今年的《政府工作報告》提出，大力推進(jìn)現代化產(chǎn)業(yè)體系建設，加快發(fā)展新質(zhì)生產(chǎn)力。新質(zhì)生產(chǎn)力是由技術(shù)革命性突破、生產(chǎn)要素創(chuàng )新性配置、產(chǎn)業(yè)深度轉型升級而催生出的當代先進(jìn)生產(chǎn)力。發(fā)展新質(zhì)生產(chǎn)力，離不開(kāi)金融賦能。金融業(yè)特別是商業(yè)銀行，要加快引導金融資源精準滴灌科技創(chuàng )新領(lǐng)域，充分釋放新質(zhì)生產(chǎn)力發(fā)展的新動(dòng)能。

　　深化金融供給側改革

　　近年來(lái)，國家金融監督管理總局把金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟作為根本宗旨，圍繞科技創(chuàng )新、先進(jìn)制造等重點(diǎn)領(lǐng)域，深化金融供給側改革，引導金融機構加大金融支持力度，增強金融服務(wù)科創(chuàng )企業(yè)能力，切實(shí)推動(dòng)實(shí)體經(jīng)濟高質(zhì)量發(fā)展。

　　各地金融監管部門(mén)不斷落實(shí)完善相關(guān)監管政策。例如，河南監管部門(mén)通過(guò)完善科技企業(yè)金融服務(wù)體系，引導轄內銀保機構全力服務(wù)科技型企業(yè)發(fā)展，從強化科技金融服務(wù)體系建設、完善科技金融專(zhuān)項管理機制等方面提出具體舉措。

　　中央金融工作會(huì )議提出，優(yōu)化資金供給結構，把更多金融資源用于促進(jìn)科技創(chuàng )新、先進(jìn)制造、綠色發(fā)展和中小微企業(yè)。專(zhuān)家表示，金融賦能新質(zhì)生產(chǎn)力，實(shí)現金融與科技的“雙向奔赴”，助力國家高水平科技自立自強，是商業(yè)銀行踐行金融工作政治性、人民性的重要體現。商業(yè)銀行應加大先進(jìn)制造業(yè)和戰略性新興產(chǎn)業(yè)的信貸供給，推動(dòng)金融資源向“新”而行。

　　近年來(lái)，商業(yè)銀行圍繞技術(shù)攻關(guān)、成果轉化等重點(diǎn)領(lǐng)域，持續增強科技創(chuàng )新重點(diǎn)領(lǐng)域金融供給。光大銀行將“科技金融、綠色金融、先進(jìn)制造業(yè)”作為公司金融三大新賽道，聚焦新一代信息技術(shù)、生物醫藥、高端裝備制造等戰略性新興產(chǎn)業(yè)，持續為新質(zhì)生產(chǎn)力的培育和發(fā)展注入新動(dòng)能。截至2月末，光大銀行戰略性新興產(chǎn)業(yè)貸款余額近2400億元，較年初增長(cháng)超180億元。

　　當前，金融持續潤澤科創(chuàng )產(chǎn)業(yè)，助推制造業(yè)加速向高端化、智能化、綠色化轉型發(fā)展形成新趨勢。在支持科技創(chuàng )新方面，截至2023年末，全國高新技術(shù)企業(yè)貸款余額同比增長(cháng)20.2%，其中，中長(cháng)期貸款和信用貸款占比均超過(guò)四成。在支持先進(jìn)制造方面，截至2023年末，制造業(yè)貸款余額同比增長(cháng)17.1%，其中制造業(yè)中長(cháng)期貸款余額同比增長(cháng)29.1%。

　　國家金融監督管理總局政策研究司司長(cháng)李明肖表示，全力做好科技金融大文章，推動(dòng)完善多層次科技金融服務(wù)體系，在風(fēng)險可控前提下，金融監管總局將會(huì )同有關(guān)部門(mén)穩妥推進(jìn)科創(chuàng )金融改革試驗區建設，深化制造業(yè)金融支持舉措，指導金融機構落實(shí)落細各項政策要求，持續加大對科技創(chuàng )新、先進(jìn)制造的支持力度，助力新質(zhì)生產(chǎn)力發(fā)展。

