中新網(wǎng)7月3日電 近期，中國保監會(huì )和銀監會(huì )聯(lián)合下發(fā)了《關(guān)于規范銀行代理保險業(yè)務(wù)的通知》，從加強代理機構資格管理、加強代理業(yè)務(wù)內部管理、規范手續費管理、規范銷(xiāo)售人員資格管理、規范產(chǎn)品銷(xiāo)售、加強監督檢查、加強行業(yè)內外溝通與交流等七個(gè)方面對銀行代理保險業(yè)務(wù)提出了監管要求。近期，中國保監會(huì )有關(guān)負責人就聯(lián)合發(fā)文有關(guān)內容回答了記者的提問(wèn)。
1、問(wèn)：什么是銀行代理保險業(yè)務(wù)？銀行代理保險業(yè)務(wù)和通常所說(shuō)的銀行保險有什么區別？
答：銀行代理保險業(yè)務(wù)本質(zhì)上是一種保險業(yè)務(wù)，是由銀行(也包括郵儲、信用社等金融機構)作為一類(lèi)保險兼業(yè)代理機構，代理銷(xiāo)售保險公司產(chǎn)品的一種業(yè)務(wù)行為。銀行代理保險業(yè)務(wù)是銀行保險的一種，是銀行保險處于初級發(fā)展階段一種常見(jiàn)的業(yè)務(wù)形式。從國際經(jīng)驗來(lái)看，銀保合作主要有股權合作、戰略合作和簡(jiǎn)單的代理合作，此次聯(lián)合發(fā)文主要是規范簡(jiǎn)單的代理關(guān)系之下銀行保險業(yè)務(wù)的銷(xiāo)售和管理行為。
2、問(wèn)：當前銀行代理保險業(yè)務(wù)的發(fā)展狀況怎么樣？存在哪些突出問(wèn)題？
答：在我國，銀行代理保險業(yè)務(wù)真正起步的標志是銀行代理保險產(chǎn)品的出現。經(jīng)過(guò)幾年的快速發(fā)展，銀行代理已經(jīng)成為保險公司最為重要的銷(xiāo)售渠道之一。特別是對于壽險公司，銀行代理實(shí)現的保費收入已經(jīng)占壽險公司總保費的三分之一。但是，在快速發(fā)展的過(guò)程中，也暴露出一些問(wèn)題，主要表現在以下三個(gè)方面：一是手續費惡性競爭，費率水平超過(guò)保險公司可承受范圍，銀代業(yè)務(wù)利潤微薄甚至無(wú)利可圖；二是手續費支付方式不規范，存在賬外暗中向銀行代理機構、網(wǎng)點(diǎn)及其工作人員直接或間接支付各種費用的行為；三是部分網(wǎng)點(diǎn)仍然存在銷(xiāo)售誤導行為，如片面夸大投資性產(chǎn)品的投資收益水平，不如實(shí)告知保險責任、退保費用、現金價(jià)值和費用扣除等關(guān)鍵要素等。這不僅影響了銀行代理保險業(yè)務(wù)本身的發(fā)展，也加大了保險公司和商業(yè)銀行的違法違規風(fēng)險，對行業(yè)發(fā)展聲譽(yù)極為不利。
3、問(wèn)：為什么此次保監會(huì )要與銀監會(huì )聯(lián)合發(fā)文規范銀行代理保險業(yè)務(wù)？
答：當前，金融綜合經(jīng)營(yíng)趨勢越來(lái)越明朗化，發(fā)展銀行保險業(yè)務(wù)不僅是保險行業(yè)的發(fā)展要求，也是商業(yè)銀行的發(fā)展要求。正是基于這一點(diǎn)認識，今年4月19日，保監會(huì )和銀監會(huì )就銀保合作問(wèn)題進(jìn)行了會(huì )談，在肯定銀保合作的積極意義的同時(shí)也確定了近期銀保合作的重點(diǎn)，首要任務(wù)就是迅速采取有效措施規范銀行保險業(yè)務(wù)發(fā)展，重點(diǎn)解決手續費支付方式不規范、銷(xiāo)售誤導等問(wèn)題，嚴厲打擊商業(yè)賄賂行為；同時(shí)也就加強銀保監管合作達成共識。此次聯(lián)合發(fā)文，既是兩個(gè)監管部門(mén)的首度合作，更為下一步銀保領(lǐng)域的深層次合作確立了一個(gè)良好的開(kāi)端，打下了良好的基礎。
