中新網(wǎng)2月16日電 招商銀行今天首家在全國范圍內推出結構性固定利率住房貸款產(chǎn)品。這是該行對普通固定利率貸款進(jìn)行結構性創(chuàng )新后推出的一款極具特色的固定利率住房貸款產(chǎn)品。
所謂固定利率住房貸款，就是借款人與銀行簽訂貸款合同時(shí)即設定好固定的利率和對應的固定期間，不論固定期間內市場(chǎng)利率如何變動(dòng)，借款人都按照合同約定的固定利率支付利息。
招商銀行結構性固定利率產(chǎn)品的最大特色是在利率固定期間，可以分段執行不同的利率標準，如利率固定5年的貸款，可以在貸款前2年固定執行一個(gè)利率，后3年執行另外一個(gè)不同的利率。固定10年的貸款，可以在前5年執行一個(gè)利率，后5年執行另外一個(gè)利率。
對于總期限超過(guò)5年的貸款，招行此次推出了3年、5年和10年三個(gè)固定期限，固定貸款利率分別定為5.91%、6.03%和6.39%。對該行信譽(yù)優(yōu)良的客戶(hù)，三個(gè)固定期限利率可優(yōu)惠到5.61%、5.73%和6.09%，此利率水平與市場(chǎng)同類(lèi)產(chǎn)品目前的最低價(jià)格基本相當。
目前該行公布固定利率分段標準如下：
固定5年，在執行基準利率時(shí)分兩種安排，一是整個(gè)5年利率執行6.03%；二是前2年利率5.85%，后3年利率6.18%；5年平均利率水平為6.03%；
固定5年，在執行最優(yōu)惠利率時(shí)分兩種安排，一是整個(gè)5年利率執行5.73%；二是前2年利率5.55%，后3年利率5.85%；5年平均利率水平為5.73%；
固定10年，在執行基準利率時(shí)分兩種安排，一是整個(gè)10年利率水平均為6.39%；二是前5年利率5.91%，后5年利率7.02%；10年平均利率水平為6.39%。
固定10年，在執行最優(yōu)惠利率時(shí)分兩種安排，一是整個(gè)10年利率水平均為6.09%；二是前5年利率5.61%，后5年利率6.72%；10年平均利率水平為6.09%。
需要特別強調的是，對于總期限在5年以?xún)鹊馁J款，招商銀行也推出了相應的固定利率產(chǎn)品。包括1、2、3、4、5年等多個(gè)固定期限，固定貸款基準利率分別定為5.58%、5.85%、5.85%、5.94%和5.94%。同樣，對該行信譽(yù)優(yōu)良的客戶(hù)，可分別優(yōu)惠到5.022%、5.265%、5.265%、5.346%和5.346%。
如此設計固定利率產(chǎn)品可謂獨具匠心。具招行有關(guān)人士介紹，本次推出分段固定利率，是考慮到有的客戶(hù)在貸款初期由于支付了首期款，還款壓力較大，如采用較低的利率，月供相對要小一些。另外，對于使用結構性固定利率產(chǎn)品還能相對減少貸款的利息支出，給客戶(hù)帶來(lái)實(shí)惠。
如客戶(hù)貸款本金40萬(wàn)元，期限10年，在相同的6.09%利率水平情況下，固定10年不變的貸款總利息支出為135070元，而采取結構性分段式的固定利率貸款借款人利息總支出為130618元，借款人可以節約利息支出4452元。
當借款人發(fā)生提前還款、提前終止固定利率等違約行為時(shí)，該行會(huì )收取一定的違約金。據招行有關(guān)人士介紹，違約金將結合借款人違約金額、固定期間剩余期限和利率變動(dòng)等情況確定，違約金額越小、固定期限剩余時(shí)間越短、市場(chǎng)利率變動(dòng)情況越小，違約金就越少。
據悉，招行本次在全國范圍內所有網(wǎng)點(diǎn)同時(shí)推出固定利率房貸產(chǎn)品，并且暫時(shí)沒(méi)有設置規�？刂�，這在國內商業(yè)銀行也是首家。
