中新網(wǎng)12月14日電 中國保監會(huì )14日下午舉行機動(dòng)車(chē)交通事故責任強制保險費率調整聽(tīng)證會(huì )，就中國保險行業(yè)協(xié)會(huì )提出的《關(guān)于上報交強險費率方案的請示》，聽(tīng)取各方面意見(jiàn)。中國保險行業(yè)協(xié)會(huì )代表陳東輝在聽(tīng)證會(huì )上介紹了交強險費率調整方案。調整方案的主要內容如下：
(一)責任限額方案。責任限額由現行的6萬(wàn)元上調至12萬(wàn)元。其中，死亡傷殘賠償限額為11萬(wàn)元，醫療費用賠償限額為8000元，財產(chǎn)損失賠償限額為2000元。被保險人在交通事故中無(wú)責任的情況下，死亡傷殘賠償限額為1.1萬(wàn)元，醫療費用賠償限額為800元，財產(chǎn)損失賠償限額為200元。
(二)基礎費率調整方案。在新的責任限額方案下，擬對《交強險基礎費率表》42個(gè)車(chē)型中的16個(gè)進(jìn)行費率下調，下調幅度從5%至39%不等。據測算，目前的車(chē)主中，約64%的被保險人將享受到基礎費率的下調，下調的平均幅度為10%左右�！ ≌{整幅度較大的車(chē)型有：6座以下家庭自用汽車(chē)基礎費率下調9.5%；中小排量摩托車(chē)下調33%；36座以上公交車(chē)下調26%；20-36座出租租賃車(chē)下調31%；20座以上企業(yè)非營(yíng)業(yè)客車(chē)下調20%；特種車(chē)三個(gè)車(chē)型分別下調39%，18%，30%。同時(shí)，掛車(chē)的費率水平由現行的按照主車(chē)保費的50%計算改為按照主車(chē)保費的30%計算；低速載貨汽車(chē)費率由適用貨運汽車(chē)費率改為適用14.7kw以上運輸型拖拉機費率，基礎費率也有顯著(zhù)的降低。
(三)調整的原則。從理論上講，責任限額的提高將加大賠付成本，同時(shí)費率浮動(dòng)辦法的實(shí)行，已經(jīng)使實(shí)際費率水平有顯著(zhù)的下降，如果僅考慮這兩個(gè)因素，則很多車(chē)型的經(jīng)營(yíng)結果已經(jīng)不樂(lè )觀(guān)，一些車(chē)型的基礎費率還應當上調。但是為了更好地體現交強險的社會(huì )公益性，切實(shí)維護廣大被保險人利益，費率調整遵循了三個(gè)原則：一是最大限度地減輕車(chē)主負擔；二是對責任限額、費率水平進(jìn)行“雙調整”；三是基礎費率“調低不調高”。具體表現在：
1、對部分確有盈利空間的車(chē)型下調費率。根據行業(yè)數據，部分車(chē)型的賠付率相對較低，如中小排量摩托車(chē)、36座以上城市公交車(chē)、特種車(chē)、掛車(chē)等，考慮責任限額的提高和費率浮動(dòng)辦法的影響，預計賠付率在60%左右。因此，對于這些車(chē)型擬進(jìn)行費率下調，下調幅度均超過(guò)20%。
2、對與人們日常生活密切相關(guān)的車(chē)型，綜合考慮各種因素，也下調了費率。例如6座以下家庭自用汽車(chē)，如果考慮責任限額的提高和費率浮動(dòng)辦法的影響，預計其賠付率可能達到80%。雖然基礎費率已基本沒(méi)有下調空間，但考慮到家庭自用汽車(chē)涉及廣大私家車(chē)主的切身利益，綜合考慮各種因素以后，此次仍擬對6座以下家庭自用汽車(chē)的費率下調9.5%，下調后的保費為950元。如果投保人的行車(chē)安全記錄良好，沒(méi)有發(fā)生交通事故，按年可以享受10%的優(yōu)惠，連續三年沒(méi)有發(fā)生有責任的道路交通事故，則最終只需要支出665元，同時(shí)獲得12萬(wàn)元的風(fēng)險保障。
