(財經(jīng)眼·創(chuàng )新金融服務(wù) 助力“老有所養”(下))

　　金融推動(dòng)養老服務(wù)優(yōu)化供給

　　二十屆中央財經(jīng)委員會(huì )第一次會(huì )議強調，要實(shí)施積極應對人口老齡化國家戰略，推進(jìn)基本養老服務(wù)體系建設，大力發(fā)展銀發(fā)經(jīng)濟，加快發(fā)展多層次、多支柱養老保險體系，努力實(shí)現老有所養、老有所為、老有所樂(lè )。

　　近年來(lái)，我國大力發(fā)展養老事業(yè)和養老產(chǎn)業(yè)，為實(shí)現老有所養提供愈加堅實(shí)的保障。其中，保險、銀行等金融行業(yè)不斷加大對養老領(lǐng)域的支持力度，在創(chuàng )新養老金融產(chǎn)品的同時(shí)，著(zhù)力豐富養老服務(wù)供給，為老年人安享晚年提供更多樣的選擇。

　　保險業(yè)拓展養老服務(wù)模式，助力更好實(shí)現老有所養、老有所為、老有所樂(lè )

　　清晨，吃完營(yíng)養早餐，到樓下的小花園散散步；午后，和養老社區的老朋友們一起研習棋藝、手工；晚上，在房間里看看電影、聽(tīng)聽(tīng)廣播……在北京市朝陽(yáng)區麥子店街道的一家養老社區，說(shuō)起自己住進(jìn)養老社區后的生活，82歲的張光國挺滿(mǎn)意。

　　這是一家由保險機構運營(yíng)的養老社區?！凹毠澲幒苜N心，衛生間坐便器旁邊有扶手，洗澡能用坐浴，地上有防滑墊。專(zhuān)業(yè)的健康服務(wù)站方便我們檢查身體、獲取保養建議。這都讓我感到踏實(shí)?！睆埞鈬f(shuō)。

　　近年來(lái)，養老社區逐漸受到老年群體歡迎，社區根據入住老人身體情況、年齡階段等，提供相應的醫養、照護服務(wù)。

　　養老社區建設步伐加快，保險行業(yè)參與其中。例如，中國太保在自投自持、自建自營(yíng)多個(gè)養老社區基礎上，將首次以受托管理形式承接社會(huì )上的機構養老項目；泰康保險在國內較早提供養老社區服務(wù)，今年還有新項目投入運營(yíng)；有的保險機構設立健康養老私募股權投資基金，為養老社區及養老產(chǎn)業(yè)鏈上下游優(yōu)質(zhì)企業(yè)提供資金支持。

　　保險業(yè)持續發(fā)力養老產(chǎn)業(yè)原因何在？業(yè)內人士表示，養老社區投資規模較大、需要長(cháng)期穩定資金支持，這與保險業(yè)資金特點(diǎn)具有較高的匹配性。同時(shí)，養老產(chǎn)業(yè)也與保險主業(yè)具備較高關(guān)聯(lián)度。

　　“提供養老服務(wù)對保險主業(yè)有拉動(dòng)作用?！币患冶ｋU機構有關(guān)負責人說(shuō)，近年來(lái)，百姓保險需求發(fā)生變化，附加養老服務(wù)的保險產(chǎn)品有更高吸引力，有利于推動(dòng)業(yè)務(wù)規模提升；同時(shí)，從滿(mǎn)足客戶(hù)單一需求到提供一站式綜合服務(wù)，不斷優(yōu)化服務(wù)內容、提升服務(wù)質(zhì)量，有利于提升客戶(hù)滿(mǎn)意度和信任度，增強客戶(hù)黏性。

　　除了專(zhuān)業(yè)機構養老，在增加社區養老服務(wù)供給方面，保險業(yè)也在探索。在北京市民政局指導下，泰康溢彩公益基金會(huì )、海淀區花園路街道北航社區居委會(huì )等聯(lián)合建立北航社區智慧養老服務(wù)聯(lián)合體，引入智能聯(lián)網(wǎng)報警器、生命體征探測器等設備，實(shí)時(shí)監測老人身體狀況；搭建信息化管理平臺，聯(lián)動(dòng)20多家服務(wù)商，為居家老人提供生活照料、家政維修、醫護康復、緊急救助、旅游旅居等多樣化服務(wù)。

　　泰康溢彩公益基金會(huì )理事長(cháng)應惟偉說(shuō)，北航社區智慧養老服務(wù)聯(lián)合體自2022年3月試運營(yíng)，至今累計對接供需1000多人次，“將把智慧養聯(lián)體模式拓展到更多社區，把專(zhuān)業(yè)優(yōu)質(zhì)服務(wù)帶到更多老人身邊?！?/p>

