中新網(wǎng)11月1日電 中國人民銀行有關(guān)方面負責人就《反洗錢(qián)法》有關(guān)問(wèn)題答記者問(wèn)：
一、問(wèn)：為什么要制定《反洗錢(qián)法》？
答：制定《反洗錢(qián)法》的意義主要體現在以下幾方面：一是有利于及時(shí)發(fā)現洗錢(qián)活動(dòng)，追查并沒(méi)收犯罪所得，遏制洗錢(qián)犯罪及其上游犯罪，維護經(jīng)濟安全和社會(huì )穩定；二是有利于消除洗錢(qián)行為給金融機構帶來(lái)的潛在金融風(fēng)險和法律風(fēng)險，維護金融安全；三是有利于發(fā)現和切斷資助犯罪行為的資金來(lái)源和渠道，防范新的犯罪行為；四是有利于保護上游犯罪受害人的財產(chǎn)權，維護法律尊嚴和社會(huì )正義；五是有利于參與反洗錢(qián)國際合作，維護我國良好的國際形象。
二、問(wèn)：什么是洗錢(qián)和反洗錢(qián)？
答：在我國，關(guān)于犯罪的規定是由《刑法》規定的，在今年6月29日十屆人大常委會(huì )第二十三次會(huì )議通過(guò)的《刑法修正案(六)》對洗錢(qián)罪的上游犯罪明確規定為毒品犯罪、黑社會(huì )性質(zhì)的組織犯罪、恐怖活動(dòng)犯罪、走私犯罪、貪污賄賂犯罪、破壞金融管理秩序犯罪、金融詐騙犯罪等七類(lèi)犯罪，同時(shí)又修改和完善了《刑法》第312條窩贓罪的規定，對明知是上述七類(lèi)犯罪以外的其他犯罪所得及其收益而窩贓、轉移或代為銷(xiāo)售，或者以其他方法隱瞞、掩飾的也要追究刑事責任，最高可以判處七年有期徒刑。
《反洗錢(qián)法》是預防洗錢(qián)活動(dòng)的法律，不對“洗錢(qián)”進(jìn)行定義，而只對“反洗錢(qián)”進(jìn)行定義�！斗聪村X(qián)法》第2條規定：本法所稱(chēng)反洗錢(qián)，是指為了預防通過(guò)各種方式掩飾、隱瞞毒品犯罪、黑社會(huì )性質(zhì)的組織犯罪、恐怖活動(dòng)犯罪、走私犯罪、貪污賄賂犯罪、破壞金融管理秩序犯罪、金融詐騙犯罪等犯罪所得及其收益的來(lái)源和性質(zhì)的洗錢(qián)活動(dòng)，依照本法規定采取相關(guān)措施的行為。
三、問(wèn)：《反洗錢(qián)法》的主要內容是什么？
答：《反洗錢(qián)法》共三十七條，其主要內容包括：一是規定國務(wù)院反洗錢(qián)行政主管部門(mén)負責全國的反洗錢(qián)監督管理工作，明確國務(wù)院反洗錢(qián)行政主管部門(mén)、國務(wù)院有關(guān)部門(mén)、機構的反洗錢(qián)職責分工。二是明確應履行反洗錢(qián)義務(wù)的金融機構的范圍及其具體的反洗錢(qián)義務(wù)。三是規定反洗錢(qián)調查措施的行使條件、主體、批準程序和期限。四是規定開(kāi)展反洗錢(qián)國際合作的基本原則。五是明確違反《反洗錢(qián)法》應承擔的法律責任，包括反洗錢(qián)行政主管部門(mén)以及其他依法負有反洗錢(qián)監督管理職責的部門(mén)、機構從事反洗錢(qián)工作的人員的法律責任，和金融機構及其直接負責的董事、高級管理人員、直接責任人員的法律責任。
四、問(wèn)：《反洗錢(qián)法》所稱(chēng)國務(wù)院反洗錢(qián)行政主管部門(mén)是指哪個(gè)部門(mén)？它負有哪些反洗錢(qián)職責？
