中新網(wǎng)1月13日電 據中國政府網(wǎng)消息，日前，銀監會(huì )發(fā)布了《商業(yè)銀行合規風(fēng)險管理指引》(以下簡(jiǎn)稱(chēng)《指引》)。為便于公眾更好地理解《指引》的有關(guān)內容，銀監會(huì )負責人進(jìn)行了解讀。
問(wèn)：什么是合規風(fēng)險？為什么要制定《指引》？
答：合規風(fēng)險，是指商業(yè)銀行因沒(méi)有遵循法律、規則和準則可能遭受法律制裁、監管處罰、重大財務(wù)損失和聲譽(yù)損失的風(fēng)險。
全球銀行業(yè)普遍實(shí)施風(fēng)險為本的合規管理做法，并把合規管理作為銀行業(yè)金融機構一項核心的風(fēng)險管理活動(dòng)。目前，國內已有多家銀行業(yè)金融機構建立了合規管理部門(mén)，加強機構自身的合規風(fēng)險管理已成共識，但合規管理尚處于起步階段，迫切需要監管部門(mén)明確相應的原則和要求。為此，銀監會(huì )根據銀行業(yè)監督管理法和商業(yè)銀行法，在廣泛吸收和借鑒國內外銀行業(yè)金融機構合規風(fēng)險管理的良好做法，以及國外銀行業(yè)監管機構相關(guān)規定的基礎上，制定了《指引》。
問(wèn)：《指引》對商業(yè)銀行提出了哪些要求？
答：《指引》從良好的合規文化建設、有效的合規管理體系和嚴格的合規管理制度等三方面對商業(yè)銀行提出了有針對性的要求。
一是建設強有力的合規文化。合規管理是商業(yè)銀行一項核心的風(fēng)險管理活動(dòng)，合規必須從高層做起，董事會(huì )和高級管理層應確定合規基調，確立正確的合規理念，提高全體員工的誠信意識與合規意識，形成良好的合規文化。二是建立有效的合規風(fēng)險管理體系。董事會(huì )應監督合規政策的有效實(shí)施，以使合規缺陷得到及時(shí)有效的解決。高級管理層應貫徹執行合規政策，建立合規管理部門(mén)，并配備充分和適當的資源，確保發(fā)現違規事件時(shí)及時(shí)采取糾正措施。合規管理部門(mén)應協(xié)助高級管理層有效管理合規風(fēng)險，制定并執行風(fēng)險為本的合規管理計劃，實(shí)施合規風(fēng)險識別和管理流程，開(kāi)展員工的合規培訓與教育。三是建立有利于合規風(fēng)險管理的三項基本制度，即合規績(jì)效考核制度、合規問(wèn)責制度和誠信舉報制度，加強對管理人員的合規績(jì)效考核，懲罰合規管理失效的人員，追究違規責任人的責任，對舉報有功者給予獎勵，并對舉報者給予充分保護。
問(wèn)：商業(yè)銀行應如何貫徹落實(shí)《指引》的各項要求？
答：一是提高對合規工作的認識。商業(yè)銀行應將合規作為銀行機構企業(yè)文化建設的組成部分，從培養銀行從業(yè)人員自覺(jué)遵守依法守規的執業(yè)準則和誠實(shí)守信的道德準則出發(fā)，建立有效管理合規風(fēng)險的運行機制，促進(jìn)全面風(fēng)險管理體系的建立。
二是完善合規部門(mén)的設置。商業(yè)銀行應當在合規政策中對內部合規部門(mén)的地位、職責等予以明確。根據自身規模大小、經(jīng)營(yíng)的復雜程度等因素，選擇適合的合規管理模式。要確保合規人員的合規職責與其承擔的其他職責之間不發(fā)生利益沖突。
三是加強對合規部門(mén)工作人員的管理。合規部門(mén)的工作人員應當具備必要的資質(zhì)、經(jīng)驗、專(zhuān)業(yè)水準和個(gè)人素質(zhì)。應當通過(guò)專(zhuān)業(yè)培訓等手段，使合規工作人員持續獲得理解適用法律法規、規章規則和行業(yè)準則方面的技能。
四是嚴格履行合規職責。合規部門(mén)有權獨立調查內部可能違反合規政策的事件，以及獲得其他必要的信息。其他部門(mén)也應高度重視各自的合規職責。商業(yè)銀行的每一位員工都負有合規責任，各業(yè)務(wù)部門(mén)對合規負有直接責任。
五是加大對合規工作的履職評價(jià)。商業(yè)銀行應加大對合規工作的考核力度，加大對合規工作問(wèn)責的處置力度。合規政策應當明確違規的內部責任追究制度，落實(shí)合規問(wèn)責制。
問(wèn)：如何做好合規風(fēng)險監管工作？
答：銀監會(huì )正在組織力量對已經(jīng)頒布的銀行業(yè)監管規章和規范性文件進(jìn)行梳理和整合，并指導銀行業(yè)協(xié)會(huì )等有關(guān)機構加強對合規管理人員的法規培訓。同時(shí)將在日常監管中不斷提高合規風(fēng)險的監管能力，在實(shí)踐中不斷積累合規風(fēng)險監管的經(jīng)驗。
當前，重點(diǎn)要做好四方面的工作：一是在審核機構新產(chǎn)品新業(yè)務(wù)的準入申請時(shí)，要了解機構自身對新業(yè)務(wù)、新產(chǎn)品的合規性是否作出了相應的審核和測試，對新的展業(yè)方式所存在的合規風(fēng)險是否有相應的識別和評估機制安排。二是非現場(chǎng)監管要加強對整個(gè)機構合規風(fēng)險管理有效性的評價(jià)。三是現場(chǎng)檢查要把存在重大合規風(fēng)險的業(yè)務(wù)領(lǐng)域作為重點(diǎn)。對于非現場(chǎng)監管所提供的高風(fēng)險業(yè)務(wù)領(lǐng)域，以及合規管理存在缺陷的機構，要對其高風(fēng)險業(yè)務(wù)和交易進(jìn)行合規性測試，并對機構的各項政策、程序和操作指南的合規性進(jìn)行測試，判斷這些書(shū)面的政策、程序和操作指南與實(shí)際的業(yè)務(wù)流程、管理流程及有關(guān)做法是否一致。四是督促商業(yè)銀行加強合規風(fēng)險管理績(jì)效考核制度、問(wèn)責制度和誠信舉報制度的建設。