　　“持續拓展養老服務(wù)模式，有利于百姓結合自身需求選擇適宜的養老方式，更好實(shí)現老有所養、老有所為、老有所樂(lè )?！敝袊缈圃罕ｋU與經(jīng)濟發(fā)展研究中心副主任王向楠說(shuō)。

　　“積極引導高品質(zhì)、多樣化的非基本養老服務(wù)發(fā)展，使之成為基本養老服務(wù)體系的有益補充，共同構建起中國特色的多層次可持續養老服務(wù)體系?！泵裾坑嘘P(guān)負責人說(shuō)。

　　優(yōu)化金融供給，有力支持養老事業(yè)和養老產(chǎn)業(yè)更好發(fā)展

　　在擴大養老服務(wù)供給的同時(shí)，金融機構通過(guò)加大資金投入、助力人才培養等，為養老事業(yè)和養老產(chǎn)業(yè)更好發(fā)展提供有力支持。

　　——政策引導下，更多“真金白銀”投向養老領(lǐng)域。

　　“今年初，交通銀行河南省分行發(fā)放了2400萬(wàn)元貸款，利率很優(yōu)惠。這筆資金及時(shí)到位，幫助我們更好開(kāi)展綜合養老服務(wù)建設項目?！焙幽鲜￠_(kāi)封市城鄉一體化示范區綜合養老服務(wù)建設項目負責人介紹，該項目建筑面積2.6萬(wàn)平方米，建成后預計增加養老床位800余張。

　　去年11月，交通銀行河南省分行了解到項目融資需求后，實(shí)地調研走訪(fǎng)，于去年12月給予該項目授信額度1億元，期限15年、利率4.4%。同時(shí)，交通銀行河南省分行積極向人民銀行申報普惠養老專(zhuān)項再貸款支持額度，目前首批2400萬(wàn)元貸款已獲得再貸款資金支持。

　　“今年以來(lái)，我們已申報普惠養老專(zhuān)項再貸款4筆、金額8400萬(wàn)元。在政策支持下，我們將繼續推動(dòng)增加普惠養老服務(wù)供給，為全方位構建普惠養老服務(wù)體系貢獻更多金融力量?！苯煌ㄣy行河南省分行公司業(yè)務(wù)部總經(jīng)理宋保東說(shuō)。

　　去年4月，人民銀行、國家發(fā)改委決定開(kāi)展普惠養老專(zhuān)項再貸款試點(diǎn)工作，引導金融機構向普惠養老機構提供優(yōu)惠貸款，降低養老機構融資成本。

　　——助力人才培養，為養老服務(wù)擴容打下堅實(shí)基礎。

　　培養更多專(zhuān)業(yè)養老服務(wù)人才，對養老事業(yè)和養老產(chǎn)業(yè)的發(fā)展尤為重要。通過(guò)產(chǎn)教融合等方式，金融業(yè)積極助力養老服務(wù)人才培養。

　　泰康保險為普通高校和職業(yè)院校加強養老服務(wù)相關(guān)專(zhuān)業(yè)建設、研發(fā)創(chuàng )新課程、開(kāi)展實(shí)訓教學(xué)等提供支持；大力推進(jìn)訂單培養模式，積極支持養老服務(wù)相關(guān)專(zhuān)業(yè)中高職銜接；鼓勵從業(yè)人員參加職業(yè)技能鑒定，完善職業(yè)技能等級與養老服務(wù)人員薪酬待遇掛鉤機制等，多措并舉助力擴大養老服務(wù)專(zhuān)業(yè)人才供給。

　　不少省市探索“親情照護”模式，依托長(cháng)期護理保險經(jīng)辦機構，對失能、失智老人的親屬、保姆等，按有關(guān)規定進(jìn)行護理技能培訓。在專(zhuān)業(yè)指導下，“親情照護”人員能夠為失能老人更好提供清潔更衣、協(xié)助進(jìn)食、睡眠照護、健康監測、協(xié)助服藥等日常照護服務(wù)，提升老人的生活質(zhì)量。

　　——加強科技應用，提升養老服務(wù)質(zhì)效。

　　養老服務(wù)涉及面廣，人力物力成本較高。金融機構依托資源技術(shù)優(yōu)勢，加強科技創(chuàng )新應用，助力提升養老服務(wù)質(zhì)效。

　　在長(cháng)期護理保險試點(diǎn)中，各地醫?；鸢l(fā)揮著(zhù)重要作用。如何加強監管能力，讓護理服務(wù)精準送達，管控資金風(fēng)險，防止醫保資金“跑冒滴漏”，是一項重要課題。