答：《反洗錢(qián)法》所稱(chēng)國務(wù)院反洗錢(qián)行政主管部門(mén)是指中國人民銀行。按照《反洗錢(qián)法》和國務(wù)院的有關(guān)規定，中國人民銀行作為國務(wù)院反洗錢(qián)行政主管部門(mén)，負責全國的反洗錢(qián)監督管理工作。
具體說(shuō)來(lái)，中國人民銀行應履行的反洗錢(qián)職責主要包括：組織協(xié)調全國的反洗錢(qián)工作，負責反洗錢(qián)資金監測，制定或者會(huì )同國務(wù)院有關(guān)金融監督管理機構制定金融機構反洗錢(qián)規章，監督、檢查金融機構履行反洗錢(qián)義務(wù)的情況，在職責范圍內調查可疑交易活動(dòng)，接受單位和個(gè)人對洗錢(qián)活動(dòng)的舉報，向偵查機關(guān)報告涉嫌洗錢(qián)犯罪的交易活動(dòng)，向國務(wù)院有關(guān)部門(mén)、機構定期通報反洗錢(qián)工作情況，根據國務(wù)院授權，代表中國政府與外國政府和有關(guān)國際組織開(kāi)展反洗錢(qián)合作，以及法律和國務(wù)院規定的有關(guān)反洗錢(qián)的其他職責。
五、問(wèn)：按照《反洗錢(qián)法》規定，國務(wù)院金融監督管理機構的反洗錢(qián)職責有哪些？
答：國務(wù)院金融監督管理機構是指中國銀行業(yè)監督管理委員會(huì )、中國證券監督管理委員會(huì )和中國保險業(yè)監督管理委員會(huì )。它們應履行的反洗錢(qián)監管職責主要有：參與制定所監督管理的金融機構反洗錢(qián)規章，對所監督管理的金融機構提出按照規定建立健全反洗錢(qián)內部控制制度的要求，發(fā)現涉嫌洗錢(qián)犯罪的交易活動(dòng)及時(shí)向公安機關(guān)報告，審查新設金融機構或者金融機構增設分支機構的反洗錢(qián)內部控制制度方案，對于不符合《反洗錢(qián)法》規定的設立申請，不予批準，以及法律和國務(wù)院規定的有關(guān)反洗錢(qián)的其他職責。
六、問(wèn)：哪些機構應該履行反洗錢(qián)義務(wù)？
答：本法規定的反洗錢(qián)義務(wù)主體包括兩類(lèi)：一是在中華人民共和國境內設立的金融機構，包括依法設立的從事金融業(yè)務(wù)的政策性銀行、商業(yè)銀行、信用合作社、郵政儲匯機構、信托投資公司、證券公司、期貨經(jīng)紀公司、保險公司以及國務(wù)院反洗錢(qián)行政主管部門(mén)確定并公布的從事金融業(yè)務(wù)的其他機構。二是按照規定應當履行反洗錢(qián)義務(wù)的特定非金融機構。特定非金融機構的范圍由國務(wù)院反洗錢(qián)行政主管部門(mén)會(huì )同國務(wù)院有關(guān)部門(mén)另行制定。
七、問(wèn)：金融機構應當履行哪些反洗錢(qián)義務(wù)？
答：金融機構應當履行以下反洗錢(qián)義務(wù)：建立反洗錢(qián)內部控制制度，設立反洗錢(qián)專(zhuān)門(mén)機構或者指定內設機構負責反洗錢(qián)工作，建立客戶(hù)身份識別制度，建立客戶(hù)身份資料和交易記錄保存制度，建立大額交易和可疑交易報告制度，開(kāi)展反洗錢(qián)培訓和宣傳工作等。
八、問(wèn)：金融機構履行反洗錢(qián)義務(wù)會(huì )不會(huì )影響其正常經(jīng)營(yíng)？
