中新網(wǎng)8月8日電 據《新聞晨報》報道，日前，一份由銀監會(huì )以“特急”形式下發(fā)的“銀監發(fā)[2006]54號”文件，在第一時(shí)間被轉發(fā)至滬上各商業(yè)銀行行長(cháng)、部門(mén)一把手的案頭�！�54號文”對防范當前房地產(chǎn)信貸風(fēng)險提出了新的要求，在個(gè)人住房按揭貸款方面，銀監會(huì )前瞻性地提示各家銀行，要“警惕期房抵押貸款一次性支付風(fēng)險，防止一些資質(zhì)低下的房企利用預售環(huán)節將風(fēng)險轉嫁銀行”。
滬上多家銀行7日反映，在審批期房貸款時(shí)，他們如今都加強了對“爛尾”可能性的評估。
房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)貸款政策收緊
這份“54號文”名為《關(guān)于進(jìn)一步加強房地產(chǎn)信貸管理的通知》，于8月初已由上海銀監局轉發(fā)至滬上各金融機構手中。銀監會(huì )“54號文”提示并強調了房產(chǎn)開(kāi)發(fā)貸款、土地儲備李強實(shí)習生潘婷婷貸款、個(gè)人住房貸款、商業(yè)用房貸款等不同類(lèi)型的房地產(chǎn)信貸風(fēng)險，要求各家銀行在審批標準、操作程序、風(fēng)險控制、貸后管理等方面出臺明確的制度及措施，并在9月底前將落實(shí)情況上報。
就在近日，銀監會(huì )副主席蔣定之在銀監會(huì )機關(guān)局以上干部會(huì )上還強調，要嚴把信貸“閥門(mén)”，特別提到要對房地產(chǎn)假按揭專(zhuān)項檢查。他指出，假按揭貸款是銀行經(jīng)由開(kāi)發(fā)商發(fā)放無(wú)真實(shí)借款主體且擔保不落實(shí)的長(cháng)期房地產(chǎn)貸款，是商業(yè)銀行發(fā)放零售貸款中典型的違規行為，這幾年來(lái)，各地已孕育了很大風(fēng)險。致使房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)過(guò)程中面臨的巨大風(fēng)險轉嫁給商業(yè)銀行。
據悉，“54號文”要求，各銀行要全程監控開(kāi)發(fā)商項目資本金水平及其變化，嚴禁向項目資本金比例達不到35%(不含經(jīng)濟適用房)、“四證”不全等不符合條件的房地產(chǎn)企業(yè)發(fā)放貸款；嚴禁以流動(dòng)資金貸款名義發(fā)放開(kāi)發(fā)貸款；對于囤積土地和房源、擾亂市場(chǎng)秩序的房企，要嚴格限制新增房地產(chǎn)貸款；防止開(kāi)發(fā)企業(yè)利用拆分項目、滾動(dòng)開(kāi)發(fā)等手段套取銀行貸款。
滬上銀行一位信貸部門(mén)人士透露，目前滬上銀行對房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)貸款普遍收緊，嚴控力度甚至超過(guò)“54號文”。
房地產(chǎn)信托貸款也遭嚴控
“54號文”第8條指出，要進(jìn)一步規范信托投資公司房地產(chǎn)貸款業(yè)務(wù)。文件指出，信托投資公司開(kāi)辦房地產(chǎn)貸款業(yè)務(wù)，或以投資附加回購承諾等方式間接發(fā)放房地產(chǎn)貸款，要嚴格執行《關(guān)于加強信托投資公司部分業(yè)務(wù)風(fēng)險提示的通知》(212號文件)有關(guān)規定。
據了解，去年9月下發(fā)的“212號文”大幅提高了房地產(chǎn)信托門(mén)檻，文件規定自有資金超過(guò)35%、四證齊全、二級以上開(kāi)發(fā)資質(zhì)三個(gè)條件全部具備房企才能融資。這一規定的嚴格程度甚至超過(guò)銀行�！�54號文”的出臺，意味著(zhù)房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)商想利用房地產(chǎn)信托計劃融資的想法遭到重創(chuàng )。
期房“爛尾”風(fēng)險被強調
對個(gè)人住房按揭，銀監會(huì )強調要“合理引導”�！�54號文”提出，各銀行要積極開(kāi)展個(gè)人首套自住房貸款，穩妥發(fā)展二手房貸款。首付款比例應根據借款人還貸風(fēng)險確定，不宜“一刀切”。
值得關(guān)注的是，樓市向好時(shí)很少被考慮的住房“爛尾”風(fēng)險此次被著(zhù)重強調�！�54號文”要求各銀行采取措施防范期房抵押貸款一次性交付風(fēng)險，防止一些資質(zhì)低下的企業(yè)利用預售環(huán)節將風(fēng)險轉嫁給銀行，嚴厲打擊“假按揭”等套取和詐騙銀行貸款的行為。
雖然樓市調控至今滬上還沒(méi)有出現住房“爛尾”的個(gè)案，但各銀行普遍反映，不排除將來(lái)有個(gè)別項目因“資金鏈”等問(wèn)題出現期房停工的可能，因此，各銀行現在起有必要出臺相關(guān)的防范舉措。
上海銀監局有關(guān)負責人7日表示，“54號文”是對九部委調控意見(jiàn)的補充，其中對銀行完善信貸管理提出了相當具體的要求，因此，地方上將不會(huì )再出相關(guān)指引。(李強 潘婷婷）
