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　　個(gè)案資料

　　張先生30歲，在事業(yè)單位工作，公積金、社保都有，年收入15萬(wàn)左右；愛(ài)人27歲，目前在家養胎，小孩兒還有2個(gè)月出生。

　　家庭現有一套房產(chǎn)(市值60萬(wàn)左右)，房貸32.5萬(wàn)元，通過(guò)等額本金的還款方式已還了一年多；另外向他人借貸10萬(wàn)元；還有5000元助學(xué)貸款在還(2010年還清)；目前固定存款5萬(wàn)元，活期存款2.5萬(wàn)元。

　　家庭每月生活費1500元左右；通訊費 218元；電費、煤氣費、水費、地熱水費每月總計200元左右；每月貸款還款2200(房貸)+330元(助學(xué)貸款)=2530元；每個(gè)月定投基金600元。

　　除非遇上大病，一般雙方父母的生活費用無(wú)需二人負擔。

　　理財目標

　　1.打算2-3年時(shí)間還清個(gè)人的借貸，買(mǎi)一輛10萬(wàn)元左右的汽車(chē)。

　　2.購買(mǎi)商業(yè)保險，增加保障。

　　3.為孩子以后學(xué)習和生活費用做一些儲備。

　　4.為夫妻的養老做規劃。

　　財務(wù)狀況分析

　　根據個(gè)案數據計算，張先生家庭的每月總支出為5500元左右，年度支出總額為66000元，年結余總額為84000元。家庭總資產(chǎn)為675000元，負債余額約為405000元。從結余方面來(lái)看，張先生家的儲蓄意識和節約意識還不錯，有一定的提升凈資產(chǎn)能力。

　　張先生家的資產(chǎn)結構中債務(wù)占比很大，家庭財務(wù)面臨較大的財務(wù)風(fēng)險。從資產(chǎn)流動(dòng)性來(lái)看，張先生家庭的流動(dòng)性比率約為13.64，說(shuō)明張先生的流動(dòng)性資產(chǎn)可以支付未來(lái)13個(gè)多月支出，對資產(chǎn)保持了一定的流動(dòng)性和支付能力，但同時(shí)也影響了資產(chǎn)的收益性。從投資角度來(lái)看，張先生家庭只采取每月定投基金來(lái)進(jìn)行投資，投資意識還是有的，但整體來(lái)看資產(chǎn)增值能力還不是很強。

　　總體來(lái)看，張先生的財務(wù)狀況中首要問(wèn)題是債務(wù)負擔較重，面臨風(fēng)險較大，家庭成員也缺乏風(fēng)險保障，整體資產(chǎn)缺乏增值潛力。未來(lái)隨著(zhù)孩子的出生，張先生家庭的支出還會(huì )有較大的上漲空間，而收入方面預期短期內不會(huì )有較大的增長(cháng)。