答：金融機構履行反洗錢(qián)義務(wù)不會(huì )影響其正常經(jīng)營(yíng)，而是有利于增強金融機構的抗風(fēng)險能力，促進(jìn)金融機構穩健運營(yíng)。金融機構的反洗錢(qián)義務(wù)并不是新創(chuàng )設的，有關(guān)客戶(hù)身份識別制度、大額交易和可疑交易報告制度、客戶(hù)身份資料和交易記錄保存制度的部分內容早就分別在《證券法》、《個(gè)人存款賬戶(hù)實(shí)名制規定》、《貸款通則》以及會(huì )計制度和其他業(yè)務(wù)管理規定中有所體現。這些制度已經(jīng)成為金融機構開(kāi)展業(yè)務(wù)的基本制度，《反洗錢(qián)法》只是從反洗錢(qián)的角度將這些制度法律化，系統規定了這三項制度的內容。
同時(shí)，金融機構嚴格履行反洗錢(qián)義務(wù)，還有利于增強金融機構自身的抗風(fēng)險能力，促進(jìn)其良性發(fā)展。其一，金融機構健全內控制度，可以有效地防御操作風(fēng)險、道德風(fēng)險、法律風(fēng)險等各類(lèi)風(fēng)險，提高風(fēng)險控制能力；其二，國家建立完備的反洗錢(qián)法律體系，會(huì )在國際金融領(lǐng)域樹(shù)立我國良好的國際形象，為國內金融機構提供良好的國際環(huán)境；第三，國內金融機構健全反洗錢(qián)制度，規范反洗錢(qián)操作，可以促進(jìn)金融機構的合規經(jīng)營(yíng)。這些措施，都有利于提高我國金融機構的國際競爭力。
九、問(wèn)：開(kāi)展反洗錢(qián)工作會(huì )不會(huì )侵犯金融機構客戶(hù)的個(gè)人隱私和商業(yè)秘密？
答：開(kāi)展反洗錢(qián)工作不會(huì )侵犯到金融機構客戶(hù)的個(gè)人隱私和商業(yè)秘密。為了在反洗錢(qián)工作中，合理、有效地保護金融機構客戶(hù)信息，《反洗錢(qián)法》作出了以下規定：
一是明確要求對依法履行反洗錢(qián)職責或者義務(wù)獲得的客戶(hù)身份資料和交易信息，應當予以保密；非依法律規定，不得向任何組織和個(gè)人提供。二是對反洗錢(qián)信息的用途做出了嚴格限制，規定反洗錢(qián)行政主管部門(mén)和其他依法負有反洗錢(qián)監督管理職責的部門(mén)、機構履行反洗錢(qián)職責獲得的客戶(hù)身份資料和交易信息，只能用于反洗錢(qián)行政調查，同時(shí)規定司法機關(guān)依照《反洗錢(qián)法》獲得的客戶(hù)身份資料和交易信息，只能用于反洗錢(qián)刑事訴訟。三是規定中國人民銀行設立中國反洗錢(qián)監測分析中心，作為我國統一的大額和可疑交易報告的接收、分析、保存機構，避免因反洗錢(qián)信息分散而侵害金融機構客戶(hù)的隱私權和商業(yè)秘密。
十、問(wèn)：《反洗錢(qián)法》對社會(huì )公眾參與反洗錢(qián)工作是如何規定的？
答：《反洗錢(qián)法》規定反洗錢(qián)措施的同時(shí)，也非常注重保護公民、法人的合法權益。對此，《反洗錢(qián)法》從以下幾個(gè)方面作出了規定：
一是對公民和組織的信息保密，規定有關(guān)人員的保密義務(wù)。如對履行反洗錢(qián)職責或者義務(wù)獲得的客戶(hù)身份資料和交易信息，應當保密，只能用于反洗錢(qián)調查，非依法律規定，不得向任何組織和個(gè)人提供。司法機關(guān)依照本規定獲得的客戶(hù)身份資料和交易信息，只能用于反洗錢(qián)刑事訴訟。對違反保密義務(wù)的，依法承擔法律責任。中國人民銀行設立中國反洗錢(qián)監測分析中心，作為我國統一的大額交易和可疑交易報告的接收、分析、保存機構，避免因反洗錢(qián)信息分散而侵害金融機構客戶(hù)的隱私權和商業(yè)秘密。
