70年代人：在“421”的重壓下摸索前進(jìn)
34歲的張景琛剛剛約見(jiàn)了她的保險顧問(wèn)，計劃再給丈夫買(mǎi)一份重大疾病保險，此前，她的家庭保險年支出已達1萬(wàn)元左右。
張景琛一家，是當下70年代人中最典型的“421模式”。一對夫婦，上面要贍養四位父母長(cháng)輩，下面要供養一個(gè)小孩。這種倒金字塔結構，再加上住房、醫療、教育的“新三座大山”，令多數人感覺(jué)吃力。
張景琛家里的老人都有退休金和社會(huì )醫療保障。但一位同事的經(jīng)歷還是令她頗為憂(yōu)心。同事的父親雖然也有基本醫療保險，但一場(chǎng)肺癌，花去了幾十萬(wàn)元，因為所在單位效益不好，大部分無(wú)法報銷(xiāo)。那段時(shí)間，那位同事為籌措治療費用非常著(zhù)急，所有的親朋好友，能借的都借了。
目睹同事經(jīng)歷后，張景琛特地去銀行給家中的老人開(kāi)了個(gè)賬戶(hù)，每個(gè)月都存入一筆錢(qián)�！案ｋU差不多，當作備用資金，萬(wàn)一有大筆的醫療開(kāi)支，就動(dòng)用這筆錢(qián)�！�
“我們面臨的是養老和養小的雙重壓力�！睆埦拌∪ツ陝偵诵『�，奶粉錢(qián)、保姆費等等，一個(gè)月至少要花掉2000元�，F在每個(gè)月除了給父母存養老備用金外，張景琛還要給孩子存一筆數額不小的教育基金。
為了要小孩，在某會(huì )計師事務(wù)所任職的張景琛兩年前辭去了“昏天黑地”的工作，小孩9個(gè)月大的時(shí)候，張景琛把孩子扔給了父母，又回到了“老東家”�！梆B老費，教育費，房貸，養車(chē)費，生活費，不努力工作，怎么扛得了？”
張景琛對自己的養老問(wèn)題也早有計劃。她一方面增加儲蓄，購買(mǎi)商業(yè)養老醫療保險，同時(shí)也做了一些投資，比如股票、房產(chǎn)等。
投資不動(dòng)產(chǎn)，是張景琛最看好的穩定投資。兩年前，她和丈夫購買(mǎi)了第二套住房�！斑@就是為養老打算的。不指望能漲到多少，每個(gè)月有穩定的房租，減去貸款，也可以做養老金的補充”。
目前，“以房養老”，被不少專(zhuān)家認為是有效的養老舉措之一。即通過(guò)“倒按揭模式”，退休前取得住宅產(chǎn)權，養老之時(shí)，把自有產(chǎn)權的房子抵押給金融機構，后者通過(guò)評估，每月給房主一筆固定的錢(qián)。房主繼續享有居住權，當房主去世后，其房產(chǎn)出售，所得用來(lái)償還貸款本息，其升值部分歸抵押權人所有。
對于這種養老模式，社會(huì )上也有不同看法。中國人民大學(xué)老年學(xué)研究所杜鵬所長(cháng)就曾指出，真正有條件以房養老的人，是現在四五十歲、購有商品房的中年人。其次，大部分“倒按揭”的要求，已經(jīng)將老人限制在一個(gè)相對數量并不大的圈子里，而對這個(gè)范圍內的老人來(lái)說(shuō)，“倒按揭”補償的資金只是他們養老金的補償，不是支柱。
張景琛認為，養老問(wèn)題最終還是需要國家在制度上做徹底改革�！皢慰可鐣�(huì )統籌養老，顯然是不夠的，應該全面實(shí)施年金制度�；旧鐣�(huì )統籌，加年金補充養老，再加上商業(yè)養老保險，這樣的話(huà)，我們對未來(lái)的養老問(wèn)題就不那么擔憂(yōu)了�！�
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