持續火爆的股市或許已經(jīng)波及到商業(yè)銀行的貸款業(yè)務(wù)。
近日，滬上多家商業(yè)銀行反映，從去年11月份至今，申請個(gè)人住房抵押貸款的市民大幅增多，房產(chǎn)抵押貸款業(yè)務(wù)量越做越大，部分支行網(wǎng)點(diǎn)甚至同比翻了兩番。部分銀行對此變化的推測觀(guān)點(diǎn)較一致：部分貸款資金可能逃避監管而變相流入股市。
新推抵押貸款易被“鉆空子”
最近兩個(gè)交易日，滬市的成交額連續突破千億元大關(guān)，而不斷刷新的股指更加刺激廣大市民的投資欲望。一些激進(jìn)的投資者為了獲取更多的炒股資金，已然瞄上了貸款炒股的路徑。
一位不愿透露姓名的中型銀行貸款部負責人透露，盡管銀監會(huì )明文禁止貸款資金流向股市，但一些市民仍暗中利用銀行監管漏洞，將貸款資金投資股票或基金。這位負責人介紹說(shuō)，如果借款人在填寫(xiě)貸款用途時(shí)，表明是投資股市或基金，銀行是絕不會(huì )給其貸款的。所以，一部分借款人打著(zhù)再購房、裝修、添置大件家具或留學(xué)等幌子從銀行貸款。
調查中，部分銀行人士認為，近期市場(chǎng)上新推的各種住房抵押貸款，一定程度上為貸款資金變相流入股市提供了捷徑。據了解，為了克服宏觀(guān)調控政策對個(gè)貸業(yè)務(wù)的影響，爭奪存量房貸市場(chǎng)，多數銀行近期都對房產(chǎn)抵押貸款業(yè)務(wù)進(jìn)行了更新。只要市民將住房一次抵押后，在貸款額度與有效期內，均可循環(huán)使用這筆貸款，不必重新辦理抵押登記，并且審核程序被大幅精簡(jiǎn)。為提高優(yōu)惠幅度，一些銀行還推出“按實(shí)際借款時(shí)間據實(shí)收取利息，提前還貸不收任何手續費，隨借隨還”等措施，甚至貸款手續通過(guò)網(wǎng)上銀行、電話(huà)銀行就可辦理。
此前，銀行針對實(shí)物或存單抵押推出的循環(huán)貸款業(yè)務(wù)，期限一般在3年以?xún)�。而現在的房產(chǎn)抵押貸款在傳統個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)基礎上做了衍生———銀行根據住房具有實(shí)體不可移動(dòng)和價(jià)值相對穩定等特點(diǎn)，將個(gè)人的房產(chǎn)轉化為個(gè)人的融資平臺。抵押貸款最高額度已達到住房全部?jì)r(jià)款的80%，貸款期最長(cháng)達30年�？梢哉f(shuō)，在目前的市場(chǎng)情況下，以房產(chǎn)做抵押、貸款炒股的成本已達到相對最低的程度。
銀監會(huì )發(fā)文警示風(fēng)險
“我們絕對不允許貸款炒股”滬上多家銀行如此表態(tài)，同時(shí)，他們也坦言，銀行的確無(wú)法完全監控到資金的最終流向。據調查，銀行對貸款均要求必須有明確的用途，且嚴禁投資股票或基金等，并且銀行還會(huì )對貸款賬戶(hù)進(jìn)行監控，甚至直接劃款到對方賬戶(hù)。但是，銀行也反映，在實(shí)際操作中，銀行的監控終端所及范圍仍有限，如果借款人將貸款賬戶(hù)中的錢(qián)劃轉至其他賬戶(hù)，然后再曲線(xiàn)轉至銀證賬戶(hù)，那么銀行很可能無(wú)法察覺(jué)。
為了控制風(fēng)險，部分銀行近期已將房產(chǎn)抵押貸款的門(mén)檻提高至“至少要有兩處房產(chǎn)，產(chǎn)權必須明晰可進(jìn)入市場(chǎng)流通……”
昨天，來(lái)自監管機構內部的知情人士透露，持續火爆的股市已經(jīng)引起監管層的警覺(jué)，關(guān)于嚴防貸款資金流入股市的通知已經(jīng)于今年初下發(fā)至各地商業(yè)銀行，文件要求各商業(yè)銀行加強對貸款資金流向的監控，其中，特別強調的防范對象是商業(yè)銀行與證券公司間往來(lái)的資金。該知情人士還透露，上述文件的內容銀監會(huì )一直未對外公布，并且向各地傳達時(shí)，均要求各家銀行對外保密。這樣的低調可能是出于維護市場(chǎng)穩定考慮的。
稿件來(lái)源：新聞晨報，作者：李強、盛蓉
