中新網(wǎng)9月15日電 據國際金融報報道，近年來(lái)一些年輕家庭，在理財上往往容易受金融新產(chǎn)品的誘惑，做出過(guò)于激進(jìn)的投資行為。加上前幾年,中國房地產(chǎn)市場(chǎng)風(fēng)風(fēng)火火,許多人借款買(mǎi)房,并自詡為“百萬(wàn)負翁”。
在國企工作了三年的李先生，現年28歲，稅后工資4000元，至今還過(guò)著(zhù)單身生活。2003年，他在五角場(chǎng)附近購買(mǎi)了一處住宅，為免去支付利息，他拿出了所有的存款，又向親戚朋友借了些錢(qián)，一次性付清了房款。2005年，為改善住房條件，李先生購買(mǎi)了一套總價(jià)約在100萬(wàn)元左右的住房。由于手頭資金不足，他向親戚朋友借了些錢(qián)，又向銀行申請了期限5年、貸款32萬(wàn)的商業(yè)銀行貸款，算下來(lái)，每月還款額在6500元左右�，F在，李先生一家已經(jīng)搬到了第二套住房里，第一套住房用于出租，每月可收取租金約5000元。李先生每月的所有工資都用來(lái)還銀行房貸和親戚朋友的借款，手頭基本上沒(méi)有流動(dòng)資金，家里的資產(chǎn)也大多變成了房產(chǎn)，日子越發(fā)過(guò)得不舒服了。
在分析了李先生的情況后，交行上海分行理財師認為，李先生一家把大量資金都轉變成房產(chǎn)，手頭流動(dòng)資金過(guò)少，一旦房產(chǎn)貶值或是貸款利率上調就將面臨償付的風(fēng)險，同時(shí)也降低了生活的質(zhì)量，成了實(shí)實(shí)在在的“蝸�！�。
從案例看,李先生雖購買(mǎi)了兩套房屋,但卻背負著(zhù)很大的債務(wù)，應該怎樣來(lái)進(jìn)行理財規劃，才能抵御風(fēng)險、增加流動(dòng)現金。對此，交行理財師建議李先生可以“賣(mài)房減壓”，即賣(mài)出第一套房子,償還親戚的借款，增加資金的流動(dòng)性。
因為李先生一家把大量資金都轉為房產(chǎn)，目前貸款利率不斷上調，租金不斷下跌，房產(chǎn)也面臨著(zhù)貶值的風(fēng)險。所以建議他賣(mài)出第一套房子，以分散風(fēng)險，將所得的資金用來(lái)償還親戚借款，減輕人情債。同時(shí)，對銀行貸款可做些調整，如選擇部分提前還貸，以減少月供壓力。就部分提前還貸而言，不同銀行有不同的操作方式，通�？煞譃橐韵聝煞N：第一種，縮短還款期限，每月還款額不變；第二種，還本后每月還款額減少，還款期限不變。由于李先生沒(méi)有存款儲備，流動(dòng)資金也很缺乏，因此建議他選擇第二種方法，減少月供款，保持還款期限不變，以減輕每月的還款壓力。
除以上觀(guān)點(diǎn)外，交行理財師還對李先生提出了兩個(gè)理財建議：
一是安排好生活開(kāi)支，提高生活質(zhì)量。
首先，拿出每個(gè)月必須支付的生活費。如房租、水電、通訊費、柴米油鹽等，它們是生活中不可或缺的部分，滿(mǎn)足最基本的物質(zhì)需求。其次，剩下的這部分錢(qián)，可以根據自己當時(shí)的生活目標，制定存款計劃，以保證目標的實(shí)現，譬如安排旅游計劃、購物計劃等，這樣花起來(lái)心里有數，不會(huì )一下子把錢(qián)都用完。
二是做好投資規劃，增加收入來(lái)源。
節流只是理財的一部分，開(kāi)源也是增加財富的一個(gè)重要方面。一方面，李先生4000元的薪水不算多，為了能達到一個(gè)新的目標，必須不斷提高自己的綜合素質(zhì)，培養自己的實(shí)力以求進(jìn)步，建議他制定一個(gè)學(xué)習計劃，爭取在幾年內提高自己的薪酬水平；另一方面，建議李先生投資一些風(fēng)險適中的理財產(chǎn)品，如平衡式基金、保本型、浮動(dòng)收益的理財產(chǎn)品，以增加投資收益，規避通貨膨脹的風(fēng)險。衛容之 孫佳)
