德國交強險市場(chǎng)經(jīng)過(guò)近70年的發(fā)展已相當完善。在德國，無(wú)論是購買(mǎi)新車(chē)還是二手車(chē)都必須投保交強險，但車(chē)主可自由選擇保險公司，保險公司也根據相關(guān)標準不斷調整車(chē)主的保險費率。德國交強險賠付最高賠償額可達到1億歐元。
強制投保 高額賠付
德國自1939年11月實(shí)行首部“車(chē)主賠償責任保險法”，目前該法規已發(fā)展成為歐盟內部通用的交強險法規。該法規規定，“車(chē)主不繳納強制險是一種犯罪行為”。實(shí)際上，在德國任何車(chē)主在新車(chē)登記時(shí)，都必須首先提交保險證明，否則將不能落戶(hù)。
發(fā)生交通事故后，責任方投保交強險的保險公司負責向對方支付傷員救治、汽車(chē)修理、誤工損失和交通補貼等費用。
除此之外，車(chē)主還可自愿投保其他險種，如保護責任方自身車(chē)輛的車(chē)輛自身險，保護乘客安全的乘客意外險，以及訴訟費用險等。 德國法律規定，所有保險公司的交強險最高賠付額不得低于一定限額，如人身傷害不低于每人250萬(wàn)歐元，車(chē)輛損失最高標準不低于50萬(wàn)歐元。
法律還規定，根據事故性質(zhì)，總賠償金額最高可達5000萬(wàn)到1億歐元，單個(gè)人的人身傷害險最高賠償可達800萬(wàn)歐元。
費率浮動(dòng) 核算透明
德國交強險實(shí)行浮動(dòng)費率制，根據車(chē)主的不同情況，實(shí)際繳納的年費從不足100歐元到超過(guò)2000歐元，差異很大。
據法律規定，德國交強險費率核算的依據包括硬性指標和軟性指標兩部分。一般先根據車(chē)主的不同硬性指標來(lái)統計交強險的大致數額，然后再根據軟性指標進(jìn)行相應調整。硬性指標包括開(kāi)車(chē)年限、居住地區和車(chē)輛類(lèi)型3個(gè)主要標準，軟性指標則更體現出費率核算的個(gè)性化，如車(chē)輛使用人數、日常停車(chē)位置、駕車(chē)者年齡和性別、駕駛時(shí)間、車(chē)輛壽命，甚至包括車(chē)主是自有房屋還是租房生活，車(chē)主家庭是否有孩子等。這些都是核算車(chē)主潛在風(fēng)險水平的重要指標。
根據核算結果，不同車(chē)主將被歸為不同等級，按照該等級相應標準確定保險年費，同時(shí)根據每年車(chē)主狀況進(jìn)行年度調整。
此外，同保險公司在操作中可根據實(shí)際情況制定出本公司具有競爭力的費率標準。政府和保險公司網(wǎng)站均提供公開(kāi)的費率計算軟件，車(chē)主可根據自身狀況估算相關(guān)費率，自主選擇保險公司，并且與保險公司之間有相當大的談判空間。
市場(chǎng)開(kāi)放 自由競爭
德國交強險市場(chǎng)完全開(kāi)放，只要是具備相應資質(zhì)的保險公司，無(wú)論是本土公司還是國外公司都可經(jīng)營(yíng)交強險，但所有保險公司都必須遵循聯(lián)邦司法部相關(guān)規定，接受德國保險聯(lián)合會(huì )的統一協(xié)調。
在“車(chē)主賠償責任保險法”的框架下，各保險公司為爭奪市場(chǎng)競爭激烈，同時(shí)也形成了各自鮮明的業(yè)務(wù)優(yōu)勢。
針對國內在交強險問(wèn)題上產(chǎn)生的巨大爭議，歐中經(jīng)濟資訊協(xié)會(huì )主席王學(xué)軍認為，我國應多借鑒德國成熟透明的核算辦法，通過(guò)依法管理和市場(chǎng)競爭提高行業(yè)的總體水平。(郇公弟）