3、對部分賠付率較高的車(chē)型，沒(méi)有對費率進(jìn)行上調。部分車(chē)型目前的賠付率已經(jīng)很高，如六座以下出租車(chē)、拖拉機等，如果考慮責任限額的提高和費率浮動(dòng)辦法的影響，賠付率已分別達到150%、110%。從理論上講應該上調費率，但此次調整中，在責任限額上調的情況下，并沒(méi)有對費率水平進(jìn)行上調，主要是考慮不加重投保人的經(jīng)濟負擔。特別是對于拖拉機業(yè)務(wù)，保監會(huì )最初在審批費率時(shí)，就充分考慮了廣大農村車(chē)主的承受能力，從服務(wù)“三農”、和諧城鄉關(guān)系的角度出發(fā)，將最低的費率檔次設定在了50元。本次調整繼續秉承了惠農理念，沒(méi)有進(jìn)行費率上調。
4、集中調高死亡傷殘賠償限額。這次調整重點(diǎn)考慮了死亡傷殘賠償限額的提高，這樣處理主要考慮了三方面的理由：一是就交強險保障的針對性而言，重大人身傷亡事故所造成的社會(huì )影響和經(jīng)濟負擔是各項損失中最大的，也是廣大車(chē)主和事故受害人承受壓力最大的，需要重點(diǎn)解決。從目前的經(jīng)營(yíng)結果看，約77%涉及醫療費用的案件和71%涉及物損的案件均可以在目前的賠償限額內獲得完全的賠償，基本滿(mǎn)足了大多數情況下的保障需要；但是，一旦出現重大的人身傷亡事故，5萬(wàn)元的死亡傷殘限額則顯得保障不足，仍有相當一部分損失需要通過(guò)商業(yè)三責險補充或者事故當事人自擔。根據初步測算，限額提高到11萬(wàn)元后，將可以使90%以上涉及死亡傷殘的事故在限額內得到完全的賠償。需要說(shuō)明的是，并不是限額定得越高就越科學(xué)。因為如果限額定得過(guò)高，相應的保費也會(huì )很高，但是賠案的覆蓋率并不能得到有效提高，結果是多數投保人為了極少數賠付占比非常低的大賠案普遍增加保費負擔，這是一種不合理。
二是醫療、物損兩個(gè)限額的小幅調整，將會(huì )對費率水平產(chǎn)生較大影響。以家庭自用汽車(chē)為例，據測算，如果醫療賠償限額從8000元提高到20000元，預計保費將上漲30%-35%。如果物損賠償限額從2000元提高到4000元，預計保費將上漲20%-25%。因此，集中調整死亡傷殘限額，同時(shí)適當下調費率，是“雙調整”原則下一個(gè)比較理想的方案。
三是如果大幅提高醫療費用限額，就有可能造成所有投保人為少數人擴大醫療費用、虛增賠付成本的行為埋單，這也是一種不合理。特別需要說(shuō)明的是，對于搶救費用超出限額的情況，在制度設計上已有安排，即通過(guò)道路交通事故社會(huì )救助基金來(lái)解決。
因此，雖然有觀(guān)點(diǎn)認為交強險的醫療、物損賠償限額顯得保障不足，應當提高。但交強險作為一種社會(huì )公益性較強的保險業(yè)務(wù)，在制度安排上首先要保證其價(jià)格能夠使絕大多數車(chē)主負擔得起，保證交強險具有較大的覆蓋面。其次是在此基礎上，最大限度地提高保障水平。因此，目前的責任限額方案是在綜合考慮、權衡廣大車(chē)主的保費負擔和保障需求后，所確定的一個(gè)相對合理的方案。(據保監會(huì )網(wǎng)站文字直播整理）
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