　　破解科創(chuàng )融資難

　　科技型企業(yè)因“輕資產(chǎn)、重投入、強波動(dòng)”特點(diǎn)，使得傳統信貸不敢貿然投入。如何引導金融資源助力科創(chuàng )企業(yè)發(fā)展？

　　中央財經(jīng)大學(xué)中國互聯(lián)網(wǎng)經(jīng)濟研究院副院長(cháng)歐陽(yáng)日輝表示，優(yōu)化科技金融服務(wù)體系有三條途徑，一是商業(yè)銀行要持續創(chuàng )新服務(wù)理念、服務(wù)方式，聚焦科技型企業(yè)創(chuàng )新發(fā)展痛點(diǎn)難點(diǎn)問(wèn)題，為企業(yè)推出各類(lèi)專(zhuān)屬信貸產(chǎn)品；二是運用人工智能、大數據等數字金融創(chuàng )新服務(wù)模式，精準服務(wù)科技型企業(yè)；三是建立健全科創(chuàng )金融生態(tài)圈，持續為發(fā)展新質(zhì)生產(chǎn)力注入金融動(dòng)能。

　　提升科創(chuàng )技術(shù)成果精準識別能力，才能把科創(chuàng )企業(yè)的無(wú)形資產(chǎn)轉化為沉甸甸的信貸產(chǎn)品，這是銀行降低授信風(fēng)險的重要一環(huán)。專(zhuān)家表示，針對科技型企業(yè)重智力、專(zhuān)業(yè)性強等優(yōu)勢，大型商業(yè)銀行要完善科技創(chuàng )新評價(jià)體系，從技術(shù)轉化能力、研發(fā)投入的穩定性和強度等多個(gè)維度，評價(jià)企業(yè)的持續創(chuàng )新能力，并進(jìn)行差別化增信支持，幫助科技型企業(yè)更好發(fā)揮科技創(chuàng )新主體作用。

　　在廣西南寧市，銀行機構不斷豐富金融產(chǎn)品和優(yōu)化科技金融服務(wù)平臺，以“金融活水”助力科技型企業(yè)發(fā)展?！岸嗵濄y行機構與稅務(wù)部門(mén)為‘專(zhuān)精特新’企業(yè)推出的專(zhuān)屬融資產(chǎn)品，我們通過(guò)‘中銀企E貸’獲得了300萬(wàn)元貸款，環(huán)保技術(shù)研發(fā)資金有了充足保障?！睆V西南寧歐途環(huán)?？萍加邢薰矩攧?wù)負責人韋桂榮說(shuō)。據了解，中國銀行廣西分行針對高新技術(shù)行業(yè)融資特點(diǎn)，創(chuàng )新推出“中銀企E貸”“科創(chuàng )貸”等產(chǎn)品，持續破解融資堵點(diǎn)和卡點(diǎn)，護航“專(zhuān)精特新”企業(yè)發(fā)展。

　　“科技型企業(yè)對融資效率有較高要求，融資是否充裕直接影響技術(shù)轉化效果?！碧煅鄄閿祿芯吭焊呒壏治鰩熽悅姳硎?，從銀行角度看，降低信貸投入風(fēng)險是硬道理。各地商業(yè)銀行在加快完善專(zhuān)屬產(chǎn)品、配套機制等服務(wù)的同時(shí)，還應充分聚焦科創(chuàng )企業(yè)財產(chǎn)線(xiàn)索、關(guān)聯(lián)企業(yè)、司法案例等潛在的影響信貸風(fēng)險的外部因素。在此基礎上，及時(shí)抓住科創(chuàng )產(chǎn)業(yè)發(fā)展的前景機遇，全面提升科技型企業(yè)融資服務(wù)質(zhì)效。

