中新網(wǎng)8月18日電 據中國人民銀行網(wǎng)站消息，中國人民銀行有關(guān)負責人就上調人民幣存貸款基準利率答記者問(wèn)，答問(wèn)的全文如下：
問(wèn)：本次上調人民幣存貸款基準利率的主要內容是什么？何時(shí)開(kāi)始實(shí)施？
答：本次上調人民幣存貸款基準利率的主要內容是：一年期存貸款基準利率分別上調0.27個(gè)百分點(diǎn)，其中，一年期存款基準利率由現行的2.25%上調至2.52%；一年期貸款基準利率由現行的5.85%上調至6.12%。其他各檔次存貸款基準利率作相應調整，長(cháng)期利率上調幅度大于短期利率上調幅度。人民銀行對金融機構再貸款利率與再貼現利率、存款準備金利率與超額準備金存款利率均保持不變。
同時(shí)，進(jìn)一步推進(jìn)商業(yè)性個(gè)人住房貸款利率市場(chǎng)化，將其利率下限由貸款基準利率的0.9倍擴大到0.85倍。其他商業(yè)性貸款利率下限繼續保持0.9倍。個(gè)人住房公積金貸款利率保持不變。
上述政策自2006年8月19日起實(shí)施。
問(wèn)：為什么要上調人民幣存貸款基準利率？
答：今年以來(lái)，國民經(jīng)濟快速發(fā)展，總體形勢良好，但經(jīng)濟運行中投資增長(cháng)過(guò)快、貨幣信貸投放過(guò)多、外貿順差過(guò)大等矛盾仍然比較突出。為此，人民銀行主要采取了上調存款準備金率和加大公開(kāi)市場(chǎng)操作力度等數量型工具收回過(guò)多流動(dòng)性，從資金的供給方進(jìn)行調節。根據當前社會(huì )總需求擴張勢頭仍很強勁的情況，為進(jìn)一步增強宏觀(guān)調控的效果，有必要在收回流動(dòng)性的同時(shí)，加大對資金需求方的調節，利用利率杠桿適當抑制投資和信貸需求的擴張。
存貸款基準利率代表全社會(huì )的資金成本，如果資金成本相對于投資回報率偏低，很容易助長(cháng)投資和信貸的沖動(dòng)。通過(guò)上調基準利率，可以加大投資行為的融資成本，引導企業(yè)和金融機構恰當衡量信貸風(fēng)險，防止貸款盲目擴張；尤其是隨著(zhù)融資渠道日益多元化，提高資金成本還可以廣泛地調節全社會(huì )投融資行為和預期，促使各類(lèi)投資主體更加趨于理性。因此，上調人民幣存貸款基準利率，有利于引導投資和貨幣信貸的合理增長(cháng)；有利于引導企業(yè)和金融機構恰當地衡量風(fēng)險；有利于維護價(jià)格總水平基本穩定；有利于優(yōu)化經(jīng)濟結構，促進(jìn)經(jīng)濟增長(cháng)方式的轉變，保持國民經(jīng)濟平穩較快協(xié)調發(fā)展。
問(wèn)：為什么長(cháng)期利率上調幅度大于短期利率上調幅度？
答：當前經(jīng)濟運行中的突出矛盾之一是固定資產(chǎn)投資增長(cháng)過(guò)快，與此相關(guān)，金融機構的中長(cháng)期貸款也增長(cháng)較多。此次長(cháng)期貸款利率上調幅度大于短期貸款利率上調幅度，有利于抑制長(cháng)期貸款需求和固定資產(chǎn)投資的過(guò)快增長(cháng)。長(cháng)期存款利率上調幅度大于短期存款利率上調幅度，有利于優(yōu)化商業(yè)銀行存款結構，協(xié)調投資和消費的關(guān)系。
問(wèn)：為什么要進(jìn)一步推進(jìn)商業(yè)性個(gè)人住房貸款利率的市場(chǎng)化，對居民有什么影響？
答：近兩年來(lái)，商業(yè)銀行認真貫徹國家關(guān)于房地產(chǎn)市場(chǎng)宏觀(guān)調控的一系列方針政策，不斷提高自身定價(jià)能力，對符合國家相關(guān)政策的普通自住房貸款利率實(shí)行下浮，對購買(mǎi)多套住房、別墅等的貸款利率實(shí)行上浮，并推出了包括固定利率產(chǎn)品在內的一系列商業(yè)性個(gè)人住房貸款新產(chǎn)品，為廣大居民提供了多樣化的住房貸款金融服務(wù)。
商業(yè)性個(gè)人住房貸款周期較長(cháng)，對利率調整敏感度高，商業(yè)銀行自主定價(jià)能力的增強，為進(jìn)一步推進(jìn)利率市場(chǎng)化創(chuàng )造了條件。為此，人民銀行決定將商業(yè)性個(gè)人住房貸款的利率下限由貸款基準利率的0.9倍擴大到0.85倍。商業(yè)銀行可按照國家相關(guān)政策，根據貸款風(fēng)險，在該下限范圍內自主確定商業(yè)性個(gè)人住房貸款的利率。對于資信記錄良好、符合國家相關(guān)政策的購房者，在辦理個(gè)人住房貸款時(shí)，可以在貸款基準利率的基礎上獲得利率下浮優(yōu)惠。若執行商業(yè)性個(gè)人住房貸款利率下限(基準利率的0.85倍)，實(shí)際上調幅度僅為0.06個(gè)百分點(diǎn)。
商業(yè)性個(gè)人住房貸款利率下限擴大到貸款基準利率的0.85倍以后，新發(fā)放的商業(yè)性個(gè)人住房貸款既可采用浮動(dòng)利率方式，也可采用固定利率方式。對已經(jīng)發(fā)放的浮動(dòng)利率個(gè)人住房貸款，商業(yè)銀行應在貸款合同約定的利率調整日，以貸款基準利率的0.85倍為下限確定具體利率水平；對已經(jīng)發(fā)放的固定利率個(gè)人住房貸款，貸款利率則不受此次利率政策調整的影響，繼續按貸款合同約定的利率執行。
