中新網(wǎng)10月25日電 據銀監會(huì )網(wǎng)站消息，近日，中國銀監會(huì )發(fā)布《商業(yè)銀行合規風(fēng)險管理指引》(以下簡(jiǎn)稱(chēng)《指引》)，銀監會(huì )有關(guān)負責人就此接受了記者采訪(fǎng)。
問(wèn)：制定《指引》的背景是什么？
答：隨著(zhù)銀行業(yè)金融機構的經(jīng)營(yíng)活動(dòng)日益綜合化和國際化，業(yè)務(wù)和產(chǎn)品越來(lái)越復雜，合規失效的事件不斷暴露，銀行業(yè)金融機構經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的合規性面臨嚴峻的挑戰，原有合規管理框架的有效性受到質(zhì)疑，合規風(fēng)險管理的理念和方法需要與時(shí)俱進(jìn)。近年來(lái)，全球銀行業(yè)的合規風(fēng)險管理技術(shù)得到了快速的發(fā)展，普遍實(shí)施風(fēng)險為本的合規管理做法，并把合規管理作為銀行業(yè)金融機構一項核心的風(fēng)險管理活動(dòng)。2005年4月29日,巴塞爾銀行監管委員會(huì )發(fā)布了《合規與銀行內部合規部門(mén)》文件，提出了合規管理十項原則，向各國銀行業(yè)金融機構及其監管當局推薦有效管理合規風(fēng)險的最佳做法。
加強合規風(fēng)險管理，既是監管部門(mén)關(guān)注的重點(diǎn)，也是銀行業(yè)金融機構自身努力追求的目標。目前，國內已有多家銀行業(yè)金融機構建立了合規管理部門(mén)，加強機構自身的合規風(fēng)險管理已成共識，但風(fēng)險為本的合規管理建設是一項復雜的系統工程，目前尚處于起步階段，還面臨著(zhù)一系列的困難和問(wèn)題，經(jīng)驗和做法需要不斷積累和完善，迫切需要監管部門(mén)明確相應的原則和要求。為此，銀監會(huì )根據《中華人民共和國銀行業(yè)監督管理法》和《中華人民共和國商業(yè)銀行法》，在廣泛吸收和借鑒國內外銀行業(yè)金融機構合規風(fēng)險管理的良好做法，以及及國外銀行業(yè)監管機構相關(guān)規定的基礎上，制定了《指引》。
問(wèn)：制定《指引》的指導思想是什么？
答：當前中國銀行業(yè)正處于改革開(kāi)放和發(fā)展的關(guān)鍵時(shí)期，為引導銀行業(yè)金融機構加強公司治理、培育合規文化、完善流程管理，提高銀行業(yè)合規風(fēng)險管理的有效性，更好地應對銀行業(yè)全面開(kāi)放的挑戰，確保銀行業(yè)金融機構安全穩健運行，《指引》重點(diǎn)強調了三個(gè)方面：一是建設強有力的合規文化。合規管理是商業(yè)銀行一項核心的風(fēng)險管理活動(dòng)，合規必須從高層做起，董事會(huì )和高級管理層應確定合規基調，確立正確的合規理念，提高全體員工的誠信意識與合規意識，形成良好的合規文化，這對于銀行業(yè)金融機構有效管理包括合規風(fēng)險在內的各類(lèi)風(fēng)險至關(guān)重要。二是建立有效的合規風(fēng)險管理體系。董事會(huì )應監督合規政策的有效實(shí)施，以使合規缺陷得到及時(shí)有效的解決。高級管理層應貫徹執行合規政策，建立合規管理部門(mén)的組織結構，并配備充分和適當的資源，確保發(fā)現違規事件時(shí)及時(shí)采取適當的糾正措施。合規管理部門(mén)應在合規負責人的管理下，協(xié)助高級管理層有效管理合規風(fēng)險，制定并執行風(fēng)險為本的合規管理計劃，實(shí)施合規風(fēng)險識別和管理流程，開(kāi)展員工的合規培訓與教育。三是建立有利于合規風(fēng)險管理的三項基本制度，即合規績(jì)效考核制度、合規問(wèn)責制度和誠信舉報制度，加強對管理人員的合規績(jì)效考核，懲罰合規管理失效的人員，追究違規責任人的相應責任，對舉報有功者給予適當的獎勵，并對舉報者給予充分的保護。
問(wèn)：《指引》有哪些主要特點(diǎn)？
