2023年，保險業(yè)全面推進(jìn)普惠金融高質(zhì)量發(fā)展，建設農業(yè)保險高質(zhì)量服務(wù)體系，發(fā)揮普惠型人身保險保障民生作用，支持保險服務(wù)多樣化養老需求。2023年前三季度，保險公司原保險保費收入4.3萬(wàn)億元，同比增長(cháng)11%。賠款與給付支出1.4萬(wàn)億元，同比增長(cháng)20.1%。這一年，保險業(yè)進(jìn)一步發(fā)揮經(jīng)濟減震器和社會(huì )穩定器功能，普惠保險體系不斷完善。

　　提供風(fēng)險保障

　　農業(yè)保險在有力有效推進(jìn)鄉村全面振興，確保國家糧食安全方面發(fā)揮著(zhù)重要作用。2023年前8個(gè)月，我國農業(yè)保險保費收入1204億元，同比增長(cháng)20%，參保農戶(hù)1.4億戶(hù)次，提供風(fēng)險保障3.72萬(wàn)億元。我國農業(yè)保險高質(zhì)量發(fā)展基礎進(jìn)一步鞏固，呈現穩中向上的良好發(fā)展態(tài)勢。

　　2023年6月，商業(yè)性耕地地力指數保險在新疆可克達拉市落地。這是一項加強高標準農田建設，重點(diǎn)彌補土壤改良、農田灌溉設施等短板的新險種，由中華聯(lián)合財產(chǎn)保險股份有限公司新疆分公司開(kāi)發(fā)。這一險種將保險模式由傳統的受災賠付轉變?yōu)檎蚣?，通過(guò)保險合同全面調動(dòng)農戶(hù)參與耕地地力提升的積極性，鼓勵農戶(hù)采用秸稈粉碎還田、增施有機肥、減少化肥農藥使用，最終達成保護耕地地力和保障糧食生產(chǎn)安全的目標。

　　農業(yè)生產(chǎn)風(fēng)險較高，發(fā)展農業(yè)再保險對于推動(dòng)農業(yè)保險高質(zhì)量發(fā)展具有重要作用。一方面為農業(yè)保險直保機構提供再保險保障，補齊大災風(fēng)險分散機制和農業(yè)保險經(jīng)營(yíng)體系的短板；另一方面能有效緩解直保經(jīng)營(yíng)機構承保壓力，支持穩住農業(yè)基本盤(pán)。

　　中再產(chǎn)險總經(jīng)理張仁江介紹，近年來(lái)，公司聚焦保障糧食安全和重要農產(chǎn)品穩產(chǎn)保供，持續加強對農業(yè)保險方面的投入，圍繞保障國家糧食安全、全面推進(jìn)鄉村振興、建設農業(yè)強國等政策目標，大力發(fā)展政策性農險業(yè)務(wù)，將服務(wù)國家戰略深度融入業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)發(fā)展，2023年在“三農”領(lǐng)域提供超6000億元風(fēng)險保障。

　　兜牢民生底線(xiàn)

　　快車(chē)司機、小貨車(chē)駕駛員等群體已成為普惠保險重點(diǎn)關(guān)注的服務(wù)對象。自2022年7月起，北京、上海、重慶等7省市啟動(dòng)新就業(yè)形態(tài)就業(yè)人員職業(yè)傷害保障首批試點(diǎn)，中國人壽承辦了其中5個(gè)試點(diǎn)省份的項目。同時(shí)，中國人壽加強與老齡辦、殘聯(lián)等部門(mén)合作，發(fā)展滿(mǎn)足老年人、殘疾人等特定群體的普惠保險產(chǎn)品，目前已惠及近5400萬(wàn)人。

