日前，各上市保險公司先后召開(kāi)中報業(yè)績(jì)發(fā)布會(huì )，從公開(kāi)的數據看，2023年上半年，財產(chǎn)保險行業(yè)實(shí)現穩步增長(cháng)，其中車(chē)險業(yè)務(wù)穩健有序，非車(chē)險業(yè)務(wù)依然構成主要增長(cháng)引擎，農業(yè)保險持續“擴面增品提質(zhì)”。財險業(yè)在應對自然災害，在風(fēng)險減量和救災救助方面充分發(fā)揮了經(jīng)濟“減震器”功能。

　　非車(chē)險成主要增長(cháng)引擎

　　2023年上半年，財產(chǎn)保險業(yè)務(wù)穩定增長(cháng)，業(yè)務(wù)結構持續改善，車(chē)險綜合改革后整體經(jīng)營(yíng)穩健有序，非車(chē)險業(yè)務(wù)則貢獻了主要的增量保費。人保財險實(shí)現原保險保費收入3009.30億元，同比增長(cháng)8.8%。其中，機動(dòng)車(chē)輛險實(shí)現原保險保費收入1358.99億元，同比增長(cháng)5.5%；非車(chē)險業(yè)務(wù)實(shí)現原保險保費收入1650.31億元，同比增長(cháng)11.6%。太保產(chǎn)險實(shí)現原保險保費收入1037.03億元，同比增長(cháng)14.3%。其中，車(chē)險原保險保費收入507.65億元，同比增長(cháng)5.4%；非車(chē)險原保險保費收入529.38億元，同比增長(cháng)24.5%

　　隨著(zhù)車(chē)險客戶(hù)出行需求恢復，車(chē)險出險率同比有所增加，市場(chǎng)賠付呈上漲趨勢。今年上半年，平安產(chǎn)險整體承保綜合成本率同比上升0.9個(gè)百分點(diǎn)至98.0%。太保產(chǎn)險承保綜合成本率97.9%，同比上升0.6個(gè)百分點(diǎn)，其中承保綜合賠付率70.4%，同比上升0.9個(gè)百分點(diǎn)。受益于新車(chē)銷(xiāo)量增長(cháng)及新能源車(chē)購置稅的減免政策延續，上半年人保財險機動(dòng)車(chē)輛險承保數量同比增長(cháng)7.3%。平安產(chǎn)險通過(guò)優(yōu)化定價(jià)模型、加強風(fēng)險篩選及精細化費用投放等管理舉措，保持車(chē)險盈利，截至2023年6月末，“平安好車(chē)主”APP注冊用戶(hù)數突破1.86億，累計綁車(chē)超1.25億輛。

　　在新能源車(chē)險方面，平安產(chǎn)險在半年報中表示，未來(lái)將在新能源、無(wú)人駕駛、里程保險等新的車(chē)險細分領(lǐng)域儲備核心技術(shù)，推動(dòng)產(chǎn)品和服務(wù)創(chuàng )新，滿(mǎn)足客戶(hù)多樣化需求，推動(dòng)車(chē)險業(yè)務(wù)高質(zhì)量發(fā)展。太平財險同樣在報告中提出，將持續提升新能源車(chē)險市場(chǎng)份額和全車(chē)種續保率，增強非私家車(chē)板塊盈利能力和費用投放有效性。

　　中再集團有關(guān)負責人表示，去年新能源汽車(chē)保險保費規模超過(guò)700億元。有的保險公司研發(fā)推出新能源汽車(chē)定價(jià)風(fēng)控模型，助力行業(yè)整體提高拓展新能源車(chē)險的專(zhuān)業(yè)能力；有的保險公司在承保電動(dòng)新能源車(chē)基礎上不斷創(chuàng )新，首次推出氫能源車(chē)輛保單。

　　健康險方面，太保產(chǎn)險構建政策性業(yè)務(wù)和商業(yè)性業(yè)務(wù)發(fā)展并重的格局，創(chuàng )新產(chǎn)品供給，加強對長(cháng)護保險、慢病保險、惠民保等細分領(lǐng)域的深度挖掘，加快中高端醫療等商業(yè)健康險的發(fā)展動(dòng)能，同時(shí)加強品質(zhì)管控，優(yōu)化業(yè)務(wù)成本。2023年上半年，公司健康險業(yè)務(wù)原保險保費收入132.93億元，同比增長(cháng)26.3%；承保綜合成本率為101.2%，同比下降1.1個(gè)百分點(diǎn)。

