中國保監會(huì )主席吳定富今日就《關(guān)于規范保險公司治理結構的指導意見(jiàn)(試行)》回答了記者的提問(wèn)。
一、問(wèn)：《關(guān)于規范保險公司治理結構的指導意見(jiàn)(試行)》發(fā)布的背景和意義是什么？
答：十六大以來(lái)，保險體制改革不斷取得突破，有力地推動(dòng)了保險業(yè)穩定持續健康快速發(fā)展，同時(shí)也面臨新的形勢和任務(wù)。一是體制改革提出新要求。隨著(zhù)國有保險公司股份制改革的順利完成和3家最大的保險公司在境外成功上市，進(jìn)一步完善體制機制、建立現代保險企業(yè)制度更加緊迫地擺到保險業(yè)面前。十六屆五中全會(huì )指出要加快金融體制改革，完善金融機構公司治理結構，對保險業(yè)提出了新的要求。完善公司治理結構成為下一步深化保險業(yè)改革的中心工作。二是保險監管呈現新趨勢。保險公司治理結構存在的風(fēng)險和問(wèn)題越來(lái)越受到監管部門(mén)的高度關(guān)注。國際保險監督官協(xié)會(huì )和經(jīng)合組織等先后發(fā)布了一系列相關(guān)指導文件，并提出了治理結構、償付能力和市場(chǎng)行為三支柱的監管模式。保險公司治理結構監管成為加強和改善保險監管的重要內容和國際保險監管的新趨勢。三是市場(chǎng)體系發(fā)生新變化。以現代股份制為主要特征的混合所有制已經(jīng)成為我國保險企業(yè)制度的主要形式，占市場(chǎng)份額70%以上的市場(chǎng)主體是上市公司，完善治理結構成為促進(jìn)保險業(yè)健康發(fā)展重要體制保障。
近年來(lái)，一些保險公司在完善治理結構方面大膽實(shí)踐，摸索出一些好的做法。在借鑒國際先進(jìn)經(jīng)驗的基礎上，認真總結實(shí)踐中的經(jīng)驗和做法，使之上升為普遍適用的制度和規范，對提升全行業(yè)公司治理結構的整體水平是十分必要的。制定并發(fā)布《關(guān)于規范保險公司治理結構的指導意見(jiàn)(試行)》(以下簡(jiǎn)稱(chēng)《指導意見(jiàn)》)，是保監會(huì )貫徹落實(shí)十六屆五中全會(huì )精神的一項重要措施，也是是全面落實(shí)科學(xué)發(fā)展觀(guān)的具體體現，對于加強監管、防范風(fēng)險，實(shí)現又快又好發(fā)展，做大做強保險業(yè)具有深遠而重要的意義。
二、問(wèn)：《指導意見(jiàn)》制定的基本原則？
答：《指導意見(jiàn)》的制定堅持了以下三個(gè)原則：一是體現保險行業(yè)特點(diǎn)，以保護被保險人利益、加強監管、防范風(fēng)險，促進(jìn)保險業(yè)快速健康發(fā)展為目的。二是立足我國實(shí)際，并積極借鑒國外保險公司治理結構的先進(jìn)經(jīng)驗。三是從監管職能出發(fā)，抓住關(guān)鍵，突出重點(diǎn)，積極創(chuàng )新，注重實(shí)效，旨在建立對全行業(yè)具有可操作性的制度框架。
三、問(wèn)：《指導意見(jiàn)》是如何定位的，主要內容有哪些？