　　目前，我國鄉鎮基本實(shí)現保險服務(wù)全覆蓋，大病保險已覆蓋12.2億城鄉居民。近年來(lái)，監管機構對保險公司開(kāi)展大病保險業(yè)務(wù)設立了嚴格的準入門(mén)檻。除了償付能力和風(fēng)險評價(jià)達標等基本條件，還要求保險公司必須建立健康保險事業(yè)部，對大病保險業(yè)務(wù)實(shí)行單獨核算。此外，大病保險經(jīng)辦公司還需要具備較強的健康保險精算技術(shù)，要有完善的、覆蓋區域較廣的服務(wù)網(wǎng)絡(luò )。這些約束條件為普惠保險兜住、兜準、兜牢民生底線(xiàn)，織密扎牢社會(huì )保障網(wǎng)提供了重要的制度保障。2023年6月，監管機構公布了動(dòng)態(tài)調整后的保險公司總公司大病保險名單，有4家保險公司被調出。

　　湖北恩施地處山區，保險公司的經(jīng)營(yíng)網(wǎng)點(diǎn)偏少，但當地民眾對人身保險有一定需求。對于長(cháng)期繳費的人身險產(chǎn)品，線(xiàn)下渠道建設尤為重要。中郵保險湖北分公司郵銀業(yè)務(wù)部副總經(jīng)理周俊介紹，金融產(chǎn)品五花八門(mén)，中老年客戶(hù)大多不清楚該如何選擇。中郵保險湖北分公司協(xié)同湖北省郵政分公司、郵儲銀行湖北省分行打造了100個(gè)金融消費者教育基地，常態(tài)化開(kāi)展惠民健康檢查和金融知識宣教等特色活動(dòng)，幫助客戶(hù)了解金融知識，樹(shù)立正確的保險配置理念。

　　服務(wù)養老需求

　　隨著(zhù)老齡化進(jìn)程加速，保險公司多措并舉，在基本養老保險(第一支柱)、企業(yè)年金和職業(yè)年金(第二支柱)、個(gè)人儲蓄性養老保險和商業(yè)養老保險(第三支柱)“三大支柱”上齊發(fā)力。

　　作為第三支柱養老保險的重要組成部分，商業(yè)養老金業(yè)務(wù)試點(diǎn)于2023年1月1日在北京、上海、江蘇等10個(gè)省份率先開(kāi)展。作為首批參與試點(diǎn)的4家養老保險公司之一，中國人壽養老險公司在行業(yè)內首家通過(guò)業(yè)務(wù)試點(diǎn)驗收、首家獲得產(chǎn)品備案批復、首家啟動(dòng)業(yè)務(wù)試點(diǎn)、首家產(chǎn)品上線(xiàn)互金平臺。截至2023年12月25日，公司商業(yè)養老金業(yè)務(wù)存量規模60億元，有效賬戶(hù)數超31萬(wàn)戶(hù)。

　　截至2023年三季度末，我國建立企業(yè)年金計劃的企業(yè)共13.87萬(wàn)家，參加職工人數突破3102萬(wàn)人。中國人民大學(xué)公共管理學(xué)院教授董克用認為，建立企業(yè)年金計劃，深度參與我國多層次多支柱養老保險體系建設，是企業(yè)積極踐行社會(huì )責任的重要體現，有助于企業(yè)更高效地開(kāi)展人力資源管理工作。通過(guò)建立企業(yè)年金計劃，一方面企業(yè)可享受稅收優(yōu)惠政策，以相對低的成本豐富職工福利體系；另一方面能切實(shí)造福職工群體，幫助職工應對基本養老保險替代率波動(dòng)風(fēng)險，增強退休職工的獲得感、安全感與幸福感。

　　平安養老險是我國最早參與養老保障體系建設的年金受托管理機構。截至2023年6月，其年金受托業(yè)務(wù)規模超7000億元。平安養老保險股份有限公司董事長(cháng)甘為民表示，“十四五”規劃綱要明確提出“提高企業(yè)年金覆蓋率”，當前企業(yè)年金發(fā)展面臨重大機遇。

　　業(yè)內人士表示，在第三支柱建設方面，養老保險公司應加快推動(dòng)個(gè)人養老金、商業(yè)養老金等新業(yè)務(wù)落地擴容。在個(gè)人養老金方面，行業(yè)可致力于豐富產(chǎn)品供給和擴大普惠客群；在商業(yè)養老金方面，行業(yè)應當利用好養老保險公司獨有牌照優(yōu)勢，把商業(yè)養老金業(yè)務(wù)作為推動(dòng)普惠金融發(fā)展的重要落腳點(diǎn)。