由于交強險的費率較高、保障金額較低、無(wú)責賠付原則及配套政策缺位等“硬傷”的存在，導致現實(shí)中有責一方的舊車(chē)車(chē)主“不賠反賺”的尷尬現象頻頻發(fā)生，“逆選擇”行為開(kāi)始凸現。
投保：只買(mǎi)交強險即可？
白領(lǐng)一族的黑龍江哈爾濱市市民王女士近日順利拿到了駕照，難掩激動(dòng)之情�！耙驗榧依镆延幸惠v舊的桑塔納車(chē)，所以，暫時(shí)先開(kāi)這輛。等開(kāi)車(chē)熟練后，再考慮買(mǎi)新車(chē)�！蓖跖吭陔娫�(huà)一頭這樣說(shuō)道。
剛剛拿到駕照的她，考慮到由于駕駛技術(shù)和經(jīng)驗不足，打算通過(guò)有證練車(chē)的方式加強一下自己上道駕駛的訓練，以避免發(fā)生交通事故，從而給自己造成一定的經(jīng)濟損失�！凹词乖傩⌒闹斏�，直接上路行駛，也難免有個(gè)磕磕碰碰，自己的車(chē)要維修不說(shuō)，還得賠償對方的損失�！�
王女士說(shuō)，按照計劃自己打算為車(chē)上足三者險和車(chē)損險，再花上五六百元，通過(guò)有證練車(chē)的方式，在教練員的陪同、指導和保護下，保證駕駛安全的情況下，強化一下上道路行駛的技術(shù)。
此時(shí)，王女士的同事卻教了她一招——如何鉆交強險無(wú)責賠付的空子。這名同事告訴王女士，現在，交強險是強制購買(mǎi)，而且是無(wú)責賠付。發(fā)生交通事故即使自己是全責，購買(mǎi)交強險的對方也要在400元的限額內承擔自己車(chē)輛損失的賠償。作為駕駛價(jià)值不足5萬(wàn)元舊車(chē)的新手而言，主要的風(fēng)險就是由于自己的原因碰、撞其他車(chē)輛的全責風(fēng)險。
該同事向王女士解釋道，這種風(fēng)險對自己所造成的損失一般不會(huì )超過(guò)400元，對方的損失一般也不會(huì )超過(guò)2000元�！凹偃缒阍隈{車(chē)過(guò)程中，由于你的原因撞上他人車(chē)輛，由于新手肇事一般不會(huì )是大事故，2000元足以解決對方的賠償問(wèn)題，由于桑塔納的配件非常便宜，400元也基本可以解決自己車(chē)輛的損失。而在交強險無(wú)責賠付的情況下，你只要買(mǎi)一個(gè)交強險，就可以解決上述風(fēng)險�！�
聽(tīng)罷此言，王女士決定在購買(mǎi)保險時(shí)就只購買(mǎi)交強險。因為，交強險的無(wú)責賠付既可以賠償對方的損失，己方的車(chē)損也能得到賠償，車(chē)損險也可以不必購買(mǎi)。王女士算了一筆賬：“這樣一來(lái)即省了有證練車(chē)的五六百元錢(qián)，車(chē)損險的錢(qián)也省了，里外省了一千多元呢！”據王女士所說(shuō)，有這種看法的駕校學(xué)員還真不少。
索賠：放棄索賠進(jìn)行逆選擇
作為新手上路的王女士果然沒(méi)過(guò)幾天就發(fā)生了交通事故。就在上周，王女士在駕車(chē)經(jīng)過(guò)一個(gè)丁字路口轉彎時(shí)，因為當時(shí)過(guò)于慌張，一頭撞上了一輛外地牌照的捷達車(chē)的后門(mén)。
毫無(wú)疑問(wèn)，王女士需負此次事故的全部責任。為此，王女士必須賠付對方所有的車(chē)輛損失，但因為交強險的無(wú)責賠付，捷達車(chē)的車(chē)主也必須給予王女士400元以?xún)鹊能?chē)輛損失金額。
經(jīng)過(guò)定損，王女士投保的保險公司給捷達車(chē)的車(chē)損確定為300元，而王女士的車(chē)輛損失為150元。
捷達車(chē)的車(chē)主在被告知也要賠償王女士150元的車(chē)輛損失，并要由其投保的保險公司為王女士辦理理賠手續后，感到非常不理解。為了減少麻煩，經(jīng)人指點(diǎn)，該車(chē)主決定以自己的車(chē)輛肇事后，沒(méi)有找到肇事方為由，要求自己投保的保險公司按照車(chē)輛損失險來(lái)賠償自己的損失。
因為，車(chē)輛損失險的保險合同規定，由于第三方肇事導致的車(chē)輛損失，在被保險人找不到肇事者的情況下，保險公司只承擔70%的賠償責任。也就是說(shuō)，損失300元的捷達車(chē)，按此申請理賠的話(huà)，保險公司只會(huì )賠給捷達車(chē)的車(chē)主210元。
經(jīng)協(xié)商，王女士給予捷達車(chē)車(chē)主90元的賠償金，而王女士投保的保險公司支付給王女士用以賠償對方的300元賠款，被王女士用來(lái)自己修車(chē)。這樣一場(chǎng)事故下來(lái)，作為肇事方的王女士共拿到300元理賠款，除去給捷達方的90元修車(chē)費及自己所花去的150元修車(chē)費，反而還賺了60元錢(qián)。
事實(shí)上，據記者了解，類(lèi)似上述這種購買(mǎi)交強險的無(wú)責方，因手續繁瑣而放棄索賠、進(jìn)行逆選擇的事例還真不少。這些因鉆了交強險無(wú)責賠付的空子的現象，值得大家深思。(國際金融報 黃蕾)