　　精準匹配全面服務(wù)

　　金融是國民經(jīng)濟的血脈，是加快新質(zhì)生產(chǎn)力形成與發(fā)展的驅動(dòng)力。近年來(lái)，國家金融監督管理總局持續推動(dòng)商業(yè)銀行健全適應科技型企業(yè)梯度培育的金融體系，加快形成科技型企業(yè)全生命周期金融服務(wù)。

　　中國銀行研究院主管級高級研究員李佩珈表示，科技創(chuàng )新是發(fā)展新質(zhì)生產(chǎn)力的核心要素，但創(chuàng )新活動(dòng)具有風(fēng)險高、不確定性大、投資周期長(cháng)等特點(diǎn)，對傳統金融的服務(wù)理念、業(yè)務(wù)流程、產(chǎn)品設計和方法工具等帶來(lái)了巨大挑戰。因此，要加強金融監管和創(chuàng )新之間的適應性建設，構建更加符合科技金融發(fā)展的監管機制。此外，還要重視營(yíng)造良好金融生態(tài)環(huán)境，幫助金融機構降低科技企業(yè)信息搜尋成本，增強科技企業(yè)價(jià)值判斷能力。

　　為完善科技型企業(yè)發(fā)展的金融政策環(huán)境，國家金融監督管理總局發(fā)布《關(guān)于加強科技型企業(yè)全生命周期金融服務(wù)的通知》(以下簡(jiǎn)稱(chēng)《通知》)明確，要形成科技型企業(yè)全生命周期金融服務(wù)?？偟膩?lái)看，《通知》旨在暢通“科技—產(chǎn)業(yè)—金融”不同階段、不同環(huán)節的循環(huán)，加快提升金融支持科技型企業(yè)質(zhì)效。

　　專(zhuān)家表示，針對科技型企業(yè)全生命周期的不同階段，商業(yè)銀行要創(chuàng )新科技型企業(yè)融資鏈，在企業(yè)創(chuàng )立、技術(shù)研發(fā)、成果轉化等各個(gè)階段精準助力企業(yè)成長(cháng)。深圳市瀚強科技股份有限公司是一家射頻電源領(lǐng)域專(zhuān)精特新“小巨人”企業(yè)，近幾年發(fā)展迅速，已由小微企業(yè)成長(cháng)為中型企業(yè)，但按傳統的授信管理辦法，中型企業(yè)在申報流程、材料、管理等方面要求較為嚴格。建設銀行深圳分行結合科技型企業(yè)創(chuàng )新能力強、研發(fā)投入大等特征，制定了差別化的準入機制，簡(jiǎn)化了授信申報材料，為中型科技企業(yè)服務(wù)“加速”。

　　值得注意的是，科技型企業(yè)高風(fēng)險特征明顯，對金融助力產(chǎn)業(yè)發(fā)展提出更高要求。中國銀行研究院研究員李一帆表示，銀行應依托科技賦能優(yōu)化經(jīng)營(yíng)發(fā)展戰略，在全生命周期金融服務(wù)與供給方面，支持建設現代化產(chǎn)業(yè)體系，為傳統產(chǎn)業(yè)技術(shù)設備改造升級以及先進(jìn)制造業(yè)、戰略性新興產(chǎn)業(yè)提供中長(cháng)期信貸支持。在風(fēng)險防控方面，圍繞金融科技和底層技術(shù)研發(fā)等領(lǐng)域，加大資源傾斜力度。借助科技創(chuàng )新賦能風(fēng)控管理，推動(dòng)風(fēng)控體系從傳統模式向適應發(fā)展新質(zhì)生產(chǎn)力轉變。最終，以更大力度、更實(shí)舉措、更優(yōu)服務(wù)助力加快形成新質(zhì)生產(chǎn)力，做好科技金融大文章。（經(jīng)濟日報）