4、問(wèn)：和以前出臺的規范銀行代理保險業(yè)務(wù)的規范性文件相比，此次聯(lián)合發(fā)文有哪些突出特點(diǎn)？
答：一是規范了對手續費的管理。通知規定除了手續費之外，保險公司不得以任何名義、任何形式向代理機構、網(wǎng)點(diǎn)或經(jīng)辦人員支付合作協(xié)議規定的手續費之外的其他任何費用，包括業(yè)務(wù)推動(dòng)費以及以業(yè)務(wù)競賽或激勵名義給予的其他利益。
二是明確了對培訓費的要求。通知規定銀行網(wǎng)點(diǎn)銷(xiāo)售人員培訓費用由保險公司承擔的，應當在合作協(xié)議中明確培訓的次數、方式、內容及培訓費標準。
三是強化了對銷(xiāo)售人員的資格管理。規定10月31日以后，銷(xiāo)售投資連結類(lèi)產(chǎn)品、萬(wàn)能產(chǎn)品，以及監管機構指定的其他類(lèi)產(chǎn)品的銀行代理銷(xiāo)售人員，必須通過(guò)保險代理從業(yè)人員資格考試，取得《保險代理從業(yè)人員資格證書(shū)》。
此外，通知還對規范銀保業(yè)務(wù)銷(xiāo)售行為，保監局和銀監局聯(lián)合監管問(wèn)題，以及加強行業(yè)自律問(wèn)題進(jìn)行了相應規定。
5、問(wèn)：此次聯(lián)合發(fā)文出臺以后，對銀保業(yè)務(wù)發(fā)展將會(huì )產(chǎn)生什么樣的影響？
答：由于聯(lián)合發(fā)文對目前普遍存在的一些違規行為制定了較為嚴厲的管理制度，提高了銷(xiāo)售人員資格門(mén)檻，因此在短期可能會(huì )造成銀保業(yè)務(wù)的下滑。但通知的出臺旨在建立一個(gè)良好的市場(chǎng)環(huán)境，從長(cháng)期來(lái)看，既有利于保護投保人利益，也有利于保險公司、商業(yè)銀行的長(cháng)期合作共贏(yíng)，對銀保業(yè)務(wù)的長(cháng)遠發(fā)展是有積極意義的。
6、問(wèn)：保監會(huì )下一步在規范銀保業(yè)務(wù)市場(chǎng)秩序發(fā)展方面有哪些思路和措施？
答：通知出臺以后，保監會(huì )將會(huì )開(kāi)展一系列規范銀保業(yè)務(wù)市場(chǎng)秩序的工作。一是召開(kāi)規范銀保業(yè)務(wù)座談會(huì )，請保險公司銀保業(yè)務(wù)負責人參加，強調規范市場(chǎng)秩序的意義和重要性，傳達保監會(huì )整頓市場(chǎng)秩序、規范銀保業(yè)務(wù)發(fā)展的決心，擴大發(fā)文影響，為銀保業(yè)務(wù)健康發(fā)展創(chuàng )造良好的外部環(huán)境。二是引導行業(yè)加強自律，推動(dòng)行業(yè)協(xié)會(huì )牽頭組織各保險公司簽署自律公約，約定手續費支付上限比例，建立行業(yè)自律機制。三是結合治理商業(yè)賄賂精神，有針對性地開(kāi)展現場(chǎng)檢查。四是進(jìn)一步加強和銀監會(huì )的監管合作。