答：《指導意見(jiàn)》是以保監會(huì )規范性文件的形式下發(fā)的，是完善保險公司治理結構的總體指導性文件�！吨笇б庖�(jiàn)》的主要內容包括強化股東義務(wù)、加強董事會(huì )建設、發(fā)揮監事會(huì )作用、規范管理層運作、加強關(guān)聯(lián)交易和信息披露管理、治理結構監管等七個(gè)部分�！吨笇б庖�(jiàn)》的重點(diǎn)是加強董事會(huì )建設，強化董事會(huì )及董事的職責和作用，同時(shí)也兼顧公司內部相關(guān)各方的職能和作用。其目的就是通過(guò)嚴格的問(wèn)責體系，使保險公司建立一套科學(xué)有效的決策和控制機制，切實(shí)防范經(jīng)營(yíng)風(fēng)險，保護被保險人、投資者及其它利益相關(guān)者的合法權益。
四、問(wèn)：規范保險公司股東行為，引導其樹(shù)立正確的投資理念是大家普遍關(guān)心的問(wèn)題，《指導意見(jiàn)》對此作出了哪些規定？
答：股東對保險公司經(jīng)營(yíng)管理具有決定性的影響，合理的股權結構和規范的股東行為是完善保險公司治理結構的基礎。對此，《指導意見(jiàn)》作了兩方面的規定。一是對保險公司經(jīng)營(yíng)管理能夠產(chǎn)生較大影響的主要股東應當具有良好的財務(wù)狀況和較強的持續出資能力，支持保險公司改善償付能力，不得利用其特殊地位損害保險公司、被保險人、中小股東和其它利益相關(guān)者的合法權益。二是股東之間形成關(guān)聯(lián)關(guān)系的，應當主動(dòng)向董事會(huì )申報。同時(shí)，保險公司要及時(shí)將這方面的情況報告中國保監會(huì )，以加強對關(guān)聯(lián)控制和關(guān)聯(lián)交易的監管。
五、問(wèn)：當前董事會(huì )職能發(fā)揮不充分、“形似而神不似”的問(wèn)題比較突出，《指導意見(jiàn)》從哪些方面著(zhù)手加強保險公司董事會(huì )建設？
答：董事會(huì )是公司治理結構的核心�！吨笇б庖�(jiàn)》從四個(gè)方面加強了董事會(huì )建設。一是明確董事會(huì )職責。從加強風(fēng)險防范的角度出發(fā)，明確要求保險公司董事會(huì )對內控、風(fēng)險和合規性承擔最終責任。二是強化董事責任。董事必須有足夠的時(shí)間持續關(guān)注公司經(jīng)營(yíng)管理狀況，對決策事項充分審查，在審慎判斷的基礎上獨立作出表決。董事對董事會(huì )決議依法承擔責任，并且每年要作盡職說(shuō)明。三是建立獨立董事制度。獨立董事應當維護被保險人和中小股東利益。四是在董事會(huì )下設審計委員會(huì )和提名薪酬委員會(huì )。審計委員會(huì )承擔董事會(huì )在內控建設、風(fēng)險控制和合規管理方面的具體工作。提名薪酬委員會(huì )負責審查高管人員的選任、考核和薪酬激勵，從而強化董事會(huì )在保險公司人事任免和薪酬管理方面的作用，逐步落實(shí)董事會(huì )選聘經(jīng)營(yíng)管理者的職能。
六、問(wèn)：《指導意見(jiàn)》如何規范管理層運作，促進(jìn)保險公司穩健經(jīng)營(yíng)？
答：管理層是經(jīng)營(yíng)行為的實(shí)施者，是保險公司治理結構的重要一環(huán)�！吨笇б庖�(jiàn)》從三個(gè)方面對管理層進(jìn)行規范。一是健全運作機制。保險公司要制定詳細具體的工作規則，清晰界定董事會(huì )與管理層之間的關(guān)系。二是強化關(guān)鍵崗位職責�！吨笇б庖�(jiàn)》借鑒一些國家委任精算師制度的經(jīng)驗和做法，要求壽險公司設立總精算師職位�？偩銕焻⑴c保險公司風(fēng)險管理、產(chǎn)品開(kāi)發(fā)、資產(chǎn)負債匹配等方面的工作，及時(shí)向董事會(huì )和監管部門(mén)報告重大風(fēng)險隱患。