　　在安全生產(chǎn)、住房安全等重點(diǎn)領(lǐng)域，財險業(yè)不斷創(chuàng )新風(fēng)險減量服務(wù)模式。人保集團董事長(cháng)王廷科表示，人保集團在以科技手段推動(dòng)風(fēng)險減量管理方面，已經(jīng)有很多探索和實(shí)踐。以電梯安全綜合保險為例，公司在寧波、嘉興等多個(gè)城市，建立“電梯衛士”平臺，政府部門(mén)、保險公司、物業(yè)、業(yè)主都能夠實(shí)時(shí)看到電梯維修保養情況，大幅降低了電梯故障率，體現出保險在服務(wù)社會(huì )治理中的功能作用，打造了獨特的市場(chǎng)競爭優(yōu)勢。在房屋安全方面，公司在浙江等地運用物聯(lián)監控功能，及時(shí)了解房屋安全變化情況，既有效保障了社會(huì )公共安全，減少了群眾財產(chǎn)損失，也提高了公司業(yè)務(wù)價(jià)值，實(shí)現各方共贏(yíng)。

　　農業(yè)保險供給能力提升

　　今年上半年，保險業(yè)為農業(yè)生產(chǎn)提供有力的風(fēng)險保障。中國人保農業(yè)保險實(shí)現保險服務(wù)收入250.43億元，同比增長(cháng)22.2%；綜合成本率96.5%，同比上升1.2個(gè)百分點(diǎn)。太保產(chǎn)險農業(yè)保險原保險保費收入124.34億元，同比增速33.9%；承保綜合成本率為98.1%，同比持平。平安產(chǎn)險農業(yè)保險原保險保費收入55.28億元，同比增長(cháng)53.1%；承保綜合成本率93.4%。

　　今年以來(lái)，農業(yè)保險產(chǎn)品創(chuàng )新步伐加快，供給能力進(jìn)一步提升，切實(shí)發(fā)揮保險助力鄉村振興的托底保障功能?！氨ｋU業(yè)發(fā)展的政策環(huán)境持續向好，保險已經(jīng)成為政府政策‘工具箱’中的重要手段。今年在農業(yè)保險方面，國家出臺了三大糧食作物完全成本收入保險覆蓋全國所有產(chǎn)糧大縣的重要支持政策?！蓖跬⒖普f(shuō)。

　　人保財險搶抓三大主糧完全成本和收入保險實(shí)施范圍擴大、地方特色農險中央獎補擴面等政策機遇，種植險、養殖險業(yè)務(wù)實(shí)現快速發(fā)展；同時(shí)，開(kāi)展農業(yè)保險創(chuàng )新實(shí)踐探索，積極推動(dòng)高標準農田建設工程質(zhì)量潛在缺陷責任保險、種業(yè)保險等創(chuàng )新型農險落地擴面，面向農村的保險解決方案“鄉村?！碧釞n升級。太保產(chǎn)險三大主糧完全成本保險的覆蓋率和轉化率顯著(zhù)提升，養殖險多元發(fā)展、擴面增品，地方特色保險精準對接“一縣多品”“一鄉一品”創(chuàng )新需求；同時(shí)，依托科技優(yōu)勢推動(dòng)農險產(chǎn)品創(chuàng )新，積極推進(jìn)保險+期貨、保險+信貸等創(chuàng )新性“農險+”業(yè)務(wù)發(fā)展。

　　在綠色保險領(lǐng)域，財險業(yè)也展開(kāi)積極探索。平安產(chǎn)險創(chuàng )新開(kāi)發(fā)耕地地力指數、農產(chǎn)品氣象指數、古樹(shù)名木綜合保險、水稻綠色種植統防統治保險等產(chǎn)品，不斷提高保障水平、擴大保障范圍，以滿(mǎn)足農業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)多方面、多層次的保險需求，建立多元化農業(yè)保險產(chǎn)品體系。中國人壽財險創(chuàng )新推出的全國首單海洋生態(tài)植被救治保險(互花米草防治專(zhuān)用)在福建寧德福鼎市試點(diǎn)落地，為福鼎全市1萬(wàn)畝海域生態(tài)植被提供1000萬(wàn)元風(fēng)險保障；全國首單“林業(yè)碳匯保險+”服務(wù)項目落地福建龍巖，為龍巖市新羅區國有林場(chǎng)及九龍江源國有林場(chǎng)碳排放權交易價(jià)值提供891萬(wàn)元碳匯損失風(fēng)險保障。

　　風(fēng)險減量應對氣候風(fēng)險

　　今年以來(lái)，氣候變化風(fēng)險獲市場(chǎng)密切關(guān)注。保險業(yè)積極協(xié)助救援救災，推進(jìn)各項大災救援理賠工作。然而，自然災害造成的賠付損失是否會(huì )嚴重影響保險公司的盈利表現？中國人保半年度報告顯示，受凍災、風(fēng)災、連陰雨等自然災害影響，今年上半年中國人保農險綜合賠付率為82.3%，同比上升2.8個(gè)百分點(diǎn)；綜合費用率14.2%，同比下降1.6個(gè)百分點(diǎn)；綜合成本率96.5%，同比上升1.2個(gè)百分點(diǎn)；承保利潤8.87億元，同比下降7.3%。

