中新網(wǎng)10月25日電 據新京報報道，日前，記者從中國工商銀行總行召開(kāi)新聞發(fā)布會(huì )獲悉，“如果客戶(hù)要求以房產(chǎn)抵押擔保方式到工行申請個(gè)人貸款，將由客戶(hù)自主選擇所抵押房產(chǎn)購買(mǎi)保險事宜”被寫(xiě)進(jìn)工行的八項新舉措當中。據媒體報道，如果此消息確實(shí)，這將是央行在1998年將房貸險定為個(gè)人住房按揭貸款申請前提后，首家在全行范圍內公開(kāi)取消房貸險強制制度的銀行。
但北京市工商銀行有關(guān)人士24日接受記者采訪(fǎng)時(shí)表示，對于中國工商銀行的文件內容無(wú)法透露，“工商銀行北京分行近期不會(huì )有這方面的舉措�！钡沁@個(gè)所謂近期時(shí)間的長(cháng)短他沒(méi)有明確表示。
“顯然工商銀行的態(tài)度是謹慎的，因為是否取消房貸險是屬于政策規定，而假如工商銀行取消的話(huà)必須要經(jīng)過(guò)央行等銀行有關(guān)主管部門(mén)的批示�！敝性禺a(chǎn)華北區域總經(jīng)理李文杰這樣說(shuō)。記者的多方采訪(fǎng)似乎驗證了這一說(shuō)法。
建設銀行北京分行的工作人員在接受記者咨詢(xún)時(shí)表示，目前沒(méi)有接到通知，至于是否這個(gè)方面的考慮則需要總行下文件才能決定。同樣農行北京分行辦公室有關(guān)人員表示暫時(shí)沒(méi)有類(lèi)似的打算�！吧形纯紤]”，上海浦東發(fā)展銀行北京分行副行長(cháng)李永昌也拒絕發(fā)表觀(guān)點(diǎn)。
假如一家松動(dòng)，其他銀行肯定會(huì )跟進(jìn)
“中國工商銀行總行公開(kāi)提出購房者自主選擇購買(mǎi)保險的措施后，北京分行肯定會(huì )按照總行的決定進(jìn)行執行，而目前僅僅是一個(gè)開(kāi)始執行時(shí)間長(cháng)短的問(wèn)題而已，到時(shí)候幾乎不會(huì )再有貸款人愿意買(mǎi)房貸險了�！敝袊吮１本┕居嘘P(guān)人士認為，銀行要求買(mǎi)房貸險一是為了降低銀行的資金風(fēng)險，二是對購房者在還貸過(guò)程中出現特殊情況，無(wú)法履行還款責任時(shí)起保障作用。
“房貸保險也的確增加了貸款人的購房成本�！痹撊耸窟@樣說(shuō)。雖然北京各銀行目前表示，都沒(méi)有取消房貸險的考慮，但是隨著(zhù)目前商業(yè)銀行之間的競爭日益激烈，假如有一家銀行在該方面有所松動(dòng)，其他銀行肯定會(huì )隨后跟進(jìn)。
中消協(xié)多次建議取消強制房貸險
中國消費者協(xié)會(huì )有關(guān)人士在接受記者采訪(fǎng)時(shí)表示，中國消費者協(xié)會(huì )曾不止一次建議銀行取消強制房貸險。
“房貸強制保險主要是銀行擔心‘抵押物因自然災害消失’，這種保險費應該由銀行進(jìn)行再保險。銀行已經(jīng)從貸款人那里獲得了利息收入，強制交保險費實(shí)際上是銀行將自身的風(fēng)險轉嫁到貸款人的身上，違背了貸款意愿和現實(shí)公平�！痹撊耸窟@樣說(shuō)。
就在10月19日中消協(xié)組織的“商品房銷(xiāo)售模式”研討會(huì )上，與會(huì )專(zhuān)家再次提出取消不合理的房貸強制保險。