二是嚴格規定了進(jìn)行行政調查的審批權限和程序，人民銀行省級以上分支機構有權進(jìn)行反洗錢(qián)調查，并嚴格規定了調查的程序。
三是嚴格限定了臨時(shí)凍結措施的條件和期限。對不能排除洗錢(qián)嫌疑，同時(shí)資金可能轉往境外的，經(jīng)中國人民銀行負責人批準，可以采取臨時(shí)凍結措施，臨時(shí)凍結的時(shí)間不得超過(guò)48小時(shí)。在這48小時(shí)內未接到偵查機關(guān)繼續凍結通知的，必須立即解除。這些規定既可以保證反洗錢(qián)工作的正常進(jìn)行，又注意保障了公民和法人的合法權益。
四是對有關(guān)機關(guān)未依法履行職責、侵犯公民、組織合法權益的行為規定了法律責任。
同時(shí)，為了發(fā)揮社會(huì )公眾的積極性，動(dòng)員社會(huì )的力量與洗錢(qián)犯罪作斗爭，保護單位和個(gè)人舉報洗錢(qián)活動(dòng)的合法權利，《反洗錢(qián)法》特別規定任何單位和個(gè)人都有權向中國人民銀行或公安機關(guān)舉報洗錢(qián)活動(dòng)，同時(shí)規定接受舉報的機關(guān)應當對舉報人和舉報內容保密。
在實(shí)踐中，為廣泛獲取洗錢(qián)行為線(xiàn)索，擴大可疑資金交易信息的收集范圍，中國人民銀行設立的中國反洗錢(qián)監測分析中心自2005年起開(kāi)始接收社會(huì )公眾的舉報，并發(fā)布了《涉嫌洗錢(qián)行為舉報須知》。舉報人可以登錄中國反洗錢(qián)監測分析中心互聯(lián)網(wǎng)網(wǎng)站進(jìn)行在線(xiàn)舉報，也可以采用來(lái)電、來(lái)信、傳真、電子郵件等其他形式舉報。
十一、問(wèn)：《反洗錢(qián)法》對反洗錢(qián)國際合作是如何規定的？
《反洗錢(qián)法》對反洗錢(qián)國際合作進(jìn)行了原則性的規定：一是明確國家根據締結或者參加的國際條約，或者按照平等互惠原則，開(kāi)展反洗錢(qián)國際合作。二是明確中國人民銀行根據國務(wù)院授權，代表中國政府與外國政府和有關(guān)國際組織開(kāi)展反洗錢(qián)合作，依法與境外反洗錢(qián)機構交換與反洗錢(qián)有關(guān)的信息和資料。三是規定涉及追究洗錢(qián)犯罪的司法協(xié)助，由司法機關(guān)依照有關(guān)法律的規定辦理。
十二、問(wèn)：《反洗錢(qián)法》對打擊恐怖融資活動(dòng)是如何規定的？
答：《反洗錢(qián)法》規定，對涉嫌恐怖活動(dòng)資金的監控適用該法；其他法律另有規定的，適用其規定。有效控制洗錢(qián)是預防和打擊恐怖活動(dòng)的重要手段，預防和監控洗錢(qián)活動(dòng)的基本措施，如客戶(hù)身份識別制度、大額和可疑交易報告制度、客戶(hù)身份資料和交易記錄保存制度等，對于發(fā)現和打擊資助恐怖活動(dòng)的行為具有積極作用。但是，資助恐怖活動(dòng)的行為有其自身的特點(diǎn)，反洗錢(qián)措施不能完全解決資助恐怖活動(dòng)問(wèn)題。我國目前也在制定專(zhuān)門(mén)的反恐怖方面的法律，擬對涉嫌恐怖活動(dòng)資金的監控作出特別規定。
