務(wù)的主體，如律師、評估師、會(huì )計師等進(jìn)行調查和處罰。又如，英國《2000年金融服務(wù)與市場(chǎng)法》規定，金融服務(wù)局(金融監管機構)有權要求與被監管者相關(guān)的機構和個(gè)人提供文件、信息和資料；對拒不配合的，監管當局可要求治安法官介入，或者向法庭起訴，請求法院追究行為人的法律責任。這些國家的經(jīng)驗表明，相關(guān)調查權是監管機構實(shí)現有效監管的重要手段。
此外，我國現行《證券法》、《稅收征管法》、《海關(guān)法》以及《審計法》等法律也都規定了相關(guān)行政管理部門(mén)對有關(guān)單位和個(gè)人的相關(guān)調查權。如，《證券法》第一百八十條賦予證券監督管理機關(guān)可以詢(xún)問(wèn)當事人和與被調查事件有關(guān)的單位和個(gè)人，要求其對與被調查事件有關(guān)的事項作出說(shuō)明；并可以查閱、復制當事人和與被調查事件有關(guān)的單位和個(gè)人的證券交易記錄、登記過(guò)戶(hù)記錄、財務(wù)會(huì )計資料及其他相關(guān)文件和資料；對可能被轉移、隱匿或者毀損的文件和資料，可以予以封存。上述規定在實(shí)踐中，對查處證券犯罪、防范證券風(fēng)險起到了重要作用。
因此，賦予銀行業(yè)監管機構相關(guān)調查權，既符合發(fā)達國家銀行監管的發(fā)展趨勢，也是借鑒國內相關(guān)監管機構成功經(jīng)驗的結果。
四、明確規定相關(guān)調查權的適用條件和對象范圍，謹防濫用相關(guān)調查權。
為了謹防相關(guān)調查權的濫用，切實(shí)保護當事人的合法權益，此次修改《銀監法》，賦予銀行業(yè)監管機構相關(guān)調查權的同時(shí)，堅持“既要保證監管需要，又不能無(wú)限擴大”的原則，明確界定了相關(guān)調查權的適用條件和對象范圍。
相關(guān)調查權的適用條件為：銀行業(yè)監管機構只有在依法對銀行業(yè)金融機構進(jìn)行檢查時(shí)，經(jīng)銀行業(yè)監管機構負責人批準才能行使相關(guān)調查權，采取相應調查措施。其含義是：
第一，對有關(guān)單位和個(gè)人進(jìn)行相關(guān)調查的觸發(fā)條件是，銀行業(yè)監管機構依法對銀行業(yè)金融機構進(jìn)行檢查：檢查對象是銀行業(yè)金融機構；檢查活動(dòng)包括檢查銀行業(yè)金融機構的日常業(yè)務(wù)和行為，也包括查處金融違法行為；檢查目的是發(fā)現銀行業(yè)金融機構的問(wèn)題和查清相關(guān)的金融違法行為。
第二，對有關(guān)單位和個(gè)人的相關(guān)調查，不是針對有關(guān)單位和個(gè)人的行為進(jìn)行檢查，而是為了通過(guò)有關(guān)單位和個(gè)人查清銀行業(yè)金融機構的問(wèn)題而做的輔助調查。
第三，相關(guān)調查需經(jīng)銀行業(yè)監管機構負責人批準。銀監會(huì )及其派出機構均有對銀行業(yè)金融機構進(jìn)行檢查的職責，相應地進(jìn)行相關(guān)調查的銀行業(yè)監管機構包括銀監會(huì )、銀監局、銀監分局，檢查由哪一級機構進(jìn)行，其相關(guān)調查即由哪一級機構負責人批準。
相關(guān)調查權的對象范圍，主要包括如下幾類(lèi)：一是與銀行業(yè)金融機構業(yè)務(wù)關(guān)聯(lián)緊密的民事主體，通常是銀行業(yè)金融機構的客戶(hù)、股東、實(shí)際控制人等關(guān)聯(lián)主體；二是為銀行業(yè)金融機構提供產(chǎn)品和服務(wù)的企業(yè)、市場(chǎng)中介機構和專(zhuān)業(yè)人士等。
對相關(guān)調查權規范行使的約束：銀行業(yè)監管機構的有關(guān)人員濫用相關(guān)調查權的，可以按照《銀監法》第四十二條的規定追究相應的法律責任。
賦予銀行業(yè)監管機構相關(guān)調查權，對于防范銀行業(yè)風(fēng)險和保持銀行業(yè)穩定必將發(fā)揮積極作用。
