中新網(wǎng)3月6日電 “60歲前人養房，60歲后房養人”，全國政協(xié)委員、建設部科技司司長(cháng)賴(lài)明如此描述“以房養老”模式，并建議對此進(jìn)行調研，選擇大城市做試點(diǎn)，運作成熟后向全國推廣。今日出版的《中國青年報》載文稱(chēng)，這種住房反向抵押貸款不是新話(huà)題了，經(jīng)�？吹健耙苑筐B老離我們還遠嗎”之類(lèi)的消息。但到目前為止，它離我們似乎并不近。說(shuō)到“以房養老”，一個(gè)繞不開(kāi)的角色是美國。美國是“以房養老”模式最成功的國家。據說(shuō)有些美國老太太退休以后走遍全球，都是銀行給報銷(xiāo)。然而這意味著(zhù)我們也適合嗎？
首先遇到的是觀(guān)念障礙。中國人的傳統是“但存方寸地，留于子孫耕”。老人將自己的房產(chǎn)抵押出去而無(wú)法留給子女，這樣的現實(shí)，國人恐怕一下子難以接受。在當前經(jīng)濟還不怎么發(fā)達、貧富差距還比較大的情況下，許多老百姓辛苦一輩子也難以攢下一套房子，到老了，卻又不得不將房子抵押給銀行，以貸款養老，這怎么都讓人感覺(jué)銀行似乎在“搶錢(qián)”。有評論者指出，“以房養老”折射出的是中低收入群體深深的無(wú)奈。
此外，“以房養老”需要透明、公正的法治環(huán)境�！耙苑筐B老”牽涉到房地產(chǎn)業(yè)、金融業(yè)、社會(huì )保障、保險以及相關(guān)政府部門(mén)，對這些領(lǐng)域的運作質(zhì)量要求相當高。如何保證這些行業(yè)、部門(mén)公平、公正地經(jīng)營(yíng)、管理和執法，在當前法治不健全的條件下是個(gè)極大的挑戰。就拿房地產(chǎn)評估來(lái)說(shuō)，由于起步較晚，中國房地產(chǎn)評估機構還極不規范，不但整體素質(zhì)偏低，而且市場(chǎng)存在惡性競爭，有爭議的評估結果，尤其對于弱勢群體來(lái)說(shuō)，更難以得到及時(shí)、公正、合理的處理。
雖然住房反抵押貸款有比較豐厚的收益，但是風(fēng)險也比較大。比如貸款期限比較長(cháng)，房產(chǎn)價(jià)值會(huì )發(fā)生變化，老人預期壽命和利率的不穩定性，房屋損耗等等。對于老年人來(lái)說(shuō)，存活時(shí)間越長(cháng)所獲收益越大，而金融機構則要多增加支付。中國信用資源缺乏，又不可避免地存在一定的道德風(fēng)險。
在中國買(mǎi)房子不像在美國，買(mǎi)過(guò)來(lái)的房子就是私有財產(chǎn)，永遠神圣不可侵犯�；谀壳暗牡貦嘀贫�，我們對住宅的使用權只有70年。根據《城市房地產(chǎn)管理法》，土地使用權的續期必須重新批準，重新繳納土地出讓金，否則土地使用權及其附著(zhù)的建筑物都將被政府無(wú)償收回。也就是說(shuō)中國人無(wú)法“買(mǎi)斷”房屋。這樣如何去大面積地推廣住房反抵押貸款？
能夠推廣“以房養老”的，無(wú)一例外都是經(jīng)濟較發(fā)達、法治較健全、國民信用度較高的國家。如果將我們的國情考慮在內，“以房養老”恐怕暫時(shí)還不行。(彭興庭)