　　在山東省，中國人壽開(kāi)發(fā)應用長(cháng)期護理經(jīng)辦服務(wù)系統和移動(dòng)巡護APP，從前端申請、查看、上傳文檔，到后端評定、審議、建檔、設定評估內容、后期追蹤核查等，實(shí)現全過(guò)程移動(dòng)端管理，有效節省了人力成本，有助于支持廣大農村地區增加長(cháng)護險供給及強化監督工作。

　　服務(wù)“云”上辦，養老更便捷。保險機構加快養老服務(wù)信息化建設，通過(guò)物聯(lián)網(wǎng)、移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)和云計算、大數據等技術(shù)，開(kāi)發(fā)應用智能終端和養老服務(wù)智慧平臺、信息系統、APP等，拓展遠程提醒、動(dòng)態(tài)監測、自動(dòng)報警和處置等功能，更高效地開(kāi)展養老服務(wù)。

　　做好風(fēng)險管理、實(shí)現健康發(fā)展，進(jìn)一步完善養老服務(wù)業(yè)金融支持政策

　　專(zhuān)家表示，未來(lái)，要更好引導不同類(lèi)型金融機構發(fā)揮各自?xún)?yōu)勢參與養老事業(yè)和養老產(chǎn)業(yè)，在做好風(fēng)險管理、實(shí)現健康發(fā)展前提下，為提升養老服務(wù)供給水平提供更有力的支持。

　　中國郵政儲蓄銀行研究員婁飛鵬說(shuō)，可進(jìn)一步完善養老服務(wù)業(yè)金融支持政策，引導金融機構加大對養老領(lǐng)域的資源投入，依法依規強化對養老護理機構的融資支持和風(fēng)險保障，并積極為家庭適老化改造、居家社區養老服務(wù)網(wǎng)絡(luò )等養老事業(yè)發(fā)展提供助力，推動(dòng)養老服務(wù)業(yè)高質(zhì)量發(fā)展。

　　業(yè)內人士認為，保險機構應提升投資管理能力和風(fēng)險管控水平，通過(guò)多種方式參與養老服務(wù)產(chǎn)業(yè)發(fā)展；財險公司可發(fā)展養老機構責任保險，滿(mǎn)足養老產(chǎn)業(yè)的最新保險需求。

　　中國工商銀行養老金業(yè)務(wù)部總經(jīng)理韓強認為，應加大服務(wù)創(chuàng )新力度，結合我國養老產(chǎn)業(yè)資金流轉路徑和風(fēng)險特征，設計、開(kāi)發(fā)與其融資需求特點(diǎn)相適應的金融產(chǎn)品。此外，要做好服務(wù)分層，針對醫、娛、旅、護、學(xué)等領(lǐng)域客戶(hù)的需求特點(diǎn)，提供精準金融服務(wù)。

　　業(yè)內人士表示，為更好撬動(dòng)社會(huì )力量參與養老領(lǐng)域投資，可給予相應的稅費優(yōu)惠、補貼政策等。同時(shí)，養老服務(wù)機構運營(yíng)成本降低，也有利于為消費者提供更普惠的養老服務(wù)。

　　更好防范風(fēng)險，才能持續優(yōu)化養老服務(wù)供給。專(zhuān)家表示，“保險+養老社區”模式對運營(yíng)主體的相關(guān)資質(zhì)要求較高，因而可對開(kāi)展相關(guān)業(yè)務(wù)設置一定準入門(mén)檻，并對準入機構加強監督審查，防止不當經(jīng)營(yíng)、無(wú)序競爭。此外，保險公司銷(xiāo)售與養老社區服務(wù)對接的保險產(chǎn)品，應當充分考慮影響養老社區服務(wù)供給能力和客戶(hù)入住需求的各種因素，建立測算模型，形成銷(xiāo)售保險產(chǎn)品規模與養老社區服務(wù)供給能力相匹配的約束機制，通過(guò)分類(lèi)測算和壓力測試，確定合理規模區間。

　　專(zhuān)家提醒消費者，在選擇和購買(mǎi)養老服務(wù)時(shí)，要注意通過(guò)正規機構和渠道，并對投資項目多方查證，謹慎對待。尤其是，對一些號稱(chēng)“項目在建，先繳費、包入住”的“養老項目”，要提高警惕，避免上當受騙。金融監管部門(mén)也要加強監測排查和預警提示，切實(shí)維護老年人合法權益。(記者 屈信明 葛孟超)

　　《 人民日報 》( 2023年07月10日 18 版)