同時(shí)，為建立有效的內部管理機制，減少違規經(jīng)營(yíng)行為，防范操作風(fēng)險，《指導意見(jiàn)》要求保險公司設立合規負責人職位。合規負責人既向管理層負責，也向董事會(huì )負責，并負有向監管機構及時(shí)報告公司重大違規行為的責任。三是建立相關(guān)工作部門(mén)。為落實(shí)和強化相關(guān)職能，保險公司應當根據自身條件逐步建立專(zhuān)門(mén)負責內部審計、風(fēng)險管理和合規管理方面工作的部門(mén)。
七、問(wèn)：《指導意見(jiàn)》在公司治理結構監管方面作了哪些創(chuàng )新？
答：保險公司治理結構監管這一概念提出的時(shí)間并不長(cháng)，其內涵、手段和方式正在豐富和完善之中，《指導意見(jiàn)》在這方面作了一些探索，初步確定了治理結構監管的框架體系。一是資格審查和培訓。即不僅對投資保險公司的主要股東進(jìn)行資質(zhì)審查，對董事、監事和高管人員進(jìn)行任職資格管理，而且還要對股東進(jìn)行風(fēng)險提示，對董事、監視和高管人員進(jìn)行教育和培訓。二是非現場(chǎng)檢查�！吨笇б庖�(jiàn)》要求保險公司定期報告公司的內控、風(fēng)險、合規狀況和治理結構方面的情況。通過(guò)這些報告，一方面督促董事會(huì )和高管人員盡職盡責，另一方面為監管機構及時(shí)發(fā)現公司存在的問(wèn)題提供更多途徑。三是現場(chǎng)檢查。通過(guò)列席保險公司股東大會(huì )、董事會(huì )及其專(zhuān)業(yè)委員會(huì )的會(huì )議及開(kāi)展專(zhuān)項現場(chǎng)檢查，可以深入了解保險公司在治理結構方面存在的問(wèn)題，有針對性地提出整改措施。四是溝通機制。保險監管機構與保險公司之間充分的信息交流和溝通對于改善公司治理結構具有重要作用。為更好地發(fā)揮股東的監督約束作用，《指導意見(jiàn)》規定，對于一些管理層不及時(shí)向股東披露相關(guān)信息的公司，保監會(huì )可以直接向股東反饋監管意見(jiàn)。
八、問(wèn):貫徹《指導意見(jiàn)》，要做好哪幾項工作？
答：制度只是基礎，關(guān)鍵在于落實(shí)。下一步，我們將采取以下幾項措施，使《指導意見(jiàn)》得到切實(shí)貫徹執行。一是進(jìn)行培訓、檢查、指導、整改等一系列督導措施。我們將對保險公司董事、董事會(huì )秘書(shū)及高管人員進(jìn)行培訓，組織其認真學(xué)習《指導意見(jiàn)》，提高其對規范保險公司治理結構的認識，把思想統一到《指導意見(jiàn)》上來(lái)。同時(shí)對保險公司進(jìn)行一次全面的摸底調查，一方面建立保險公司治理結構資料數據庫，另一方面采取區別對待、分類(lèi)指導的原則，要求保險公司對照《指導意見(jiàn)》的規定，結合自身實(shí)際進(jìn)行整改落實(shí)。二是制定配套規章制度�！吨笇б庖�(jiàn)》的內容比較原則，為了便于保險公司執行，保監會(huì )將盡快制定一系列配套規章，細化《指導意見(jiàn)》的原則規定，增強可操作性。三是各保險公司要制定規范公司治理結構的具體工作計劃，調整管理架構，轉變運作機制，修訂公司章程，分步落實(shí)《指導意見(jiàn)》的各項要求，不斷完善公司治理結構，逐步建立現代保險企業(yè)制度。
來(lái)源:保監會(huì )網(wǎng)站
