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　　工行1月22日在其官方網(wǎng)站發(fā)布了調整牡丹信用卡章程的公告。公告中明確，該行信用卡新《章程》自2月22日起正式實(shí)施。新《章程》中最大的變化是，今后只對未清償部分計收從銀行記賬日起至還款日止的透支利息，這也意味著(zhù)工行在國內銀行業(yè)中率先取消了信用卡部分還款逾期的全額罰息。

　　下月底取消全額罰息制

　　新《章程》規定，持卡人可按照對賬單標明的最低還款額還款。按照最低還款額規定還款的，發(fā)卡機構只對未清償部分計收從銀行記賬日起至還款日止的透支利息。未能在到期還款日(含)前償還最低還款額的，則應支付所用款項從銀行記賬日起至還款日止的透支利息外，還應按照最低還款額未還部分的一定比例支付滯納金。

　　此外，新《章程》對信用卡套現作了風(fēng)險防范規定。在“申請人、持卡人的義務(wù)”條款中強調：持卡人不得利用牡丹信用卡進(jìn)行虛假交易等欺詐活動(dòng)套取資金、積分、獎品或增值服務(wù)。

　　工行江蘇分行人士昨天告訴記者，此前按照國際慣例和業(yè)內行規，銀行對信用卡實(shí)行的都是全額罰息制度。舉個(gè)例子，如果持卡人用信用卡消費透支了1000元，在到期還款日還了900元，還有100元未還，以前要對消費款項全部從消費發(fā)生日起收取每日萬(wàn)分之五的利息，而2月22日以后，只對未還清的100元計透支利息。

　　目前尚沒(méi)有其他行要效仿

　　上述人士表示，工行全國有4000萬(wàn)信用卡用戶(hù)，江蘇有200萬(wàn)用戶(hù)，這么做是為了響應中央擴大內需的號召，給持卡人實(shí)惠，激勵信用消費。對工行的這一舉措，多數銀行都認為有積極的一面，一定程度上能起到擴大內需刺激消費的作用。

　　但昨天尚沒(méi)有一家銀行表示要跟進(jìn)。幾家國有銀行和股份制銀行的人士均表示，現在信用卡業(yè)務(wù)都歸總行直管，目前省級分行或南京分行都未接到要調整的通知，“在這方面，我們總行目前沒(méi)有一點(diǎn)風(fēng)聲，我個(gè)人認為我們行不太可能會(huì )跟進(jìn)或效仿”。兩家國有銀行省級分行相關(guān)負責人均如是說(shuō)。

　　一家股份制銀行南京分行信用卡部老總昨天分析道：“工行敢這么做，也反映了他們的信用卡客戶(hù)信用水平比較高吧，壞賬少、優(yōu)質(zhì)客戶(hù)多，信用風(fēng)險相對較低。不過(guò)，這也對銀行今后在信用卡的發(fā)卡和審核環(huán)節提出了更高的要求，對信用卡的申請人把關(guān)會(huì )更嚴�！�

　　不能忽視信用壞賬風(fēng)險

　　記者在采訪(fǎng)中也聽(tīng)到一些不同的聲音。一些銀行人士擔心，取消信用卡的全額罰息制，相當于削弱了信用罰息的作用，我國信用卡市場(chǎng)建立不過(guò)十多年，這一做法不利于持卡人信用意識的強化，可能也不利于市場(chǎng)的發(fā)展。另一家國有銀行卡部老總坦率地說(shuō)，現在業(yè)內有一種看法認為，去年美國次貸造成了第一波金融危機，而美國信用卡透支消費的問(wèn)題還未完全爆發(fā)，有可能會(huì )引發(fā)全球第二波金融危機，雖然我國的銀行卡市場(chǎng)目前來(lái)看是平穩健康的，但在當前的全球形勢下，不得不防信用卡引發(fā)的各類(lèi)壞賬風(fēng)險和詐騙案件，“我認為不能取消信用卡的全額罰息制”。

　　另一家股份制商業(yè)銀行的負責人也表示了類(lèi)似的擔憂(yōu)：“我所了解到的情況是，在經(jīng)濟下行期間，特別是今年以來(lái)，信用卡還款逾期和壞賬現象有所抬頭，信用卡詐騙和套現案也有上升的勢頭，中國臺灣地區和美國最近已現大量‘卡奴’，所以刺激信用消費不能忽視信用卡惡意透支、套現和壞賬等風(fēng)險�！�(記者 沈春寧)