17日，波士頓咨詢(xún)公司發(fā)布的《2006年全球財富報告》顯示，以美元計算，截至2005年底，全球百萬(wàn)富翁家庭數量已經(jīng)達到720萬(wàn)戶(hù)，其中中國擁有25萬(wàn)戶(hù)。如此數量龐大的百萬(wàn)富翁群體是如何打理巨額財富的呢？
百萬(wàn)富翁理財七大共性
《報告》總結出，全球大部分百萬(wàn)富翁在投資理財方面具有七大共性。例如，大部分富翁都擁有豐富的金融知識；擁有多個(gè)銀行關(guān)系，每個(gè)富翁平均與2.8家金融機構建立了關(guān)系，一些人甚至有多達8個(gè)的銀行關(guān)系�！拔也粫�(huì )把所有的雞蛋都放在一個(gè)籃子里�！币粋�(gè)來(lái)自香港的企業(yè)家如是說(shuō)。
親朋推薦和傳統渠道決定了他們對銀行和理財經(jīng)理的選擇，一位富翁給出選擇某些銀行的理由是：“我們家已經(jīng)與這些銀行打了30年交道了�！�
大部分富�？蛻�(hù)對其私人銀行或客戶(hù)經(jīng)理極為忠誠，即使更換銀行，也是因為親朋推薦或所屬客戶(hù)經(jīng)理離職；他們一般不期望從銀行獲得額外的服務(wù)，如：法律或稅務(wù)建議；富有客戶(hù)希望將其企業(yè)業(yè)務(wù)和私人銀行關(guān)系分開(kāi)處理，盡量避免在一家銀行交易；富翁們普遍對價(jià)格敏感，銀行服務(wù)的公平定價(jià)是其一個(gè)主要顧慮。
中國富翁“啞鈴式”理財
據了解，百萬(wàn)富翁們通常采用3種不同的財富管理方式，分別是：自理型、參與型和委托型。自理型投資者是獨立性最強的，他們通常有一個(gè)清晰的投資戰略和資產(chǎn)分配計劃，只需要借助銀行的平臺實(shí)現自己的計劃；參與型投資者依賴(lài)于良好的投資建議，但希望最后的投資決定權掌握在自己手里；委托型投資者完全依賴(lài)銀行和資產(chǎn)經(jīng)理，惟一關(guān)心的事情就是良好的業(yè)績(jì)。
波士頓亞洲區私人銀行專(zhuān)題研究組負責人鄧俊豪介紹說(shuō)，中國的百萬(wàn)富翁大部分屬于參與型投資者，在財富管理方面傾向于兩個(gè)極端：一方面，他們大約70%的資產(chǎn)以現金或以類(lèi)現金的方式持有；另一方面，他們又偏好高風(fēng)險、高利潤的投機行為。
“他們的投資方式類(lèi)似舉‘啞鈴’——兩邊都很有分量�！编嚳『辣硎�，“這種投資風(fēng)格與中國富翁的出身是密切相關(guān)的，90%以上的百萬(wàn)富翁都是自己致富的第一代企業(yè)家，他們具有很強的自主性，對財富的控制欲很強，喜歡主導投資決策，并且他們的投資戰略可能會(huì )具有很高的交易性�！�
私人銀行離中國富翁有點(diǎn)遠
這里所說(shuō)的私人銀行，并非是“私人辦的銀行”，而是一種個(gè)性化的高端金融理財服務(wù)，如果把銀行客戶(hù)分為普通客戶(hù)、貴賓客戶(hù)和私人客戶(hù)，那更高端的私人客戶(hù)即屬此類(lèi)。
私人銀行最顯著(zhù)的特點(diǎn)是根據客戶(hù)需求提供量身定做的金融服務(wù)，服務(wù)涵蓋資產(chǎn)管理、投資、信托、稅務(wù)及遺產(chǎn)安排、收藏、拍賣(mài)等廣泛領(lǐng)域，由專(zhuān)職財富管理顧問(wèn)提供一對一服務(wù)，產(chǎn)品組合個(gè)性化、服務(wù)態(tài)度人性化、投資水平專(zhuān)業(yè)化。
雖然私人銀行在國外已經(jīng)非常普遍，但目前國內還沒(méi)有開(kāi)展真正的私人銀行業(yè)務(wù)。中國的理財市場(chǎng)最近兩年才剛剛興起，雖然銀行、券商等機構都掛著(zhù)財富管理的牌子，但這些機構提供的理財服務(wù)還處于非常初級的階段，各家銀行目前提供的理財服務(wù)和產(chǎn)品都大同小異。
市場(chǎng)空缺同時(shí)也意味著(zhù)機會(huì )無(wú)限。雖然受資本賬戶(hù)管制以及對沖性金融產(chǎn)品缺乏、人民幣存款利率未放開(kāi)等因素制約，但私人銀行在中國發(fā)展仍有很大空間。波士頓咨詢(xún)公司副總裁莊瑞豪建議，中國的銀行可以在服務(wù)細節以及產(chǎn)品創(chuàng )新上下功夫，以吸引富翁們的眼球。
(稿件來(lái)源：北京商報)
