女性天生心細，這讓她們在理財方面有著(zhù)與生俱來(lái)的“駕馭感”，成為不少家庭的錢(qián)袋子。但是，女性難以琢磨的感性也難免會(huì )讓其在理財上優(yōu)柔寡斷，錯過(guò)難得的“斂財”機會(huì )。如何有效理財來(lái)使得自身的財富不斷增值呢？理財專(zhuān)家建議，女性應根據自己所處的不同年齡段，結合自己的風(fēng)險偏好、風(fēng)險承受能力、收入、家庭情況等，兼顧收益與風(fēng)險來(lái)構建一個(gè)高效的投資組合，以此獲得穩定收益。
22～26歲：初涉職場(chǎng)的“月光族”
理財特征：這一階段的女性大多還處于單身或準備成立新家階段，相當一部分的女性沒(méi)有太多的儲蓄觀(guān)念，自信、率性，“拼命地賺錢(qián)，瀟灑地花錢(qián)”是其“座右銘”，因此，“月光女神”隨處可見(jiàn)。
專(zhuān)家建議：定期定投賺個(gè)“金雞母”
國海富蘭克林基金管理有限公司市場(chǎng)總監孫嘉倩指出，剛剛步入職場(chǎng)的年輕女孩子投入較低，但花費卻不低。因此，不妨選擇按期定額繳款的約束性理財產(chǎn)品，如基金定期定額計劃刺激一下，收緊錢(qián)袋子。打個(gè)比方，如果每月定期定額投資1000元在年利率2%的投資工具(按復利計算)上，10年下來(lái)可累計約13萬(wàn)余元；若每月定期定額投資1000元在年利率10%的投資工具(按復利計算)上，10年下來(lái)可累計約20萬(wàn)余元，后者約為前者的1.5倍。銀行定存年收益率近2%，但從數據可見(jiàn)，銀行定存的利率偏低、成長(cháng)有限；考慮到股市長(cháng)期向好的趨勢，開(kāi)放式基金的年收益率應該優(yōu)于定存，因而在低利率時(shí)代女性還是可以找到會(huì )賺錢(qián)的“金雞母”的。
26～30歲：初為人婦的“巧婦人”
理財特征： 剛剛步入二人世界的女性，為愛(ài)筑巢，隨著(zhù)家庭收入及成員的增加開(kāi)始思考生活的規劃，因此大多數女性開(kāi)始在消費習慣上發(fā)生巨變，“月光族”的不良習慣開(kāi)始“摒棄”，投資策略也由激進(jìn)變?yōu)椤肮ナ丶鎮洹薄?/p>
專(zhuān)家建議：增加壽險保額投資激進(jìn)型基金
華南理工大學(xué)財務(wù)策劃講師鄒海燕指出，一個(gè)家庭的支出遠大于單身貴族的消費，所以，女性要未雨綢繆，提早規劃才能保持收支平衡，保證生活的高質(zhì)量。這個(gè)時(shí)期購置房產(chǎn)是新婚夫婦最大的負擔，隨著(zhù)家庭成員的增加應適當增加壽險保額。在此時(shí)夫妻雙方收入也逐漸趨于穩定，因此，建議選擇投資中高收益的基金，例如投資于行業(yè)基金搭配穩健成長(cháng)的平衡型基金。
30～35歲：初為人母的“半邊天”
理財特征：這一階段的女性都較為忙碌，兼顧工作和照顧孩子、老人、丈夫的多重責任，承受著(zhù)較重的經(jīng)濟壓力和精神壓力。這一階段的女性，在收支控制上已經(jīng)比較能夠收放自如，比較善于持家，但還缺乏一些綜合的理財經(jīng)驗。
專(zhuān)家建議：籌措教育金購買(mǎi)女性險
交通銀行廣州分行沃德理財師黃惠指出，家庭中一旦有新成員加入，就要重新審視家庭財務(wù)構成了。除了原有的支出之外，小寶貝的養育、教育費用更是一筆龐大的支出。首先，在小寶貝一兩歲時(shí)，便可開(kāi)始購買(mǎi)教育險或定期定投的基金來(lái)籌措子女的教育經(jīng)費，子女教育基金的投資期一般在15年以上。
40～50歲：為退休后準備“養老金”
理財特征：由忙轉閑、準備退休階段。這一階段的女性，子女多已獨立，忙碌了一輩子，投資策略轉為保守，為退休養老籌措資金。
專(zhuān)家建議：風(fēng)險管理最重要
友邦保險資深營(yíng)銷(xiāo)經(jīng)理黃朝武指出，此時(shí)家庭的收入存在，但與前幾個(gè)階段不同的是，“風(fēng)險”管理此時(shí)成為第一要務(wù)。由于女性生理的特點(diǎn)，在步入中年，甚至更早的年齡階段，婦科疾病就陸續找上門(mén)來(lái)，有針對性的女性醫療保險必不可少。
另外，在投資標的的選擇上必須以低風(fēng)險的基金產(chǎn)品為主要考慮對象。他建議，中高齡人士這個(gè)時(shí)期的投資則要首先考慮穩妥，理財產(chǎn)品應選擇那些貨幣基金、國債、人民幣理財產(chǎn)品、外幣理財產(chǎn)品等。
理財貼士：女性理財可選“三三三原則”
女性的理財方案，應根據結合家庭狀況和人生階段分步驟具體實(shí)施。國海富蘭克林基金管理有限公司市場(chǎng)總監孫嘉倩建議，可將每月收入采取“三三三”分配的原則，即三分之一作為日常開(kāi)銷(xiāo)；三分之一進(jìn)行定期定額投資開(kāi)放式基金；最后三分之一用于儲蓄以備不時(shí)之需。
總體來(lái)說(shuō)，應該從健康醫療、子女教育、退休養老等3方面，為自己做理財規劃，如：可以參加銀行的教育儲蓄，購買(mǎi)醫療保險。如果參加炒股、買(mǎi)賣(mài)外匯等風(fēng)險性投資，建議資金不宜超過(guò)家庭收入的三分之一；購買(mǎi)保險，目前比較通用的定律是拿出年薪的10%用于繳納每年的保費。
(文章來(lái)源：信息時(shí)報，作者：袁峰 曾祥萍）