　　“風(fēng)險減量管理的目標就是大災不一定有大損、大賠。臺風(fēng)和汛情發(fā)生后，市場(chǎng)預期今年公司的賠付率會(huì )大幅提高，綜合成本率也會(huì )上升。實(shí)際情況是估損和賠付比預期樂(lè )觀(guān)得多，這就是風(fēng)險減量管理成果的體現?！蓖跬⒖普J為，從這次應對“杜蘇芮”臺風(fēng)的情況來(lái)看，中國人保風(fēng)險減量管理的成效非常顯著(zhù)。

　　“防勝于賠”，風(fēng)險減量管理已成為保險公司的重要“內功”。為應對氣候變化風(fēng)險，財險業(yè)充分運用物聯(lián)網(wǎng)平臺、衛星遙感等新技術(shù)，提升防災減損和理賠效能。中國平安總經(jīng)理謝永林在接受采訪(fǎng)時(shí)表示，平安一直有完整、敏捷的應急管理機制。截至8月4日，此次災害預警信息累計發(fā)出超過(guò)1.6億條。災情發(fā)生的第一時(shí)間成立應急響應處理小組，快速落實(shí)多項服務(wù)舉措，包括開(kāi)通快速理賠綠色通道，取消定點(diǎn)醫院限制，開(kāi)通特案預賠制度、賠款預賠快速到賬、醫療費用墊付。

　　王廷科表示，中國人保通過(guò)引進(jìn)16類(lèi)氣象預警數據，結合萬(wàn)象云數字化平臺，對全國各地的氣象預警崗實(shí)時(shí)推送預警信息。例如，在這次抗擊“杜蘇芮”臺風(fēng)中，向客戶(hù)推送風(fēng)險提示904萬(wàn)條。對1.3萬(wàn)處內澇風(fēng)險點(diǎn)和1.4萬(wàn)客戶(hù)開(kāi)展風(fēng)險排查；協(xié)助村民做好農田水利設施排查和防災搶收工作，對漳州、寧德等地33萬(wàn)畝早稻開(kāi)展搶收。此外，中國人保還創(chuàng )新推廣“車(chē)掃掃”手機APP，第一時(shí)間提醒客戶(hù)及時(shí)移車(chē)、避免受損；為保定涿州定制開(kāi)發(fā)了“水淹車(chē)客戶(hù)遠程電簽工具”，客戶(hù)無(wú)需到達現場(chǎng)，在線(xiàn)上即可進(jìn)行電子簽名確認，讓群眾在最短時(shí)間內得到保險賠付。

　　“中再集團高度關(guān)注全球氣候變化風(fēng)險，密切跟進(jìn)市場(chǎng)動(dòng)態(tài)，積極響應國際市場(chǎng)綠色金融需求，為國際業(yè)務(wù)客戶(hù)對低碳經(jīng)濟與行業(yè)的投入提供承保能力支持。此外，我們進(jìn)一步細化巨災累積管理，在業(yè)務(wù)策略和定價(jià)中充分考慮氣候變化趨勢影響，優(yōu)化轉分安排，并通過(guò)權限管理、條款管理等加強風(fēng)險管理與控制?！敝性偌瘓F有關(guān)負責人認為，從全球看，巨災仍是高頻高損趨勢，并有向非常規巨災區域外溢、主要巨災與次級風(fēng)險均呈增加趨勢，預期巨災業(yè)務(wù)費率將持續保持上漲。中再集團將加強市場(chǎng)研判，利用硬市場(chǎng)機遇爭取費率提升與合同條件優(yōu)化，持續控制巨災風(fēng)險責任累積，深化與優(yōu)質(zhì)客戶(hù)合作，力爭進(jìn)一步提升盈利空間。

　　9月6日，原銀保監會(huì )財產(chǎn)保險監管部副主任陸玉華在第三屆國家災害治理與風(fēng)險保障論壇上表示，近年來(lái)商業(yè)保險正積極發(fā)揮風(fēng)險補償的作用，助力國家社會(huì )治理和經(jīng)濟社會(huì )的平穩運行，在災害治理中的滲透度越來(lái)越深。一是保險在防災減災服務(wù)中發(fā)揮出新的效能，建立大災理賠新模式，在大災面前體現保險速度，同時(shí)發(fā)揮社會(huì )治理新功效，在大災面前體現保險溫度。二是風(fēng)險減量服務(wù)工作打開(kāi)新局面，保險觀(guān)念在扭轉，風(fēng)險減量意識在提升；科技手段在融合，風(fēng)險減量功能在增強；服務(wù)成效初體現，風(fēng)險減量局面已打開(kāi)。

　　經(jīng)濟日報 記者 楊然