《指引》以建立與商業(yè)銀行風(fēng)險管理戰略和組織結構相適應的合規管理部門(mén)及合規風(fēng)險識別和管理流程為出發(fā)點(diǎn)，體現了前瞻性、可行性和一致性。一是前瞻性�！吨敢烦浞挚紤]了國有銀行股份制改造、商業(yè)銀行上市、組織結構和業(yè)務(wù)流程再造等一系列重大改革舉措對加強合規風(fēng)險管理的內在要求，吸收了國際銀行業(yè)風(fēng)險為本的合規管理先進(jìn)經(jīng)驗，創(chuàng )新合規管理的體系、框架和制度，以構建有效的合規風(fēng)險管理體系、建設良好的合規文化為目標，適應銀行業(yè)深化改革以及綜合化和國際化的現實(shí)需要。二是可行性�！吨敢烦浞挚紤]了銀行業(yè)金融機構的差異性，強調合規風(fēng)險管理體系與經(jīng)營(yíng)范圍、組織結構和業(yè)務(wù)規模相適應，董事會(huì )可根據董事會(huì )結構授權其下設的風(fēng)險管理委員會(huì )、內部審計委員會(huì )或專(zhuān)門(mén)設立的合規管理委員會(huì )履行日常監督職能，合規負責人不得分管業(yè)務(wù)條線(xiàn)最基本的獨立性要求，體現了原則性要求與具體條款可操作性的有機統一。三是一致性�！吨敢方Y合了銀監會(huì )近年來(lái)頒布的部分規章和規范性文件對合規風(fēng)險管理的相關(guān)規定，充分體現了監管要求的連續性和一致性。
問(wèn)：《指引》主要包括了哪些內容？適用范圍是什么？
答：《指引》共五章三十一條，基本涵蓋了商業(yè)銀行董事會(huì )及其下設委員會(huì )、監事會(huì )、高級管理層、合規負責人、合規管理部門(mén)的合規管理職責以及合規風(fēng)險識別和管理流程的各個(gè)環(huán)節，對合規文化建設、合規風(fēng)險管理體系建設以及合規績(jì)效考核制度、合規問(wèn)責制度和誠信舉報制度等三項基本制度的建設作出了規定�！吨敢愤�規定了商業(yè)銀行合規政策、合規管理程序和合規指南等內部制度的報備要求、合規風(fēng)險管理計劃和合規風(fēng)險評估報告的報送要求以及重大違規事件的報告要求，明確了監管部門(mén)對商業(yè)銀行合規風(fēng)險管理進(jìn)行非現場(chǎng)監管和現場(chǎng)檢查的重點(diǎn)。
《指引》適用于在中華人民共和國境內設立的中資商業(yè)銀行、外資獨資銀行、中外合資銀行和外國銀行分行的合規風(fēng)險管理，其他銀行業(yè)金融機構參照執行。
問(wèn)：《指引》頒布后，銀監會(huì )對銀行業(yè)金融機構合規風(fēng)險管理的監管理念和方法有什么變化？
答：《指引》是銀行業(yè)風(fēng)險監管的一項核心制度，強調合規是商業(yè)銀行所有員工的共同責任，應從高層做起，要求商業(yè)銀行樹(shù)立風(fēng)險為本的合規管理理念，加強合規風(fēng)險識別和管理的流程建設，因此，監管部門(mén)也要進(jìn)一步加強合規風(fēng)險監管的能力建設，合規風(fēng)險監管的理念應當與時(shí)俱進(jìn)，監管方法需要不斷改進(jìn)，非現場(chǎng)監管要更加重視對商業(yè)銀行合規風(fēng)險管理有效性的評價(jià)，現場(chǎng)檢查要根據商業(yè)銀行的合規歷史記錄及合規風(fēng)險管理評價(jià)報告，確定合規性檢查的頻率、范圍和深度，實(shí)現非現場(chǎng)監管和現場(chǎng)檢查的有機結合，提高銀行業(yè)監管的針對性和有效性，提升有效監管的能力和水平。同時(shí)，銀監會(huì )正在組織力量對已經(jīng)頒布的銀行業(yè)監管規章和規范性文件進(jìn)行梳理和整合，并指導銀行業(yè)協(xié)會(huì )等有關(guān)機構加強對合規管理人員的法規培訓，以幫助合規管理人員正確理解法律、規則和準則的規定及其精神，準確把握法律、規則和準則對商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)的影響，為銀行業(yè)金融機構合規風(fēng)險管理創(chuàng )造良好的條件。
