中新網(wǎng)1月4日電 “十一五”期間，如何通過(guò)農村金融改革來(lái)促進(jìn)社會(huì )主義新農村建設？中國人民銀行研究局副局長(cháng)焦瑾璞近日接受經(jīng)濟日報采訪(fǎng)時(shí)指出，下一步中國農村金融改革的總體目標是：針對農村金融需求的特點(diǎn)，加快構建功能完善、分工合理、產(chǎn)權明晰、監管有力的農村金融體系。
全面推進(jìn)改革
據焦瑾璞介紹，如果將這一目標具體化，它包括三個(gè)方面：一是適應農村多層次金融需求，構建政策性金融、商業(yè)性金融、合作金融和其他形式農村金融組織各有定位，功能互補，產(chǎn)權明晰，可持續發(fā)展的多層次農村金融機構體系；適應農村經(jīng)濟發(fā)展需要，鼓勵多種形式的制度創(chuàng )新和產(chǎn)品創(chuàng )新，吸收社會(huì )資金進(jìn)入農村，建立起由農村信貸市場(chǎng)、農產(chǎn)品期貨市場(chǎng)、農業(yè)保險市場(chǎng)等所組成的適度競爭的農村金融市場(chǎng)體系；適應城鄉協(xié)調發(fā)展需要，改善農村金融生態(tài)，加強金融監管，建立信貸登記、支付結算、擔保等在內的比較完善的農村金融基礎服務(wù)和監管體系。
通過(guò)改革來(lái)實(shí)現這一總體目標，要進(jìn)一步完善農村金融服務(wù)體系；要深化農村信用社改革，真正建立起產(chǎn)權清晰、財務(wù)健康、監管到位、有可持續發(fā)展能力、主要為農村服務(wù)的金融企業(yè)；繼續完善和發(fā)展農村政策性金融，探索農村政策性金融與商業(yè)性金融共同支持農村經(jīng)濟發(fā)展的有效模式；要發(fā)展農業(yè)保險、大宗農產(chǎn)品期貨市場(chǎng)，分散農村信貸風(fēng)險；要積極探索包括小額信貸組織在內的新型農村金融組織形式，開(kāi)發(fā)新的農村金融產(chǎn)品；規范和引導民間借貸，在控制風(fēng)險的基礎上，發(fā)揮其活躍民間經(jīng)濟活動(dòng)的積極作用。
構建多層次服務(wù)體系
焦瑾璞介紹，盡管中國農村金融改革已取得相當的成就，但目前我國農村金融在機構、市場(chǎng)、政府方面仍存在著(zhù)一些亟待解決的問(wèn)題。在機構方面，一是要形成市場(chǎng)化的運行機制，使價(jià)格能夠反映風(fēng)險和成本；二是要形成市場(chǎng)競爭的格局，通過(guò)市場(chǎng)來(lái)約束市場(chǎng)主體的行為；三是要建立形成有效抵押品的制度創(chuàng )新、鼓勵抵押品的各種替代形式；四是要促進(jìn)其他金融產(chǎn)品的創(chuàng )新。
在市場(chǎng)方面，焦瑾璞表示，最主要的問(wèn)題是要解決究竟應該由政府、市場(chǎng)主體還是農民自己選擇市場(chǎng)機制，政府花錢(qián)究竟能不能買(mǎi)來(lái)機制？而在政府層面，在推進(jìn)農村金融市場(chǎng)改革中，要把擬定的目標和實(shí)現目標的手段區分開(kāi)來(lái)；或者說(shuō)，政府制定目標，但可以通過(guò)市場(chǎng)和機構來(lái)商業(yè)化實(shí)現，市場(chǎng)所不能滿(mǎn)足的有效需求要通過(guò)政府以及其他輔助目標來(lái)實(shí)現。
培育小額信貸組織
“積極探索包括小額信貸組織在內的新型農村金融組織形式”是央行在推進(jìn)農村金融改革整體計劃中一個(gè)非常有吸引力的內容。目前，中國人民銀行已正式將陜西、四川、貴州、山西、內蒙古等五省區確定為實(shí)施小額信貸組織的試點(diǎn)地區。
許多專(zhuān)家將小額信貸組織的試點(diǎn)稱(chēng)為意義非凡的嘗試，認為這種由民間資本發(fā)起的“只貸不存”的微型金融組織，不僅是解決農村經(jīng)濟和微小企業(yè)融資難的有益嘗試，同時(shí)也是對現有金融體制的一次突破與創(chuàng )新。在這種小額信貸組織試點(diǎn)過(guò)程中，盡管在監管、出資、破產(chǎn)清算等方面都需要作出探索，但由于其“只貸不存”，不吸收公眾存款，一旦出現危機只會(huì )波及到很小的范圍，因此完全值得嘗試；同時(shí)，也為引導民間資金為地區經(jīng)濟發(fā)展開(kāi)辟了一條渠道。
據焦瑾璞介紹，央行在這些地區將試點(diǎn)農村小額信貸組織，對這些農村小額信貸組織目前大致有以下思考：小額信貸組織由自然人、企業(yè)法人或者社團法人發(fā)起，新增加的小額信貸組織主要為商業(yè)性的小額貸款組織；小額信貸組織資金來(lái)源為自有資金、捐贈資金或單一來(lái)源的批發(fā)資金等形式，不吸收存款，股東最多不能超過(guò)5個(gè)；小額信貸組織資金運用主要限定在對農戶(hù)、個(gè)體經(jīng)營(yíng)者和微小企業(yè)發(fā)放貸款，不對外投資。在其經(jīng)營(yíng)、監管上，焦瑾璞認為，特別需要考慮的是：不允許其跨區經(jīng)營(yíng)；貸款利率由借貸雙方自由協(xié)商，但要遵循有關(guān)法律的具體規定(根據中國有關(guān)法律，民間借貸不能超過(guò)國家法定利率的四倍，否則視為高利貸)；可采取多種組織形式，商業(yè)性組織在工商部門(mén)注冊，公益性組織在民政部門(mén)注冊；對其實(shí)行非審慎性監管等。由于是一種全新的金融組織，因此，監管部門(mén)的原則是先行試點(diǎn)，待試點(diǎn)獲得經(jīng)驗后再在全國推開(kāi)。
小額信貸機構的試點(diǎn)標志著(zhù)中國農村金融綜合改革的加速，它也從一個(gè)側面預示著(zhù)中國廣闊的農村地區在“十一五”期間將迎來(lái)一個(gè)多元化的金融服務(wù)時(shí)代。(記者 趙曉強)
