交強險是否存在暴利？無(wú)責賠付是否合理？面對律師們的頻頻質(zhì)疑以及媒體的連續討論，中國保監會(huì )終于在5月22日以座談會(huì )方式高調回應。
針對以孫勇律師為首提出的“交強險400億暴利說(shuō)”觀(guān)點(diǎn)，保監會(huì )財產(chǎn)監管部主任郭左踐拿出了詳細的數據進(jìn)行反駁。但隨后孫勇律師第二天更在媒體上聲稱(chēng)保監會(huì )數據失真。
拋開(kāi)對于交強險盈利問(wèn)題各執一詞的計算方法和數據，被爭論雙方共同認可的觀(guān)點(diǎn)是：如果取消無(wú)責賠付，交強險費率將會(huì )有較大降低。
“無(wú)責賠付”是誤讀？
事實(shí)上，自去年交強險條例發(fā)布之后，對于是否應該進(jìn)行“無(wú)責賠付”便引發(fā)了社會(huì )大討論。一位參與起草《條例》的人士稱(chēng)，設定交強險“無(wú)責賠付”并非保監會(huì )的意思，而是根據《中華人民共和國道路交通安全法》相關(guān)規定。
《道路交通法》第七十六條明確規定：機動(dòng)車(chē)發(fā)生交通事故造成人身傷亡、財產(chǎn)損失的，由保險公司在機動(dòng)車(chē)第三者責任強制保險責任限額范圍內予以賠償。超過(guò)責任限額的部分，則按照不同方式承擔賠償責任。
交強險條例中規定交強險除保障人身傷亡外，還要保障受害人的財產(chǎn)損失，且實(shí)行“無(wú)過(guò)錯賠償”。其中財產(chǎn)損失賠償限額2000元，無(wú)責任的賠償限額為400元。
對于上述說(shuō)法，北京市中高盛律師事務(wù)所李濱于2006年9月5日便提出質(zhì)疑。他認為保監會(huì )此舉屬于對《道路交通法》的“誤讀”。保監會(huì )也完全可以通過(guò)“免責條款”取消對無(wú)責方所承擔的400元的財產(chǎn)賠償。
今年“五一”前夕，李濱再次向保監會(huì )去函，建議重新核定交強險費率。但至今并未得到回復。
交強險制度實(shí)施之后，由于交通事故中單純的財產(chǎn)損失占據很大比例，保險公司要為無(wú)責方400元的賠付支出大量的人力、物力成本，全責方的保險公司也要先墊付400元的損失賠償，再與無(wú)責方的保險公司結算，增加了公司的業(yè)務(wù)量。
因此，在這場(chǎng)論戰中被指最大受益者的保險公司對于無(wú)責賠付也是不勝其煩。一位財險公司負責車(chē)險業(yè)務(wù)的人士稱(chēng)：“如果單純車(chē)損的無(wú)責賠付能夠取消，我們是很歡迎的�！�
保額高費率低是趨勢
但無(wú)責賠付條款也受到一些學(xué)者和專(zhuān)家的支持。中央財經(jīng)大學(xué)保險系主任郝演蘇認為，無(wú)責賠付是指對方有傷害而沒(méi)有保險的情況下向對方賠付。盡管對方有責任，但處于強勢地位的駕車(chē)者進(jìn)行無(wú)責賠付，也完全是從人道主義、保護生命的角度出發(fā)。這條規定也并不只是中國僅有的。
座談會(huì )上，在談到成熟保險市場(chǎng)的一些做法時(shí)，郭左踐向媒體介紹：“在中國臺灣，無(wú)過(guò)錯賠償只針對人，并不針對財產(chǎn)損失；在歐盟，無(wú)論是機動(dòng)車(chē)與機動(dòng)車(chē)之間，還是機動(dòng)車(chē)與人之間發(fā)生事故，都可由保險公司先行墊付，在明確劃分事故責任人后，保險公司可以向無(wú)責方追償墊付款�！�
盡管郭左踐肯定：“如果拿掉無(wú)責賠付，交強險費率會(huì )下降�！钡谫M率的調整方面，他表示，根據保險公司的盈虧情況，保監會(huì )可要求或允許保險公司調整保險費率。但無(wú)論盈虧與否，第一年的數據都不能清晰準確地說(shuō)明問(wèn)題，從國際經(jīng)驗看，至少需要3年時(shí)間觀(guān)察分析，若連續盈利，就會(huì )相應地提高保險額、降低費率，若連續虧損，則要提高費率。
根據成熟保險市場(chǎng)的經(jīng)驗數據，交強險的保額會(huì )隨著(zhù)市場(chǎng)的成熟、法規的完善以及社會(huì )進(jìn)步不斷上升，而費率會(huì )不斷下降，這是發(fā)展的趨勢。
以日本為例，1955年此類(lèi)保險的保額為30萬(wàn)日元，其后經(jīng)過(guò)十幾次調整，目前已經(jīng)達到了3000萬(wàn)日元；韓國從19世紀60年代到現在也經(jīng)過(guò)了10多次保額調整。
“可以肯定的是，保額越來(lái)越來(lái)高、費率越來(lái)越低是大的趨勢�！惫筵`說(shuō)。
據悉，從今年7月1日起，交強險將在全國范圍內實(shí)行浮動(dòng)費率。如果車(chē)主連續幾年沒(méi)有事故記錄，保險費率將會(huì )逐年降低。此外，實(shí)施交強險浮動(dòng)費率后，無(wú)責方的費率不會(huì )受到事故發(fā)生的影響。(安明靜）
