中新網(wǎng)10月31日電 銀監會(huì )副主席唐雙寧日前在"商業(yè)銀行理財業(yè)務(wù)高級培訓班"指出,商業(yè)銀行在發(fā)展理財業(yè)務(wù)過(guò)程中,要把握好開(kāi)發(fā)設計等五個(gè)環(huán)節的管理和風(fēng)險控制,并且要符合四項要求,即要"有規劃、有資源、有手段、可持續"。
據《上海證券報》報道，他在解釋四項要求時(shí)說(shuō),"有規劃"是指商業(yè)銀行應當根據銀行的發(fā)展戰略制定業(yè)務(wù)創(chuàng )新活動(dòng)規劃,在業(yè)務(wù)創(chuàng )新活動(dòng)中做到"有的放矢"、"心中有數"；"有資源"是指商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)創(chuàng )新活動(dòng)要"量力而行",充分考慮業(yè)務(wù)創(chuàng )新活動(dòng)對系統資源、專(zhuān)業(yè)人才和業(yè)務(wù)支撐能力的要求,避免"一哄而上"；"有手段"是指能夠采取切實(shí)有效的措施,識別、評估、監測和控制新業(yè)務(wù)和新產(chǎn)品產(chǎn)生的風(fēng)險；"可持續"是指商業(yè)銀行要自覺(jué)維護市場(chǎng)公平競爭秩序,不能"以鄰為壑",為了短期的局部利益損害市場(chǎng)的持續發(fā)展。
唐雙寧指出,在開(kāi)發(fā)設計環(huán)節,商業(yè)銀行應制定新產(chǎn)品(新業(yè)務(wù))的開(kāi)發(fā)設計管理規定,事前評估和管理理財業(yè)務(wù)的風(fēng)險；在投資顧問(wèn)環(huán)節,商業(yè)銀行要按照"了解您的客戶(hù)"的要求,客觀(guān)評估客戶(hù)的風(fēng)險承受能力和投資意向,提供符合客戶(hù)利益的投資顧問(wèn)服務(wù),并充分揭示風(fēng)險；在營(yíng)銷(xiāo)環(huán)節,商業(yè)銀行要切實(shí)注意防范法律風(fēng)險和合規風(fēng)險,防止錯誤銷(xiāo)售和不當銷(xiāo)售；在投資操作環(huán)節,商業(yè)銀行要嚴格控制操作風(fēng)險,按照客戶(hù)的指示或合同的約定進(jìn)行投資和資產(chǎn)管理活動(dòng)；在后續服務(wù)環(huán)節,商業(yè)銀行要保持文件和數據記錄的完整性與可靠性,充分披露相關(guān)信息。(記者 程勇)