另一個(gè)事實(shí)是，由于央行于今年3月提高房貸利率，引發(fā)了許多大城市的房貸險出現“退�！背�，嚴重影響了各大保險公司的房貸險業(yè)務(wù)。據新華社報道，4月份，廣州地區提前還貸增多，房貸險退保率也因此日益攀升，部分保險公司已開(kāi)始主動(dòng)壓縮房貸險業(yè)務(wù)，甚至有保險公司停售房貸險。廣州幾家房貸險市場(chǎng)上銷(xiāo)售量較大的保險公司如華泰保險、華安保險、太平洋保險、天安保險、平安保險，都遭遇了較大量的退保。在上海，天安保險等在房貸險市場(chǎng)占據主要份額的公司房貸險退保率超過(guò)30%.在北京，房貸退保率已從去年的10%升至今年4月的近30%.甚至有媒體已把房貸險稱(chēng)為保險公司業(yè)務(wù)的“雞肋”。
銀行界：取消房貸險是銀行合理表現
人民銀行北京中心支行有關(guān)人士接受記者采訪(fǎng)時(shí)以個(gè)人觀(guān)點(diǎn)的名義表示，房貸險取消是銀行房貸業(yè)務(wù)合理、完善的表現。
購房者可以根據需要靈活選擇是否購買(mǎi)房貸險，但購房者仍然需要根據自己的實(shí)際情況考慮是否購買(mǎi)房貸險，假如真的有了問(wèn)題，購房者就會(huì )100%承擔風(fēng)險。
據銀行界人士透露，央行已著(zhù)手修改《個(gè)人住房貸款管理辦法》，這種帶有強制性的房屋按揭保險很可能被取消。但到截稿時(shí)為止，未能核實(shí)該說(shuō)法。
另?yè)y行界人士介紹，個(gè)貸經(jīng)營(yíng)風(fēng)險非常小，壞賬率是千分之幾，即使是還款保證保險壞賬率也只有1%至3%，遠遠低于銀行其他業(yè)務(wù)的風(fēng)險，是各家銀行普遍爭奪的一塊“肥肉”。為吸引更多房貸業(yè)務(wù)，取消強制性房貸險，是目前銀行之間市場(chǎng)競爭的必然結果。
背景資料：銀行要對抵押物進(jìn)行全保
房貸險的全稱(chēng)是“個(gè)人抵押住房綜合保險”，是購房者向銀行申請貸款時(shí)銀行一般要求貸款人必須購買(mǎi)的保險，屬于個(gè)人住房按揭貸款的客戶(hù)必須購買(mǎi)的強制險。根據相關(guān)規定，目前房貸保險費為總房?jì)r(jià)×費用系數×貸款年限(相當于總房?jì)r(jià)5‰)。假如購房者買(mǎi)一套房子為50萬(wàn)元，但只從銀行貸款30萬(wàn)元，而銀行卻還要對50萬(wàn)元的抵押物進(jìn)行全部保險。
近幾年關(guān)于取消該保險收費的呼聲越來(lái)越強烈，因此成了個(gè)人住房貸款中屢遭詬病的一項收費。而該保險收費主要是來(lái)源于中國人民銀行1998年5月頒布的《個(gè)人住房貸款管理辦法》的相關(guān)規定。該《管理辦法》規定：貸款人必須購買(mǎi)保險，但是在貸款保險中銀行是抵押權人，在抵押的住房發(fā)生保險事故時(shí)，消費者花錢(qián)買(mǎi)房，銀行卻是第一受益人。
相關(guān)鏈接：湖南工行已松動(dòng)
2003年工商銀行湖南省分行公開(kāi)表示，只要是“牡丹信用卡客戶(hù)，可在申請個(gè)人住房貸款時(shí)自愿選擇房屋保險”，這是全國省級銀行首次表示取消強制性的住房貸款保險。隨后工行南京市分行也表示要取消強制房貸險制度，緊接著(zhù)南京很多銀行都紛紛跟進(jìn)。今年上半年，工行上海市分行首次推出了房貸分年付，但年繳型房貸險目前在上海地區僅能通過(guò)工行、農行在太平洋保險和太平保險兩家公司投保。(張學(xué)冬）
